快到圣诞节，在杭州一家商业银行工作的王立（化名）准备去香港旅游，顺便去签一份保单。这份保单的年交保费超过1.5万港元，保额高达百万港元。“这是一份重疾险，我早在半年前就开始研究，对比了香港好几家保险公司的产品。”

为什么银行职员不买自己所在银行的银保，却跑去香港买保险。原因不言而喻。

王立最终打算签约的这份保险，是英国保X的一款重疾险，分20年交费，每年保费1.552万港元，保额为百万港元。其保障范围包括52种重疾，包括癌症、心脏病、慢性肝炎等常见疾病和原位癌等实际中特殊重疾，保障期限是终身。

“我之前买过一份内地的重疾险，可以保障的疾病只有38项，而且不包括原位癌等特殊重疾。”王立说，内地的这份重疾险的主险保障期限是20年，保额为40万人民币，每年需要交的保费是20000元。相比而言，香港的保险让他觉得性价比高出不少。

不过，最初让王立动了去香港买保险的念头，并不是图这个性价比。去年，王立的老爸动了一个手术，为了找国内最好的专家，他托了不少关系。手术费花了20多万不说，另外各种人情费也花了十几万。“我买香港的保险，万一生病了，可以去香港看病，享受香港的医疗服务。更重要的是，因为我的保额达到一定金额，可以附加一份特别的保险，这份附加险可以让我享受全球专家的会诊。”

根据香港保险业监理处的数据，最近几年，到香港购买保险的内地消费者正在不断增加。2008年内地访客在香港的新造保单保费为32.63亿港元，占个人新增保单保费604.17亿港元的5.4%，2009的占比为6.4%，2010年的占比上升至7.5%，2011年占比达9%，2012年占比则达到了12.8%。2013年前三季度，这个占比已经达到了14.9%，

11月30日公布2015年首三季香港保险业临时统计数字。首三季的毛保费总额为2,727亿港币 ,与2014年同期比较，上升了10.5%。

至于向内地访客所发出的保单，新造保单保费为211亿港币占2015年首三季个人业务的总新造保单保费(972亿)的21.7%。近5年内地赴港投保平均每年增长50%以上，预测2015年内地投保香港保险的保费有望突破300亿港币。

也就是说，香港保险市场每卖出100港元的新造保单，就有15港元的贡献来自内地投保人。

“我比较过之后发现，香港保险的保障范围广，保费低，收益高。”王立说，目前内地保险产品的预期收益率在3%至5%之间，而由于香港保险的投资标的更为广泛，收益率一般都高于5%，有时高达10%。

业内人士分析，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港是全亚洲有名的长寿地区，人口比例相对发病率和死亡率低过大陆很多，加上香港保险市场竞争更激烈，所以香港保费会低一些。

“投保前内地消费者要谨慎对待，最好向专业人士咨询，弄清各个条款的细则和赔付范围、金额、方式等等情况，避免出现日后理赔困难的情况。”一位保险业内人士说。

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