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银保监要求强化“刚性扣减”机制，信用卡降额潮来了？
2019年7月17日，上海银保监局公布了六则行政处罚决定书，对工商银行、兴业银行、招商银行、上海银行、浦发银行和建设银行旗下信用卡业务存在的违法违规行为进行公示，六家银行因未遵守总授信额度管理制度等行为而被处罚金合计达190万元。
在这背后是监管已经注意到银行信用卡业务快速发展中的过度授信、风险审慎不严等问题，导致2018年度信用卡的逾期和坏账出现了较为明显的攀升。银保监要求银行严格授信管理，完善及强化“刚性扣减”机制，纳入总行统一风险管理体系，确保覆盖全部业务和客户。
在此背景下，工商银行、建设银行、中国银行、浦发银行、广发银行等多家银行陆续通过降额封卡应对，在市场上产生了较大的反响。
“刚性扣减”影响信用卡授信额度
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什么是“刚性扣减”
所谓“刚性扣减”是指银行在给信用卡客户进行授信审批和额度调整时，在本行核定的总授信额度基础上必须扣减申请人在其他银行已获得的累计信用卡授信额度。
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“刚性扣减”后的信用卡额度
最大可授信额度＝（银行认定的工作收入+其他收入）*放大系数（2.0～3.0）*身份系数（1.0～2.0）*其他系数
最终授信额度=最大可授信额度-刚性扣减额度
案例A：王先生申请办理建设银行信用卡，建设银行核定王先生的信用卡最大可授信额度为7万，王先生之前办理的工商银行信用卡额度2万、光大银行信用卡额度4万，则王先生的刚性扣减额度为6万，那么王先生在建设银行新办信用的额度最多为1万。
最终授信额度=最大可授信额度7万-刚性扣减额度6万=1万
案例B：李女士的招商银行信用卡额度为4万，申请提升该信用卡额度，招商银行核定李女士的信用卡最大可授信额度为15万，李女士目前持有的农业银行信用卡额度2万、中国银行信用卡额度3万、广发银行信用卡额度5.4万、光大银行信用卡额度5万、平安银行信用卡额度1.8万，则李女士的刚性扣减额度为17.2万，最大可授信额度15万小于刚性扣减额度17.2万。
招商银行反馈为：您好，由于您在其他银行已持信用卡的汇总额度较高，根据相关监管要求，目前暂时无法调整额度。
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信用卡越多，总额度越高？
很多人对信用卡有一个常见误解，认为信用卡的额度无法从单张上提升，就从数量上取胜，信用卡越多，总额度越高，因而信用卡越多越好，其实不然。
因为银行对于每个信用卡申请者都会有一个授信总额评估，比如：刘先生的授信总额评估是12万，当前各银行信用卡额度累积达10万，刚性扣减之后，刘先生再申请信用卡的额度就只有2万。所以，信用卡并不是越多，额度就越高。
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信用卡提额小技巧
如果你申请了多张信用卡但额度始终不高，那么问题可能就出在“刚性扣减”上。
除了及时还款、避免逾期，保持良好的信用卡用卡习惯外，注销低额的、不使用的信用卡，降低信用卡的“刚性扣减”额度，有利于提升信用卡额度哦。
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