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助贷对中小微企业有哪些作用？

助贷对中小微企业有哪些作用？ 代订易企业一站式服务
2023-08-29
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一 有助于普惠金融目标的实现、降低经营成本
银行等传统金融机构既有的服务网络和授信逻辑在长尾人群的触达和风险判别上依然存在较大局限，形成普惠金融人群信贷供给“最后一公里”之难。助贷机构凭借场景、数据、金融科技的独特优势，有助于我国普惠金融的发展，缩短了银行等金融机构传统或“半线上”放贷过程中诸多环节的时间损耗，提高了服务效率，显著降低了时间成本、服务成本、资金周转速度的机会成本等，节省了银行对借款人进行前期贷款资质识别的步骤和成本。
在客群触达方面，银行等传统金融机构长期未能完善小微群体的触达渠道，助贷机构能够以更立体的角度服务更广泛客户。举例来说，财税服务商、支付机构、融资担保等助贷机构与小微群体有着频率更高、触角更广的商业交互。金融机构通过与助贷机构的合作，可以通过提升触达能力，提高信贷产品的可得性。

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二 完善信贷供给，形成多层次的信贷体系
目前，中小微企业在国民经济中的地位不言而喻，几乎占据半壁江山。但是，传统金融机构受限于风控技术、成本、信息不对称等因素的制约，无法做到为中小微企业提供商业可持续的信贷服务。根据中国人民银行统计：小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。也就是说，小微企业要熬过了平均3年的死亡期后，才会通过银行信贷的方式获得资金支持。由此可见，对小微企业的信贷支持依然缺乏力度。当然，换一个角度，我国的小微企业信贷仍有很大的上升空间。
经过最近几年发展，通过资金方与助贷机构的优势互补，进一步扩大信贷业务的深度与广度，尤其是针对消费金融和小微企业的信贷服务得到了较大的提升，助贷业务已从消费金融开始逐渐向小微企业倾斜，并且随着金融科技的发展与数据的不断积累，助贷业务未来还会进一步服务于小微企业，加大信贷市场的金融供给。
三 双方优势互补的合作模式，提高客户融资能力
传统银行类金融机构的优势是服务于大型企业和优质客户，但短板是不善于为中小微企业和个人客户提供服务，因为开发小额信贷产品的成本过高，提升效率所需时间成本和科技成本较大。助贷机构往往拥有大量小微企业和个人客户的数据积累，并拥有相对有效的小额贷款风控模型，可以帮助银行等金融机构进行初步的客户筛选及评估，进而提升小额信贷服务的工作效率和资产质量，以及解决普惠金融业务中信息不对的问题。
四 纾解企业融资难融资贵困局，服务实体经济
助贷业务的发展，尤其是线上的助贷业务，离不开助贷机构自身数据的积累，以及基于大数据分析、人工智能等基于数据驱动的金融科技的发展。金融科技的快速发展使得助贷机构在获客、初筛、初步风控等环节大大降低了人工成本，提高贷款发放效率和服务便利度，这也是助贷机构的优势所在。近期人民银行公布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年)》更是明确未来金融科技发展的目标之一就是通过金融科技使得金融服务覆盖面逐步扩大，优质金融产品供给不断丰富，使得金融服务民营企业、小微企业等实体经济水平取得新突破。这个目标的实现载体之一就是助贷，可以通过助贷机构的金融科技能力与资金方自身的优势结合，为小微企业、个体工商户和个人客户提供快速、便捷、高效的小额信贷服务，以促进经济转型升级和新旧动能转换，纾解企业融资难融资贵的困局。




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代订易于2015年成立，代订易汇聚了由注册会计师、注册税务师、以及资深管理人员组成的专业队伍,是一支专业、高效、稳健而又富于热情的服务团队。代订易专业团队会以科学完善的内部管理系统为客户提供高品质的服务，丰富的财务经验为客户保驾护航！
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