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据了解日本的人寿保险投保率高达540%，美国的投保率是350%，欧洲为230%，而大陆只有8%。与这些发达国家相比，我国的保险市场并不发达，很大一部分原因是国民的保险意识还不够强。事实上，我们每一个人都在追求一种稳健的生活。但是，天灾人祸总是不可避免的。一旦发生，那么家庭就会遭受重创，甚至严重的还是家破人亡。所以保险是家庭理财中一个必不可少的部分，家庭在日常的理财规划中切不可忽视保险的重要性。
现阶段家庭理财的重要性被普遍认可。很多人在家庭理财时，倾向于股市、基金、房产、古董艺术品等高风险高收益的项目，在理财方面缺少科学的观念。现今，大多数人更喜欢先消费后储蓄，显然这是不够理性的行为。俗话说人无远虑必有近忧。举个实际的例子：有一位李姓女士结婚后成为了全职太太，丈夫是位化工行业里成功的企业家，7岁的女儿在国际学校上小学。夫妻恩爱，家庭生活充裕幸福，曾是周围朋友羡慕的对象。然而天有不测风云，偏偏不幸的事就发生在了她这样的家庭中。由于先生企业经营失败，债务缠身，不但企业破产，家庭住房也因债务而被收走，孩子也被迫转学，生活质量陡然下降。李女士十分懊悔，如果当初丈夫能为自己和女儿做一些财务上的安排，想必今天也不会让自己这么无助，孩子也不必跟着大人受苦。这个时候大家或许都会想到保险。保险在我们生活中的作用是何等的重要啊！
那么如何进行合理的家庭资产配置？我们要做到专款专用，不同的账户用不同的理财工具来打理，确保账户之间不会互相牵制，不会出现牵一发而动全身的状况。如果当初李女士夫妻能做如下的财务规划，想必就可以规避如今的风险。
1、家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产影响家人的正常生活。
2、给家庭经济支柱的丈夫投保高额寿险重疾险及意外险。因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。
3、给太太建立专门的养老账户及重疾账户。确保太太在不依赖先生的情况下依然会有一个安逸的晚年生活。
4、为孩子建立专门的教育基金账户。包括小学、中学、高中、大学及留学费用。用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到，并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。
家庭财务规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即为风险管控。在我们有能力时，及时利用年度盈余设立专用账户，避免风险来临时没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。没有充足的保险规划家庭，财务规划是不完善不健全的。对于每个人和每个家庭来说，保险不是重不重要的问题，而是必要的问题。如何规避家庭风险让亲人真正过上无忧无虑的生活才是我们家庭理财当中的重中之重！
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