金融创新赋能制造业当家， 科技助力构建现代化产业体系

一、案例概况

当前，广东省委省政府旗帜鲜明提出“制造业当家”战略，将其作为高质量发展的核心支撑与根本出路。佛山作为全省经济压舱石、全国制造业重镇，肩负着构建现代化产业体系、打造制造业创新高地的时代使命。在此战略指引下，如何破解制约制造业能级跃升的关键瓶颈——尤其是链上中小企业融资难题，成为关乎产业竞争力与供应链韧性的决定性因素。本项目“供E通”平台，正是响应此号召，布局智能领域、转型升级，以金融科技创新打通供应链梗阻的攻坚实践。

二、项目背景

（一）制造业融资困境与政策机遇

佛山作为全国制造业重镇，坚定扛起“制造业当家”的时代重任，拥有172万家市场主体（其中制造业占比超60%），中小微企业数量占比高达93%，全市制造业企业融资缺口1200亿元以上，尤其以智能装备、绿色建材、五金制造等领域的中型配套企业最为严峻。本项目紧扣大赛“构建现代化产业体系”核心选题，以《粤港澳大湾区发展规划纲要》“深化金融供给侧改革”要求及《佛山市“十四五”金融业发展规划》“打造供应链金融示范区”部署为纲领，通过创新数字金融工具破解中小微企业“融资难融资贵”结构性矛盾，为“百千万工程”下产业强链补链提供关键支撑。

（二）产业协同与信用传导机制失能

产业协同与信用传导机制失能。当前佛山制造业供应链存在三重梗阻：其一，信息孤岛导致链上企业信用割裂——核心企业与二级供应商因交易数据未贯通，后者仅能获得不足订单值30%的信贷支持；其二，信用传递弱化制约融资效率，中小制造业企业，因信用无法穿透至下级供应商，致使供应链末梢的小微企业被迫转向民间借贷；其三，票据融资迟滞拖累资金周转。佛山制造业供应链存在信息孤岛、信用传递弱、票据融资效率低三大瓶颈。传统信贷依赖抵押物，制约产业集群协同发展。

三、项目做法

以“党建链”激活“产业链”为战略基点，通过制度创新、技术攻坚、服务重构三大路径转型升级，系统性破解制造业金融供给侧结构性的矛盾。

（一）“供E通”产品以电子商业汇票作为信用传输载体，主要服务对象为佛山本土中小微制造型企业。企业基于真实采购支付需求开立电子商票后，持票方可借助平台对接金融机构实现应收款快速变现。产品提供双模式服务：当前主力推广的票据保证模式由我司为融资企业商票提供背书保证，企业凭此向金融机构贴现融资；票据质押模式则由我司为融资方提供信用保证，持票人将商票质押至我司作为反担保。该项目主要通过各级政府、镇街及商协会获取白名单客户，围绕当地重点扶持的行业、产业特性，调整产品要素及风控评审规则，以市场和客户需求为导向，持续优化产品。

（二）在数字平台建设方面，项目构建了“三位一体”的综合性服务体系。其中供E通核心系统集成了三大技术创新功能：基于AI识别的票据模块，实现100%高效拦截；依托人工智能对企业画像的全面分析，大幅提升通银行的对接成功率；采用线上签约系统，使合同签署周期从3天缩短至15分钟。

1. 业务模式创新层面，项目建立“双循环”协同机制。内循环实施信用穿透工程，首创商业票据信用拆分技术，支持核心企业向三级供应商传导信用。外循环构建产投融生态圈，通过对接佛山新动能产业基金形成“投贷保”联动机制。

2. 党建融合保障机制通过两大路径纵深推进。组织联建方面，开展“红链赋能”行动，每月组织项目组党员干部走访核心企业，建立问题-责任-成效三张清单闭环管理，累计疏通融资堵点17项。技术攻坚方面，组建“票据链上通”党员突击队，成功攻克电子票信息分析、企业知识图谱构建、AI对企业的全面分析等难关，研发的动态授信模型将额度调整时效从周级降至分钟级，相关成果已获国家发明专利。

四、项目取得的成果

本项目以服务“制造业当家”战略核心诉求为使命，立足环两江先行区国家战略支点，通过“党建铸魂、科技赋能、机制革新”三位一体突破，构建国内首个“党建引领下的制造业信用链条体系”全域赋能体系。解决中小微企业融资难的痛点和堵点，实现纯信用票据融资模型‘零抵押审批’，填补银行对中小微制造企业商票贴现服务的覆盖空白。从“党建优势向信用资本转化、数据要素向金融活水转化、政策红利向企业动能转化”三大跃升，为湾区制造业高质量发展提供可复制的佛山范式。

（一）首创“红色数字链”基层赋能机制

在服务环两江先行区建设的战略框架下，本项目首创“党建+数字信用”穿透式服务模式，组建党员占比达83%的“环两江产业链金融红色先锋队”，通过季度30次生产一线驻点、年度百家制造企业走访，创新构建“三驻点三闭环”深度服务机制，实现党建活动与业务开展的双向赋能。    

（二）AI风控中枢破解数据孤岛难题

项目打造了AI驱动的全流域风控体系，深度整合两大类120项关键数据源：政务维度对接税务A级纳税人记录及环保评级信息，精准识别政策合规风险；产业维度融合电力负荷波动等实时指标，动态监控企业经营健康度；运用自研机器学习算法，实现对企业的精准风险评估，纯信用票据融资模型达成“零抵押审批”，填补银行传统风控模式在实时数据应用上的空白。

（三）票据直通车实现融资革命性提速

破解制造业三大深层痛点，重塑产业链金融生态。直面融资响应滞后、信用传导断层及长尾覆盖缺失等结构性困局，通过党员先锋驻点生产一线+AI信用穿透技术，率先实现中小微企业供应链融资需求 "T+0响应、一站式直达" ；同时构建跨层级 "核心企业信用共享池" ，推动闲置信用资源向逾200家小微供应商高效流转。

五、分析和启示

该项目的成功实践，不仅在于其有效破解了制造业供应链上的融资梗阻，更在于其探索出的创新模式与系统方法，为金融精准赋能实体经济提供了重要的借鉴与启示。

（一）首创“红色数字链”基层赋能机制

在服务环两江先行区建设的战略框架下，本项目首创“党建+数字信用”穿透式服务模式，组建党员占比达83%的“环两江产业链金融红色先锋队”，通过季度30次生产一线驻点、年度百家制造企业走访，创新构建“三驻点三闭环”深度服务机制，实现党建活动与业务开展的双向赋能。

（二）AI风控中枢破解数据孤岛难题

项目打造了AI驱动的全流域风控体系，深度整合两大类120项关键数据源：政务维度对接税务A级纳税人记录及环保评级信息，精准识别政策合规风险；产业维度融合电力负荷波动等实时指标，动态监控企业经营健康度；运用自研机器学习算法，实现对企业的精准风险评估，纯信用票据融资模型达成“零抵押审批”，填补银行传统风控模式在实时数据应用上的空白。

（三）票据直通车实现融资革命性提速

破解制造业三大深层痛点，重塑产业链金融生态。直面融资响应滞后、信用传导断层及长尾覆盖缺失等结构性困局，通过党员先锋驻点生产一线+AI信用穿透技术，率先实现中小微企业供应链融资需求 “T+0响应、一站式直达” ；同时构建跨层级 "核心企业信用共享池" ，推动闲置信用资源向逾200家小微供应商高效流转。