养老保险缴费15年和20年，养老金差距大吗？

一

养老金与什么因素有关？

正常情况下，在达到法定退休年龄时，养老保险累计缴费年限满15年及以上，就可以办理退休，按月领取养老金。

1、缴费基数：根据多缴多得的原则，缴费基数越高，也就意味着划入养老金个人账户的钱越多。因此，社保缴费基数不同，会直接影响个人账户养老金。

2、缴费年限：根据养老金“长缴多得”原则，缴费时间越长，个人账户的养老金也就积累越多。

3、计发基数：从基础养老金计算公式来看，由于基础养老金与计发基数有关，如果养老金计发基数越高，那么该地区整体的个人养老金也就更高。而计发基数是由当地经济发展水平等因素决定的，因此在相同收入和缴费比例的情况下，在经济更发达的地区参保并退休，养老金待遇也更占优势。

二

缴费15年/20年到手的养老金区别？

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=（养老金计发基数+指数化月平均工资）÷2*累计缴费年限*1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数

假设1：王大爷参加的是广州职工养老保险，今年7月达到60岁的退休年龄。缴费年限15年，无视同缴费，缴费基数按上年度全省全口径城镇单位就业人员月平均工资（2020年前为上年度全省在岗职工月平均工资）进行缴费，即平均缴费基数为1，个人账户存储额有9万元（含利息）。

广东省2024年退休的基础养老金计发基数为9028元，按照公式计算，王大爷缴费15年的养老金如下：

假设2：赵大爷今年7月达到60周岁退休，和王大爷同等条件下缴费，但缴费年限为20年。那么缴费20年的基础养老金为（9028+9028）÷2*20*1%=1805.6元/月。

赵大爷比王大爷多缴5年，增加的个人账户部分将体现在个人账户养老金中，而个人账户养老金也会计算相应的利息的。

因此，就单单从基础养老金来看，养老保险缴费20年的比缴费15年的，每月就可以多领：1805.6-1354.2=451.4元。