行贿商人蔡成功、专业背锅达康书记、演技爆表赵徳汉……他们都是近期热播的《人民的名义》中的流量担当。

今天我们要说的是一个“倒霉蛋”——大风厂老板蔡成功，以及蔡老板的烦恼。

蔡成功，身为大风厂老板，实际上却是在正反派中夹缝生存的“受气包”。其实，蔡成功的烦恼，也是所有中小企业的烦恼。

剧中，蔡成功吃了“过桥贷款”的鸦片，却饮鸩止渴致使大风厂一步步走入困境。

让蔡成功栽了的“过桥贷款”是什么？

“过桥贷款”（bridge loan）又称搭桥贷款。正如它的名字一样，过桥贷款是用来“过桥”周转的。

可以假设这样一个场景：金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的“过桥贷款”。

在中国，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。

剧中，这笔“过桥贷款”却并非来自于金融机构，而是来自于一家公司。大风厂厂长蔡成功没有召开股东会，就擅自将自己的51%股权和员工的49%股权，全部用于股权质押，从山水集团那里拿到了5000万的“过桥贷款”，等待商业银行的放贷。

最终，京州城市银行没有放贷。蔡老板举的这笔“债”，也成了压死他这只“骆驼”的最后一根稻草。

中小企业贷款，真的这么难？

京州城市银行的贷款没到位，成了全剧一个重大的转折点。如果贷款成功发放了，蔡老板拿着钱还了“过桥贷款”，那么剧情就完全不是如今这般。

且不论银行“反悔”是否有不可告人的原因，中小企业融资难的问题，一直是个世界级问题。

即使不是专业的放贷人员，常识告诉我们，中小企业往往投资少，生产规模也不大，效率和利润未必高，贷款给这样的企业风险肯定不小。

对金融机构来说，企业小，贷款需求不大，但是作一个尽责调查，需要跟大企业同样的精力，但是收益小。

更重要的是中小企业往往拿不出什么抵押担保。因此在经济发展正常时期，中小企业或许还有可能得到点“碎银子”；银根紧缩时，中小企业融资难问题会进一步凸显，这种现象在世界各国普遍存在。

（电缆代表：樊小凡）