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《福布斯》中文版联合宜信财富发布最新报告《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，2013年末，中国私人可投资资产总额约94.1万亿元人民币，年增长13.3%。2013年末，中国大众富裕阶层的人数达1197万人，主要集中于金融、贸易和制造业等三个行业。
参考国际通行标准，福布斯中文版定义的中国大众富裕阶层是指个人可投资资产在60万元人民币至600万元人民币(即约10万美元至100万美元)之间的中国中产阶级群体。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险（放心保）及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。
2013年，中国私人可投资资产总额约94.1万亿元人民币，年增长13.3%，主要由存款及现金的增长、投资性房地产总值增长所带动。同时，中国大众富裕阶层大众富裕阶层规模保持稳定增长，预计到2014年底人数将达到1401万人。同时，大众富裕阶层掌握的私人可投资资产快速增长，以2013年为例，大约支配中国私人可投资资产总额的16.6%。另外，大众富裕阶层的人均可投资资产略有下滑，2013年底的均值为130.8万元人民币。
整体来看，受访的大众富裕阶层中有86.4%进行了个人资产投资。银行理财产品(基本上为固定收益类产品)、房地产及股票仍是受访大众富裕阶层最青睐的前三大投资品种，这与去年的调查结果一致，但比例发生了变化。去年大众富裕阶层首选的银行理财产品比例为62.5%，而在今年蹿升至80.7%，显示出大众富裕阶层对固定收益类产品的钟爱。次选房地产的比例则基本维持不变，第三选择的股票从去年的47.6%降至今年的37.6%。
针对互联网金融产品的调研数据显示，受访大众富裕阶层中有41.7%参与互联网金融投资，这一数值部分受到调查样本的影响。自住及投资性房地产方面，在接受调查的大众富裕阶层中，有95.6%拥有自己的住房，其中拥有三套及以上的占15.5%。调查结果显示，57.9%的受访大众富裕阶层没有房贷，仅有21.6%房屋贷款余额超过房产价值的25%。
整体上看，大众富裕阶层有一定的投资经验。其中有20.8%表示属于投资起步阶段、有1年以下投资经验，同比去年上升10个百分点。在风险偏好上，保守的“中低档风险，中低等收益”仍是中国大众富裕阶层的普遍选择，占整体的90.4%。固定收益类产品符合“中低档风险，中低等收益”的特征，这与大众富裕阶层最青睐的品种为银行理财产品这一趋势高度吻合。大多数受访大众富裕阶层更偏好投资期限短的产品:2年以下的投资产品占比达93.9%；2年以上的投资产品投资期限越长支持率就越低；10年以上的投资产品仅占不到0.5%。
资产管理方面，调查数据显示，虽然近两年受访大众富裕阶层首选均是自己或家人独立打理，但该比例从去年的69.7%降至60.6%，下降约9个百分点，说明更多的人逐渐选择专业的投资理财机构代为打理，这是理财市场一种积极的信号。根据本次的调研数据统计可以看到，随着年龄增长，选择投资理财机构来打理资产的大众富裕阶层呈阶梯状增长，随着年龄及阅历增长，专业理财机构的价值逐渐被认可。
来源：上海金融报
