【观点】普通农民需要什么样的农村金融？

金手指电商研究院

导读

目前有很多互联网平台探索的P2P等农村金融模式，绕开了土地，可以给农民提供小额借贷。但能够给农民带来的实质性帮助并不够。未来农村金融的主流，必然还会是土地金融，主要原因有三点：

一是未来农业规模化发展的趋势，需要大量的资金周转

二是农产品价格问题与金融也密切相关

三是对于农业品牌的打造。

越来越多的企业投入到农村金融的战场，但真能解决大多数农民现实需求的农村金融模式却迟迟没有出现，对于普通农民来说，最能满足现实需求的农村金融究竟应该是怎么样的呢?

农民的金融需求其实不胜枚举，比如可能因为想新建一片果园或者山林，想办一个加工厂，要流转一片土地，要建一栋新农房，或是丧婚嫁娶、子女上学等生活消费方面的现实问题，都有金融需求，但却严重得不到满足。

曾经有中国农行的负责人指出，在中国有73%的农户都没办法从正规渠道取得贷款。之所以贷款如此艰难，原因有多方面，比如农村居民点多面宽，服务对接有些困难;农产品生长周期长、风险大等。

但最难办的问题，还在于抵押物。对于大多数普通农民来说，只有土地比较值钱，过去土地抵押不受政策支持，现在开放了土地承包权和经营权的抵押，但又有估值难、变现难的问题。

目前有很多互联网平台探索的P2P等农村金融模式，绕开了土地，可以给农民提供小额借贷。但小额借贷能够给农民带来的实质性帮助并不够，特别是从长远来说，农村要真正现代化，农民的生活品质要得到提高，还需要依赖于土地金融。具体来讲有三个方面：

一是未来农业规模化发展的趋势，需要大量的资金周转，这是小额贷款难以解决的，只能通过土地金融来解决。

二是农产品价格问题与金融也密切相关，我国的农民现在种粮食的积极性越来越低，因为粮食价格波动非常大，但是如果通过金融和资本的渠道来进行预付，设定保底价，就能让农民生产有更多的保障。

三是对于农业品牌的打造。农业也需要供给侧改革，农产品在未来必须要靠提高自身的品质，建立品牌，来达到更高层次的发展，这个过程就必须要大量资本的支持。

由此可以看出，未来农村金融的主流，必然还会是土地金融。尽管目前农村土地金融有土地估值难、变现难的问题，但随着国家政策对于农村金融的进一步支持，以及大量资本投入到农村土地金融的建设，这个局面将会大大改观。

本文摘自农村电商研究院

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