香港银行开户
为什么越来越难？
公司注册处今年七月发表的统计数字显示，在2025年上半年新成立的本地公司总数为84,293间。截至今年六月底，根据《公司条例》注册的本地公司总数达1,494,806间，数字创历史新高。
香港公司注册创历史新高，但同期企业银行开户门槛更高、驳回率攀升、审批周期延长，网传传统主流银行拒签率超过60%（汇丰新公司开户失败率65%，恒生中小企业拒签率达62%），渣打等银行平均审批周期长达2个月。
香港银行开户为什么越来越难？
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01 香港银行开户为什么越来越难？
02 香港公司银行开户面签常见问题
03 香港公司开户难易自测
01
香港银行开户为什么越来越难？
主要原因之一是空壳公司洗钱的事太多了，新公司没经营记录，银行根本分不清你是正经做生意还是搞歪门邪道，一旦银行涉及洗黑钱事件，将面临巨额罚款等严厉惩处。
最近香港金管局对三家银行开出合计1620万港元的罚单，理由是反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）把关不力。
下面就结合我们团队近几年帮助客户成功开香港公司银行账户的实操经验，分享一下公司开户时银行经理通常会向您提出一系列问题，以及给大家推荐几个对新公司较友善的香港银行。
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香港公司银行开户面签常见问题
公司账户面谈通常比较严格，银行需验证“公司不是壳公司”“业务有实质流水”“无洗钱/制裁风险”，问题围绕公司架构、业务模式、交易细节展开。具体会问到的问题如下：
Q：公司的主营业务是什么？成立时间及目前运营状态如何？
✅️回答要点：业务需“具体且有闭环”（如“2023年成立，做跨境电商，通过亚马逊销售3C产品，主要供应商在深圳，客户以欧美为主”），附合同/报关单等证明（提前准备2-3份核心合同）。
值得注意的是，某些行业如石油、珠宝、金融及冷冻食品等，因涉及大额交易，容易成为非法活动的温床，故多数银行在开户时会持谨慎态度。但这并不意味着完全无法开户，关键在于找到适合您行业的银行，并准备充分的资料以证明您的业务合规性。
对于新成立的香港公司，需您提供详尽的公司背景资料、商业计划书等。
Q：股东及董事的背景是什么？是否参与公司日常运营？
✅️回答要点：股东及董事应避免涉及敏感背景（例如，“公司共有两名股东，均来自内地且拥有十年电子行业从业经验；董事主要负责采购工作，长期在深圳办公”）。如存在离岸公司股东，需明确指出“最终受益人为内地自然人，不存在境外匿名持股情形”。
Q：公司的注册地址是否为实际办公地址？有无雇佣员工？
✅️回答要点：办公地址应确保“真实可查”（例如：“公司注册于香港九龙，已实际租赁办公场所，可提供租赁合同；现有3名员工，并依法缴纳强积金，相关记录可供核实”）。如暂时使用虚拟地址，需明确说明“公司处于初创阶段，目前依托秘书公司地址进行注册，预计3个月内将迁至实际办公场地”。
Q：公司的上下游合作方有哪些？
✅️回答要点：合作方应“无敏感地区关联”（例如：“供应商为深圳XX电子厂，客户主要为美国亚马逊平台的第三方卖家，未与伊朗、朝鲜等受限制地区有任何业务往来”），并可配合提供供应商的营业执照或客户订单截图等证明材料。
Q：预计每月的交易额有多少？主要结算货币及收款方式是什么？
✅️回答要点：交易金额应处于“合理范围”（例如：“月均交易额约为50万港币，结算货币以美元和港币为主，收款方式为电汇”）。
同时，交易规模需与公司实际业务体量相符。若一家初创企业声称“月交易额达1000万”，则明显超出合理范畴，易引起质疑。
