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“马斯洛需求层次理论”把人类的需求分成生理需求、安全需求、爱和归属感、尊重和自我实现五类，依次由较低层次到较高层次排列。需求层次理论指出了人的需要是由低级向高级不断发展的共同规律：低层次需要获得满足后，高层次需要才出现；多种需要未获满足前，首先满足迫切需要；某一层次的需要相对满足了，自然就会追求更高一层次的需要。
家庭财富管理遵循同样的规律，人们首选需要获得基本的经济安全，然后才是逐步追求更高收益，最后以个性化的财富运用来实现人生价值和社会影响。“马斯洛需求层次”投资法的目标就是通过四个不同特征的投资组合，让客户的资产配置与马斯洛需求层次相匹配。
“马斯洛需求层次”投资法的四个投资组合分别为：
安全保障组合：目标是获得基本的财务安全和流动性支持。建议配置资产规模为1至2年家庭支出，主要投资于现金管理类产品和稳健型固定收益产品，包括保障型保险产品、货币基金、债券逆回购、券商报价回购、分级金融产品优先级、低风险级银行理财产品、低风险债券基金等。该组合目标年化收益率3-6%。
生活方式组合：目标是获得和维持你希望的生活方式，建议配置资产规模为5至20年家庭支出额，主要投资于股票、债券或股票基金与债券基金等透明度较高的金融资产和自住型房产，并适当配置公募型海外基金、理财型保险产品、REITs来提高资产的分散性。该组合目标年化收益率5-10%。
财富扩张组合：目标是追求长期的高收益回报，基本不考虑流动性需求，建议配置资产规模为5至20年的家庭支出额，主要投资于信托产品、私募证券基金、对冲基金、PE与VC、投资型房地产、成熟期实业企业。该组合目标年化收益率10-30%。
社会影响组合：目标追求个人梦想、价值观和社会影响力，收益率不是最重要的考量目标，建议资金运用于天使投资、创业、艺术品投资、收藏、社会公益捐赠 等领域。
“马斯洛需求层次”投资法的四个投资组合有严格的优先级别排序，建议投资人至少80%以上的资产遵循这个层次先后秩序，即在较基本层次的资产配置规模达成之后，建议投资人进入更高层次的资产配置。
“马斯洛需求层次投资法”适用于富裕家庭和高净值家庭的资产配置，也会根据服务对象资产规模不同适当调整投资组合的规模和配置策略。
“马斯洛需求层次”投资法在实际操作中，我们将结合投资者个性化特征和需求给出战略性资产配置建议，再依据对资产价格走势的判断制定战术性资产配置方案，最后在精选产品池和具体投资机遇分析的基础上执行投资计划。
来源：e财富管理网
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