理财 | 理财小辞典之万能险

      万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。

      万能险的保费分别进入风险保障账户和投资账户。投保人可根据自己不同时期的需求自由调整保障额度和投资额度。投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。

      万能险优势：灵活缴纳保费，灵活调整保额，灵活领取保单价值。

      万能险在承担保障功能的同时，也成为了一种新的理财工具。目前它在保险公司占的比例大概有20%、30%。

      去年我国启动普通型人身保险产品费率改革，有消息称万能险费率改革或将于今年下半年启动。此次万能险费改的重点主要是风险保额的提高和退保费用、初始费的降低。这对消费者来说是利好消息。

      万能险配合一些附加险能够起到相对全面的保障作用，作为长期的投资工具也具备一定的投资价值。

1 、明确扣除费用，权衡利益和费用，谨慎参保。

2 、合理规划缴费方式，防止成本的增加。一般保险公司会根据时间价值和利率风险，增加后期缴费额度，增加客户的投资成本，客户要做好权衡。

3 、合理领取账户价值，避免扣取相关费用，影响后期收益。

4 、根据自己的风险偏好，优化配置保障和投资的账户比例。

5 、作好长期投资的心理准备。