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根據美林全球財富管理公司的《2009世界財富報告》顯示，中國內地的高資產淨值富豪人數已經超過英國，躍居全球第四位。同時，在亞洲1000家最大的企業中，家族企業占到了2/3；
在香港，有70%以上的上市公司由其創始人控制，至少有一半的掌門人目前的年齡都超過70歲。據統計，2008年胡潤百富榜上富豪們的平均年齡為48.3歲，年齡在50歲以上的富豪俯拾皆是。按照中國人的慣例，60歲是退休的年齡。可以預見的是，在5到10年後，中國即將迎來民間財富從第一代創業者向第二代守業者轉移的高峰期。因此，財富傳承自然而然地會成為第一創富關注的焦點。
說到財富傳承，我們很自然地會想到中國的那句古話：“富不過三代”。這句話背後的邏輯很簡單：第一代人，通過創業達到事業的輝煌，一定離不開刻苦耐勞的創業精神。
一旦自己富起來了，就自然希望讓自己的兒女生活得好一點。尤其是中國父母的傳統觀念，都是希望把苦難留給自己，把幸福留給子女。然而，中國內地相關的財富管理工作卻遠沒有跟上富豪們財富增長的腳步。特別是在其中關鍵的工作--財富傳承上，中國實在是太缺乏一些成功經驗了。
實際上，以家族企業為代表的財富世代傳承的問題不僅困擾中國的富人們，也一直是世界性的難題。葡萄也有“富裕農民－貴族兒子－窮孫子”的說法，德國有三個詞“創造，繼承，毀滅”，被用來代表三代人的命運。在美國，家族企業在第二代能夠存在的只有30%；到第三代還存在的只有12%；到第四代及四代以後依然存在的只剩3%。
家族財富傳承的4把金鑰匙
遺產規劃橫跨法律、財務、金融等領域，在個人、家庭和社會之間有非常廣泛的交叉。遺產規劃在過去一直都沒有好的解決方案，但也有一系列優秀的案例，比如洛克菲勒家族、杜邦家族等，巴菲特家族資產都做了很好的傳承。
第1把鑰匙：遺囑
遺囑是財富傳承的最基本文件。一個完整有效且全面的遺囑可以滿足普通中產階級財富傳承的基本需要。而一份完備的遺囑，必須要兼顧以下的內容：1.首部。2.遺囑人狀況聲明。3.立遺囑的原因。4.遺產的名稱、數量、所在地等。5.遺產的分配。6.遺囑執行人的指定授權。
這些工作是需要在事前做好安排的，而且就算如此，往往事後還會引起很多的糾紛，關係利害人往往會針對遺囑的真偽，有效性等進行長期的法律鬥爭。特別的是，作為遺產繼承，不能規避遺產稅，損失巨大。
案例1：例如歌王傑克遜的遺產案，香港最富有的女人龔如心遺產案等等，都出現過不同的遺囑等等對簿公堂的糾紛。
案例2：例如臺灣的溫世仁去世，採用遺囑繼承，家人足足交納了40億的遺產稅。
我們認為遺囑的認證程式複雜且昂貴，且大多數的遺產糾紛及由此帶來的財富縮水、隱私曝光以及親人反目等不良後果均源自于繼承人對遺囑的司法挑戰，所以，有周密財富管理規劃的富人們通常並不單獨使用遺囑。
第2把鑰匙：個人信託
個人信託是財富傳承的終極之道。個人信託也可稱為遺囑信託，在英美法系的國家裡，信託是近一兩百年內顯赫家族的財富傳承首選工具。
到底信託有何功能，能成為財富傳承的首選工具？
1.它能規避遺囑公正程式；
2.實現權益重構；
3.協力廠商的專業管理；
4.財產獨立，風險隔離；
5.實現稅收規避。
第3把鑰匙：人壽保險
人壽保險是遺產安排的重要環節。在財富傳承過程中,最關鍵的就是為後代留下足夠的生活資源，減少不必要的稅收支出以及保護指定受益人的資金獲取資格，合理安排好非遺產性資產的繼承。保險的價值在國內已經開始得到人們認同，然而在國外，保險絕對是最重要的金融產品。
在遺產規劃過程中，人壽保險能提供以下5大功能：
1.無需資產驗證，即時提供現金
2.免稅，且獨立於債務之外
3.可指定並更改受益人，且分割明確
4.可提前傳承，且不喪失控制權
5.設立門檻低，大眾利用率高
案例1：王菲與竇唯離婚後，便獨力供養時年7歲的女兒竇靖童。為了令女兒在18歲成年後生活可以有絕對保障，王菲為其未來作出了財務規劃：為童童買下約2000萬的儲蓄人壽保險。到女兒18歲後，即可取得2000多萬的保險金。為此，王菲每月需供款近20萬。雖所供保費不菲，但為了女兒幸福亦在所不計。
我們認為高淨值的富豪們，不妨在年輕和中年時，給自己購買高額的人壽保險。不僅可以規避高額的遺產稅，而且還可以保證該筆資金不受債務影響，另外財產劃分明確，避免了採用遺囑等辦法的糾紛。同時在保險期，投保人還可以隨意的修改受益人，使得財產繼承權充分掌握在投保人手裡。相信如果國內開徵遺產稅，保險將成為大部分人的首選傳承財產的工具。
第4把鑰匙：家族有限合夥
家族有限合夥——企業傳承的最有效工具。企業傳承最難是因為有很多人不想提前規劃，不想資產控制權分散或喪失，但如果不提前規劃，遺產稅可能隨時就會產生。這是天秤的兩端，很難平衡。
案例：以沃爾頓家族為例，他們把企業資產做了捐贈，成立了沃爾頓家族基金會，同時近40%的股份是在沃爾頓公司；其妻子、長子、次子、三子和女兒，各分得20%權益。這樣規劃，第一，控制權已平均分配，所以也不用再互相爭奪；第二，稅收提前籌畫，一舉解決兩大問題。
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