欢迎关注“安盈富德财富”官方微信，点击右上角，即可分享
万能寿险和保费融资简介
在众多的理财及寿险产品中，万用寿险因为灵活性深受高端客户青睐，成为高资产客户规避风险，达到既定资产传承的目标工具之一。与传统寿险相比，万用寿险更灵活，跟具弹性。许多万用寿险保单允许投保人增减保额，或调高调低保单的储蓄成分，保费也可以根据情况调整。
万用寿险的特点：第一是有不变的保费率，加保时仍然按照最初投保时年龄计算保费。第二如果保单已经有累积现金价值，既可减低或着停缴保费，而无需支付利息，也不会影响受保范围。另外万能寿险定期派息，并且大部分提供利率保证。在保障人寿成本（cost of insurance）的情况下，万用保险在提取现金后仍然有基本保障。
买保险对于高资产净值人士来说并不像一般家庭来得更迫切。因为即使他们有任何意外，家人也不会顿失经济来源。但是人寿保险始终有杠杆作用，对于高资产人士来说是一种低廉的理财保障工具。
高资产人士买高额保险除去自己按常规缴付保费外，还有另一种选择就从银行借钱来买保险，这就是我们所说的保费融资。购买高保额的高资产人士，很多都希望以较少的资金取得较大的回报，并且不希望冻结大量资金，同时也可以满足税务需要。除此之外，即使保单已经抵押给金融机构，一旦投保人发生任何不测，保单都不会计算在遗产范围之内，而无需缴纳遗产税。香港在2005年已经取消遗产税，但是很多国家仍然对遗产有很高的税率，内地最近也在讨论遗产税的开征。
万用寿险的应用：
例一：如果有一位吸烟的高资产人士买1，000万美金的保险，一笔过的保费大约是260万美金多一些（吸烟的保费会贵很多哦）。大约是4倍的杠杆。以融资形式成立的万用寿险保单通常是一次性缴费，这种保单在缴费后保单立刻有现金价值200万多一点左右。（传统保单在前2年是完全没有现金价值的）此时的保单已经可以拿起银行作为抵押。通常情况下，可以接到保单现金价值的8成5。换言之，加上银行手续费，存在银行的风险缓冲抵押，有钱人只需付85万美金既可得到1000万美金的人寿保单，杠杆比率即增大到11倍（要是不吸烟的有钱人，杠杆会更高）。（有部分有钱人甚至会用一些股票或债券抵押，甚至连最初的85万美金也不用支付！）
当然从第二年开始有钱人每年要支付给银行的利息。贷款的本金就是从银行来的保费，而利率确是很低的。保费融资利率通常是LIBOR+1.5%。现在的 LIBOR（伦敦银行同业拆息率）低到1%以下。所以以现在来讲这笔贷款的利率在不会超过3%。而有钱人会用保费去产生更大的收益率。当投保人身故后，这保险公司赔付的1000万美金，先偿还银行贷款，就是当初借来的保费175万后，余额则支付给受益人。嗯，这笔买卖还是不错的。如果我是有钱人，我一定会用这个方法，这样我的资金才会有更多收益，同时也提供家庭最大保障。
例二：再举个简单例子说明万用寿险在遗产分配中的应用。
万用寿险因为其灵活性及保证性的资产回报，通常被用于遗产规划的保险信托之中，以保险金作为信托财产，受托人则依照合同约定管理和分配信托财产。
经商的钱先生近退休年龄其名下的资产有价值2200万美金的公司和其他资产1600万美金。钱先生有两个孩子，他想身后平均分配资产给两个孩子，同时又想老大继承公司的生意。如果将公司全部交给老大，而其他资产1600万美金遗传给老二，显然不能平均分配。
解决方案：
钱先生可以购买万用寿险800万美金，受益人是老二。那么在钱先生身故后，保险公司会赔付800万美金，假设偿还200万美金保费贷款给银行，而老二作为收益人可得到600万的身故赔偿。这样看来老大可以继承价值2200万美金的公司继续经营，而老二可以得到1600万美金的其他资产和600万美金的身故赔偿。两人各或2200万美金资产。钱先生终于后顾无忧。
万用寿险的另外一个特点是，可以赚取利息差异。保险公司现在是按照保单价值每年派息，现实的大部分保险公司都会派三至四厘息，但是保费贷款的利息大约2厘左右（保费贷款主要有私人银行安排，私人银行根据客户贷款额度和抵押额度会提供优惠贷款利率），这样就可以赚取保费贷款的息差。因为万用寿险的保费融资涉及到私人银行业务，所以购买万用寿险需要和私人银行有较强的合作关系。
有钱人连买保险都是比普通大众有着数。现在经济发展，越来越多的投保人有能力买这类保险。另有客户也会将万用寿险放入信托，作为一种托管资产。
赴香港投保的流程如下：
1.在预约好的时间抵达香港保险公司办公室；
2.在香港保险公司代理的指引下，填投保申请书；
3.到客户服务中心验证并签署保单；
4.签署完毕后，在香港保险公司服务中心缴费处，缴付首期(或首年)保费；
5：到香港医务中心体检；
6：开立香港银行私人帐号；
7.香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人
《财富传承》
如何零成本获得大额保单，通过大额保单及家族信托实现财富传承及信托风险隔离？
大额保单，通常进行保费融资操作，是目前国内高净值人士中流行和偏爱的投资方式，可以实现数十倍的杠杆回报。是进行家族资产管理，具有强大吸引力的投资工具。
此结构目前只能在国外金融环境中运作，客户需到香港办理。同时，客户可以实现将资产转移海外、实现资产隔离等目标，规避各类债务、政治、家族争产等风险。不少客户更看重后者的作用。
------安盈富德财富------
安盈富德财富定位高端、立场中立、放眼全球，致力于协助高净值资产人士进行妥善的个人及家庭财务规划、恰当的资产配置，同时，在严控风险的前提下为顾客精选收益率具备竞争力的高端金融理财产品。安盈富德财富提供保险服务(包括香港的健康险、重疾险和国内的意外险等)、信托产品、基金组合(包括香港全球基金和国内私募基金)、融资服务等多位一体的综合性金融服务平台，为客户提供售前的需求分析、售中的精选资产配置以及售后的持续评估跟踪服务。我们信守中立、客观、多元、私密的专业信条。
