跨境理財通分南向通和北向通。南向通指內地合資格居民通過指定管道投資港澳銀行銷售的合資格理財產品；而北向通指港澳合資格居民通過指定管道投資內地銀行銷售的合資格投資產品。跨境理財通初階段主要涵蓋低至中風險、相對簡單的理財產品。投資者在其所在地及另一市場的銀行分別開設一個有跨境匯款功能的賬戶（匯款專戶）和一個有投資功能的賬戶（投資專戶），兩個賬戶互相配對，而人民幣跨境資金實施閉環匯劃和額度管理。
跨境理財通可為三地金融業界開闢更廣闊的市場，同時便利跨境投資，為大灣區居民提供更多理財產品的選擇，進一步促進人民幣跨境流動和使用。