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财务顾问们在向消费者们推荐其服务的时候喜欢将他们自己比作医生--“你不会给你自己动手术，对不对？”
这是个错误的比喻，《聘请财务上的帮助者的正确方法（Right Way to Hire Financial Help）》的作者个人理财专家查克·谢斐（Chuck Jaffe）说。更好的比喻是雇用一名水管工或者汽车修理工，他说。在现实生活中，管理自己的金钱并不需要高等的学位和多年的专门培训。它需要的知识技巧。
“有杂志和YouTube网站上的视频。你可以看着鲍勃·维拉（Bob Vila）的视频（bobvila.com）并学习该如何自己修理下水管道，”谢菲说，“但是，如果你搞砸了，有水顺着墙面留下来，并且毁了你的地板，那你就损害了你最大的投资之一。”
所以，在考虑是否聘请财务顾问的时候要问的正确的问题并不是“我可以自己做这件事么？”--你可以，谢菲肯定。该问的问题是你是否有时间、兴趣和天赋来把它做好。
不确定？一点自知之明可以非常有助于评估你是否可以在管理自己的金钱的方面雇用一名顾问。首先要从以简单的是或否来（诚实地）回答以下这10个问题开始：
1、我对自己预算和现金流有一个很好的把握，这意味着我总是在定期账单到期时准备好付款--即使是诸如汽车保险或地产税之类的大额的年度或半年度的账单。
2、我曾考虑过进行在处理可能发生的突发事件时所需要的那种储蓄，并且要么是已经留出了这笔钱，或是正在有条不紊地进行储蓄的过程中。
3、我知道什么东西是自己能够和不能负担得起的。
4、我对退休储蓄有所掌控并且对于自己正走在正轨上感觉相当有信心。（使用基于网络的计算器来帮助进行数学计算没有什么可羞耻的。）
5、我了解投资的基础知识并且对于自己组配一个多样化的投资组合感到很舒适。
6、我愿意并且能够定期监控我的账户以及评估我的投资业绩与市场整体进行比较表现如何。
7、我了解不同类型的投资在不同的经济环境下有怎样的反应。（举例来说，我知道自己的债券型基金的价值在利率上升时很可能会下降；我知道股市在经济衰退和经济复苏的上升期时可能会大幅下跌。）
8、我曾经考虑自己是否需要残疾和/或生命保险，并且，如果我这样认为，就已经购买了。
9、我有能力在不诉诸于恐慌性抛售或放弃自己的长期财务计划的情况下承受金融市场上的糟糕的损伤。
10、我对于自己的金钱和我处理它的能力感到很舒服。
如果你对上述任何一个问题回答“否”，那你可能需要帮助。什么样的帮助--以及是否可以免费得到这样的帮助--取决于你对哪些问题做出了“否”的回答。
举例来说，如果你唯一有问题的是第1个到第3个问题，那你可能只是需要一些预算方面的帮助。非营利的信用咨询办公室将免费提供这种援助或是象征性地（25美元以下）收费。全国信贷咨询基金会（National Foundation for Credit Counseling）提供免费的转介热线电话800-388-2227。
如果是第4个到第7个问题绊住了你，那你可能只是需要一本书或一个不错的网站来帮助你了解更多关于投资的内容。你对此可以有近无尽的选择。顶级基金公司--先锋（Vanguard）、富达（Fidelity）和T.Rowe Price--都在其网站上提供了优秀的参考书籍。在“教育”或“见解”类别下找找。书籍，从亚历克斯·弗雷（Alex Frey）的《初学者的投资指南（A Beginner’s Guide to Investing）》”（或我自己的《投资101（Investing 101）》）可以帮助找出你需要存多少钱以及如何多样化你的投资组合。
如果你需要更多的帮助--但是还没有到你觉得必须要聘请一名理财规划师的那么多--也可以选择订购服务，比如财务工程网站（FinancialEngines.com），它将会评估你的投资组合的资金，并且提供收取从150美元至300美元不等的一定费用的具体投资建议。（许多大公司都为其员工们就此服务提供补贴。）
但是，如果你在本测验的最后三个问题上遇到了麻烦，那你就需要有人来领着你前进，帮助你管理生活中的风险，并在你要做出一个重大的投资失误时踩刹车。你聘请一位专业人士将会是明智的。你怎样才能明智地聘请专业人士呢？看看我们的关于如何找到一位值得信赖且负担得起的财务顾问的故事。