金融违规行为的案例并不少见，
先来说两则金融人职场的故事：
一则是跳槽3次成风控总监。《一本财经》曾报道过：罗劲松（化名）从一张白纸到“年轻有为的行业榜样”，只用了两年。第一年，罗劲松在一家名气很大的互联网金融公司当审核专员，工作就是对用户提交的数据，进行简单审核；半年后，他跳槽去一家互金公司，靠“口若悬河”的风控理论，当了风控经理；一年后，他第三次跳槽，成功进入一家规模不小的互金公司，此时他已是“风控总监”，年薪50万了。
图源：网络
另一则是“出单高手”无人敢用。一家寿险公司的“出单高手”卢某跳槽应聘时被多家保险公司拒录。原因在于：这位“出单高手”利用客户的信任，诱导多名投保人背离本人真实意愿投保新单，并在骗取保险公司高额销售佣金和奖励后销声匿迹。该保险公司根据客户投诉提供的线索，通过调查核实卢某确有重大销售误导行为，先后向协会两次报送警示信息。由于有了不光彩记录，卢某先后到多家保险公司求职，均因此前重大销售误导行为和不光彩的警示记录被拒绝录用。
图源：网络
一个“三级跳”成总监的员工，因企业不核查其真实履历，将可能成为企业最大的隐患。
一个“出单高手”、“劣质斑斑”的候选人，企业通过核实后拒绝录用，成功规避了风险。
会选择哪个？相信大多数的企业会选择后者。
风控要求越高的行业，越要提前或主动防范用工风险。
尤其是金融机构从业人员，除了核实身份信息、教育背景、工作履历等内容，还有金融违规核查，也会让企业面临招聘决策错误而带来的风险及损失。
金融违规是指金融人员在从业过程中违反国家相关金融管理的规定，开展利己的金融违规活动。金融违规行为一经发现，依据国家相关法律、法规等要求，违规人员将处以刑事、民事、行政或禁入市场等不同程度的处罚，同时记录至金融违规名单。
如何做金融违规核查？企业可以从这三方面着手：
一、向有关机构查询：
《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》第四章“第十四条 银行业金融机构在查询拟招录人员处罚信息前，应与其签订“个人处罚信息授权查询使用承诺书”，后方可查询有关处罚信息。
不过小八要强调的是，部分金融监管机构的行政处罚记录只保留在地方金融监管机构，如果需要查询候选人是否有金融违规记录，不仅要到中国人民银行、证监会和银保监会的网站查询，还需要到候选人工作地址和户籍地址的金融监管机构查询。
二、录用前进行背调核实
中国人民银行反洗钱局关于印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的通知，第二章第二十三条中，明确规定：
“法人金融机构在聘用员工、任命或授权高级管理人员、选用洗钱风险管理人员、引入战略投资者或者在主要股东和控股股东入股前，应当对其是否涉及刑事犯罪、是否存在其他犯罪记录及过往履职经历等情况进行充分的背景调查……”
对于频繁跳槽的销售人员，招聘录用的企业可先向该人员此前服务过的企业就其过往销售品质及客户投诉情况进行调查，决定是否录用。
对于上述两种核查方式，企业可以自行调查，或委托第三方专业背景调查机构进行。在金融违规核查方面，八方锦程可以通过金融监管机构核查公示的违规人员名单，查询候选人曾经是否有过金融违规行为及处罚记录，能够有效地帮助企业避免利益损失，防范金融风险。
三、完善人员管理制度
当然，企业除了雇前背景调查，还能积极制定相关规则并完善人员管理制度，为公司规避雇佣风险起到双保险作用。针对敏感岗位签署补充协议，对于员工背调结果与提供信息不符的，公司应给予严厉处分或直接解除劳动合同。
关于金融机构的求职信用现况，八方锦程在2018年整理一份“金融机构候选人求职信用分析报告”，通过抽取2018年八方锦程所服务过的金融机构的15000份有效样本，统计出金融机构（包括银行业、证券业、保险业）的平均失信率在18.50%。
图源：八方锦程
通过对常见调查维度，我们发现“存在商业利益冲突”占比高，以及工作履历存在异常的情况十分普遍，包括雇佣时间造假、职位职级造假、提供虚假证明人等等。
图源：八方锦程
在金融机构从业人员年龄失信上，年龄越小，从业时间越短的候选人，越缺少守信意识和法律意识，失信成本较低，更容易出现失信行为。
图源：八方锦程
关于八方锦程《2018年金融机构候选人求职信用分析报告》先做简单分享，有兴趣的朋友可以直接识别下方↓↓↓二维码，免费下载完整报告。
（图片来自网络公开，如有侵权，请30天内及时告知小八，做删除处理。）
往期精选
求知
丨更多
热文
丨更多
热文
丨更多
