“脱核”金融破局，激活小企发展“新引擎”

在民营经济活力迸发的浙江，中小微企业如繁星般遍布各产业领域，是经济增长、创新与就业的重要引擎。然而，融资难题却如一道枷锁，束缚着众多中小微企业的发展。关键时刻，邮储银行浙江省分行以“U 链智融”数智化产业金融品牌为利刃，大胆探索“脱核”供应链金融新路径，为企业送来金融“及时雨”。

重构信用评估体系

传统供应链金融模式下，核心企业信用是中小微企业的“救命稻草”，企业融资高度依赖核心企业信用背书。但这种模式存在明显弊端，核心企业经营波动或信用风险一旦出现，中小微企业便会陷入融资困境，无法从根本上解决融资难题。

邮储银行浙江省分行敏锐捕捉行业变革契机，深入钻研“脱核”供应链金融逻辑。“脱核”并非与核心企业“割席”，而是借助数据和场景两大引擎，将“主体信用”评估模式转变为“数据信用”评估模式。

该行充分利用科技手段，深度挖掘核心企业与供应商间的交易数据、资质信息等大数据。通过对这些数据的精准分析处理，创新推出不占用核心企业额度的金融产品，如线上保理、订单融资等。这些产品一方面为核心企业减负，助其专注主营业务；另一方面为产业链上的中小微企业提供稳定资金支持。

以某汽车零部件制造产业链为例，核心企业信用评级高，但中小微供应商因规模小、抵押物不足，难以从银行直接贷款。邮储银行浙江省分行分析双方采购订单、交货记录、结算周期等数据，为供应商提供线上保理融资服务。供应商将应收账款转让给银行即可快速获资，无需核心企业额外担保或信用支持。这一模式不仅解决了供应商资金周转难题，还增强了核心企业与供应商的合作稳定性，推动产业链协同发展。

开启融资“秒达”时代

浙江浓厚的数字经济氛围，为邮储银行浙江省分行推动供应链金融数字化转型提供了肥沃土壤。在数字化浪潮推动下，该行积极探索，让供应链金融从传统线下模式转变为线上模式。

邮储银行浙江省分行深度融合“核心企业合作紧密度”与“上下游企业经营数据”，构建以数据为核心的授信、用信和预警体系。通过历史交易数据授信评估，全面了解企业经营状况和信用水平；凭借实时交易数据用信操作，确保资金及时精准投放；利用贷后经营数据风险预警，提前发现并防范潜在风险。这一业务流程优化，大幅提升了供应链金融服务效率。

具体操作中，该行充分发挥大数据、风控模型和线上化流程优势。大数据如“火眼金睛”，快速准确捕捉企业各类信息；风控模型似精明“算盘手”，精准评估和计算风险；线上申请流程简单便捷，企业“一键搞定”；短流程审批“快刀斩乱麻”，缩短融资时间。对与核心企业合作紧密的客户，融资可实现 T + 0 放款，满足企业紧急资金需求。

广泛覆盖助力产业链发展

近年来，邮储银行浙江省分行借“U 链智融”东风，不断拓展服务领域，将服务触角伸向生产制造、基建、贸易等场景。在生产制造领域，为众多制造业中小微企业提供及时融资，助力企业升级设备、扩大生产；在基建领域，为上下游企业提供资金支持，保障基础设施建设顺利进行；在贸易领域，为贸易企业解决资金周转难题，促进贸易繁荣。

2025 年一季度，该行供应链融资规模突破百亿大关，服务企业近 350 家，其中小微企业占三分之一。这一成绩不仅体现了该行在“脱核”供应链金融领域的积极探索和实践成果，也为众多中小微企业注入了发展动力。

持续创新多维“助攻”产业链

邮储银行浙江省分行将继续深耕“脱核”供应链金融领域，持续创新，为企业发展提供更优质高效的金融服务。

一方面，该行将加强与科技企业合作，引入更先进的大数据、人工智能、区块链等技术，提升数据分析和风险控制能力。利用区块链技术实现供应链金融数据不可篡改和可追溯，增强数据可信度和安全性；通过人工智能算法优化风控模型，提高风险预警准确性和及时性。

另一方面，该行将拓展服务场景，把“脱核”供应链金融应用到新能源、生物医药、高端装备制造等新兴产业和领域。同时，加强与政府、行业协会等机构合作，建立信息共享平台，整合各方资源，为产业链上下游企业提供更全面高效的金融服务，促进产业链协同发展。

此外，邮储银行浙江省分行将注重客户体验，优化线上服务平台，提供更个性化、便捷化的金融服务。开发移动端应用程序，让企业随时随地申请融资、查询账户信息；建立客户反馈机制，及时了解企业需求，改进服务质量。

邮储银行浙江省分行的“脱核”供应链金融模式，为金融支持实体经济提供了有益探索和实践。未来，该行将继续发挥自身优势，多维“助攻”产业链上下游，让金融动能更强劲，助力民营经济在高质量发展道路上越走越远，创造更加辉煌的未来。

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