你的贷款“评”什么被拒？

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最近小融收到一条私信，这位朋友给小融发了一张截图，看完后，小融觉得是时候和大家讲解一下这个问题了。

综合评分简单来说就是银行根据申请人自身的情况评估出来的总分。“综合评分”只是对贷款申请人申请资格的一个综合的量化评判，影响它的因素有很多。婚姻情况、工作、职业、个人信用记录等等都决定了你评分的多少，只有综合评分高于评分系统设定的分数，才能通过审批。

例如：申请贷款时，如果是公务员，职业评分可能是13分；如果是事业单位，职业评分可能是11分；如果是股份制企业，职业评分可能是7分；如果是其他职业，职业评分可能是5分等。

（1）个人信息

个人信息包括年龄、婚姻情况、工作情况等等。年龄太大或太小，离异或单身、工作单位性质、工作年限这些都会影响评分。

例如：18-22岁的人大多数都未独立工作，收入来源于家庭，金融机构难以评估他们偿还能力的情况，所以年龄太小是减分项。

另外，在申贷时，一定要确保借款人的信息是真实的，因为金融机构在通过核实借款人的信息时，能够初步判断出借款人是否存在欺诈行为，是否具有骗贷意向。

（2）财务现状

财务包括了个人收入、银行流水、银行存款、债务状况、其它动产或不动产等等。如果工资高或者有房产就是加分项，如果负债过高是减分项，一般负债超过了75%就属于高风险，金融机构对这类客户会很谨慎。

（3）征信

个人征信报告是贷款时一定会考察的重要因素，如果征信报告上存在污点，或者有逾期、异常等行为，会导致你的征信评分不足，一旦征信评分不足，就会直接影响你贷款的结果。

如果征信上显示近期申请贷款次数太频繁，金融机构会认为你最近十分缺钱，存在多头申贷和违约风险，也会影响评分的。

（4）诉讼信息

金融机构审批贷款时，也会调查贷款人是否存在诉讼，是否有被执行信息，是否存在欠税信息等。一旦贷款人有比较严重的诉讼情况，那基本上就与贷款无缘了。

其实每个人在申请贷款时都会有减分项，有些减分项不可避免，但是也有一些减分的情况是可以避免的。

对于想要成功申贷的借款人来说，确保自己的征信记录良好是首要条件。至少要保证自己近半年内都没有逾期或异常记录产生，按时足额进行信用卡或其他贷款（如房贷、车贷、消费贷等）还款。

合理规划自己的财务，减少申贷、申卡的频率，想要避免因申请次数过多被拒绝的唯一方法就是减少申贷、申卡的频率。在平时的工作生活中需要注意自己的申请次数，要对自己的财务支出有合理的规划，做到量入为出，适度消费。

在申请时保证对自己的信息真实性负责是每一个借款人都需要做的事，虽然有很多人为了拿到贷款而粉饰自己的信息，夸大自己的真实情况，但这种行为一旦被发现，就会被银行列入“黑名单”。

在申请贷款前，借款人最好把自己的需求跟信贷经理沟通清楚，这样信贷经理才会根据你的实际情况为你匹配一个合适的贷款产品，调整申贷额度来保证贷款通过的可能性。所以不要自己盲目的申请贷款。