笔者所在的珠三角地区，通过地下钱庄换汇可谓司空见惯的现象。三来一补企业，外贸企业几乎都会通过地下钱庄换汇，公安机关会打击地下钱庄老板，但一般不会追究换汇的个人或者公司，故此类现象并未引起社会的普遍关注。近期有一刑事案件，内地某公安部门，以通过地下钱庄换汇为由，将某外贸企业负责人抓获，并以掩饰、隐瞒犯罪所得罪（后变更为非法经营罪）移送起诉。内地外贸企业少，民间通过地下钱庄换钱的情况少，因此内地公检法部门对此情况普遍不了解，为了了解具体的成因，笔者做了小小的调查，为此咨询了注册会计师、报关行、外贸企业的一些朋友，得出结论是：珠三角的小微外贸企业通过地下钱庄换汇违法，但确实是普遍现象，且系不得已而为之。
遇到过很多人，都觉得地下钱庄安全，不会卷走资金，而且汇率高，很愿意使用。
但是实际上，资金安全是涉及多方面的，最直接的有两点，一个是会不会吞你钱，把你的血汗钱卷走，第二个就是是否合法，国家是否认可其存在，如果不合法，那对我们普通的使用者来说存在什么风险呢？
地下钱庄（英文：Underground banks）是一种非法金融机构
可以先看下国家近几年处理的几起典型的地下钱庄案例
·山东滕州广诚投资有限公司非法买卖外汇案
2019年6月，通过地下钱庄非法买卖外汇6笔，金额合计267.8万美元。
处以罚款227.8万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
·山西东腾伟业商贸有限公司非法买卖外汇案
2019年12月，通过地下钱庄非法买卖外汇7笔，金额合计344.7万美元。
处以罚款292.3万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
·四川籍薛某非法买卖外汇案
2018年8月，薛某通过地下钱庄非法买卖外汇1笔，金额合计38万美元。
处以罚款29.5万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
·广东籍杨某非法买卖外汇案
2017年10月至2020年2月，杨某通过地下钱庄非法买卖外汇34笔，金额合计211.4万美元。
处以罚款165.9万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
·广东籍高某非法买卖外汇案
2017年6月至2020年3月，高某通过地下钱庄非法买卖外汇79笔，金额合计738. 6万美元。
处以罚款579.7万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。
很多做外贸的一些公司，或者一些个人，并不是有意去触犯法律，只是缺乏防范意识，图方便图省事，结果不仅仅辛辛苦苦赚的钱打水漂了，自己的征信也有了污点，征信不良可不仅仅涉及到自己，更会影响到自己的家人，子孙后代。
说到这里，可能就会产生疑问，为什么地下钱庄是不合法的呢，那就从它的危害说起吧
严重扰乱了我国金融和外汇管理秩序，威胁国家金融安全，成为非法集资等经济犯罪以及走私、贩毒、网络赌博、贪污受贿等犯罪活动转移赃款的工具。
也就是地下钱庄可以把这些走私贩毒赌博贪污受贿这些不干净的钱，（走私贩毒赌博到）转移到国内或者（贪污受贿到）国外。从而滋生和助长其他刑事犯罪活动，败坏社会风气
一是影响国际收支统计准确性，减少国家外汇收入。地下钱庄绕过银行换汇，导致无法纳入正常的国际收支统计中，影响国家宏观外汇政策的调整。
最后总结一下，地下钱庄对国家的危害及其严重，国务院和外管局都有明显加大调查和打击力度，一旦被查到与地下钱庄有瓜葛，那么罚款之外还要纳入个人征信，于个人，于国家都是危害极大，所以大家在结汇方面，还是要合法合规，不要贪图便宜和方便，不能一着不慎满盘皆输。