邦帮堂寇权：只要选好平台，P2P人人皆可参与
2015-08-18 12:12
股市跌宕，越来越多的小散户不断将资金撤出却又苦于资金无处安放。对此，国内创新型互联网金融平台邦帮堂董事长寇权根据自己二十多年金融从业经验，为广大投资人的资产配置指点迷津，帮助他们为无处安放的资金找一个家。
据寇权介绍，在投资过程中，资产配置是个人理财行为的关键。“我们在规划理财投资的时候，需要根据不同的时期和需求，把资产科学、合理地配置到不同的理财渠道及产品上进行投资理财，只有这样，才能使财富不断增值。目前市场中适合普通家庭理财的主要投资渠道有银行理财、货币基金、股权众筹、P2P理财等四种。”明确类型之后，寇权还对这四种理财渠道做了逐一分析。
渠道一：银行理财
一直以来，收益并不算高的银行理财，因为能够“刚性兑付”，所以成为偏好稳定收益的投资人的理财首选。而银监会印发的《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》中有规定，银行在销售理财产品时，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍。这就表示，银行长期以来的“刚性兑付”光环将不复存在。
从市场角度来说，上半年央行的多次降息降准释放了大量资金流动性，再加上股市的调整，银行理财产品的收益率都开始下滑。有数据显示，7月银行理财产品收益大幅下滑，跌破5%收益线，进入8月后这一趋势仍在延续。从中长期来看，银行理财产品的收益率将继续走低，可能无法满足投资人对高收益的诉求。
渠道二：货币基金
投资了余额宝的朋友一定知道，目前市场上包括余额宝在内的九成以上“宝宝”类产品7日年化收益率已经跌破4%。不仅是余额宝，新浪存钱罐、网易现金宝、百度百赚等同类货币基金理财产品也持续走低，“宝宝”们可以说已经风光不再了。
分析原因，我认为，央行新一轮降息降准、银行实际利率回落以及股市的跌宕是导致货币基金产品收益下滑的主要因素。客观来说，相比银行定期存款，货币基金产品整体收益并不低，且具有较高的流动性，如果投资者只是将其作为现金理财工具，而不是为了博取高收益，它依然具有很大的配置价值。
渠道三：股权众筹
在股权众筹模式中，筹资人以公司一定数量的股份给予投资者做回报，最终投资者能否获得实际的收益取决于公司的实际经营状况。这种投资渠道现在发展很火，但操作模式有点类似于炒股，公司发展起来了，根据股份的不同投资人获得的收益也将不一样。
整体而言，股权众筹的收益虽高，同时风险也大，更适合有一定经济实力和能承担较大风险的投资人。
渠道四：P2P理财
大家都知道，P2P模式源自国外。传入国内之后，因为满足了国内小微信贷市场的需求，所以发展速度飞快，注册资本金、线下网点、贷款规模等都以每年翻几番的速度增长。但由于监管的空白，行业发展一直处于无序状态，问题频出。随着互联网金融健康发展指导意见的颁布以及相关监管细则的陆续出台，P2P行业自身的自律性逐步增强。
以邦帮堂为例，指导意见颁布前后，邦帮堂不仅与民生银行达成战略合作进行资金存管，而且与阳光财险合作保障用户交易资金安全，甚至还与众P2P同行“抱团”反欺诈等等，这些动作无一不反映出P2P行业的成熟。
目前，P2P行业平均预期年化收益大致在10%-15%，且门槛非常低，50元或100元就可以投资，非常接地气。正因为具备了收益稳定、门槛不高等特质，所以“股震”以来，越来越多人选择P2P理财。我认为，投资人在选择P2P公司之前，一定要仔细考察该公司相应资质与背景实力，最好选择有上市公司、集团公司、国企背景或者有大资金注入的平台，避免出现假债权、跑路等现象。
对于投资渠道的选择，寇权总结道，银行理财收益走低，且刚性兑付不再，投资者需仔细斟酌;货币基金产品风光不再，更适合代替定期存款做现金理财;股权众筹风险偏高，没实力千万别轻易入局;P2P收益稳定，只要选择好平台，人人皆可参与。
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