交易流程应做到“逻辑闭环”（例如：“客户在亚马逊平台下单后，我司向深圳供应商采购货物，并通过DHL直接发往美国，客户使用PayPal完成付款，整体结算周期为30天”）。需避免缺乏物流凭证或贸易合同支撑的纯资金流转，以符合合规审查要求。
特别注意，如果收付款来自那些战乱频繁或受到国际制裁的敏感地区，如伊朗、伊拉克等，往往会成为银行开户的禁区。
03
香港公司开户难易自测
许多人注册香港公司的核心目的是开设银行账户，但开户成功率往往受 “公司成立时间、关联企业状态、业务证明完整性” 直接影响：
1.如果你的公司是老公司，并且你有老大陆公司或者其他关联公司
测评难度：⭐
你只需提供香港公司的流水，加上流水对应的业务单据（提单/报关单/商业合同/货运单等），开户基本不成问题。除非做的是敏感行业及跟敏感国家做交易，可能会导致开不了户。
【需注意的风险点】
若香港公司或关联企业涉及敏感行业（如虚拟货币、化工危险品），或与敏感国家/地区（如受制裁国家、高风险洗钱地区）有贸易往来，仍可能被银行拒签，需提前避开这类业务场景再申请。
【适配银行类型】
优先选：香港本土银行；
备选：新加坡银行、大陆离岸 NRA 账户。
2.如果你是新注册的香港公司，但是你有老大陆公司或者其他关联公司
测评难度：⭐⭐
新成立的香港公司一般是提供不了银行流水和业务单据的，需要用关联公司来辅助开户，大陆公司必须得提供公司的流水及对外的业务单据才可以，银行会从这两个资料判断公司是否在真实运营及了解运营的情况。
【适用情况】
香港公司刚注册（成立≤6 个月），暂无自身业务流水和经营记录，但有运营≥1 年的大陆公司或关联企业（需能提供完整经营材料）。
【适配银行类型】
香港本土银行；新加坡银行；大陆离岸NRA账户。
3.如果你是新注册的香港公司，同时你的大陆公司或者其他关联公司也是新注册的
测评难度：⭐⭐⭐
新的香港公司加上新的大陆公司，如果大陆公司能提供单据和流水，又有实际办公点的话，开不了香港本土银行但可以在其他银行开户。
【适用情况】
香港公司与大陆 / 关联公司均为新注册（成立≤6 个月），两类公司都暂无长期经营记录。
开户分两种情况：
① 新大陆公司能提供基础材料
若新大陆公司已开展业务，可提供：银行流水；业务合同；实际办公地址证明；
此时可参考 “第2种情况” 的逻辑，用大陆公司材料辅助开户，适配银行与第2种一致，但通过率略低于第2种情况。
② 新大陆公司无材料（或材料不足）
若两类公司均无实际业务，无法提供流水和合同，开户选择会受限，需优先考虑 “对新公司包容度高” 的账户类型：大陆离岸 NRA 账户；数字银行。
4.你的香港公司是老香港公司
测评难度：⭐⭐⭐⭐
分为两种情况 ：
① 能提供单据 + 过往账户流水
【适用情况】
香港公司成立≥1 年，曾开过银行账户（可提供注销前流水或现有账户流水），能找到过往业务单据（如旧合同、发票、物流单），但无大陆 / 关联公司。
【适配银行类型】
香港本土银行；大陆离岸NRA账户。
② 无法提供单据 + 流水
【适用情况】
香港公司成立多年，但长期未经营（“休眠公司”），无任何业务单据、银行流水，仅能提供公司注册文件（注册证、商业登记证等）。
【适配银行类型】
香港本土银行（如汇丰、渣打）基本会拒签，需选择 “对业务材料要求低” 的账户：大陆离岸 NRA 账户；数字银行。
5.新注册的香港公司
测评难度：⭐⭐⭐⭐⭐
分为两种情况 ：①能提供单据及流水 ②无法提供单据及流水
【适用情况】
香港公司刚注册（成立≤3个月），无关联企业、无业务流水、无任何业务单据，是最常见也最难开户的场景（多数人因 “材料空白” 被拒）。
【适配银行类型】
这类公司开户核心是 “找对包容度高的渠道”，而非硬冲头部银行，适配账户：数字银行；大陆离岸 NRA 账户。
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