发力零售上海银行成绩单亮眼！2018年零售营收增近七成，资产规模站上2万亿

4月19日晚间，上海银行披露2018年报，营业收入和净利润都实现了两位数的高速增长，营业收入438.88亿元，同比增长32.49%；净利润180.34亿元，同比增长17.65%；基本每股收益1.56元，拟每10股转增3股并派现4.5元。

值得一提的是，上海银行与携程等联合设立的持牌消费金融公司——尚诚消费金融，去年上半年还处于亏损状态，而在2018年底实现扭亏为盈，净赚2000万。

成立于1995年的上海银行，位列全球银行业前百强，扎根上海，立足长三角，辐射全国，着力于打造其宣扬的“精品银行”定位。

就盈利能力方面，上海银行2018年交出了一份不错的成绩单。

数据显示，2018年，上海银行营业收入438.88亿元，同比增长32.49%；利息净收入299.37亿元，同比增长56.60%；拨备前利润345.84亿元，同比增长39.71%；归属于母公司股东的净利润180.34亿元，同比增长17.65%。全年营业收入和归属于母公司股东的净利润双双实现两位数增长，业绩表现在同业中亮眼。

而象征江湖地位的指标——资产规模指标，上海银行也稳扎稳打，成为全国第二家规模突破2万亿元的城商行。

数据显示，截至2018年末，上海银行资产规模突破2万亿元，达到2.0277万亿元，同比增长12.17%，资产规模仅次于北京银行；北京银行在2018年三季度末总资产已经达到2.53万亿元；排名第三的为江苏银行，截至2018年末资产规模达到1.926万亿元。

此外，在资产指标项中，截至2018年末，上海银行贷款余额8506.96亿元，较上年末增长28.11%，占总资产比重41.95%，较上年末提高5.22个百分点；存款余额突破1万亿元，达到10424.9亿元，较上年末增长12.87%，占总负债比重55.87%，较上年末提高0.24个百分点。

值得一提的是，上海银行在实现营收和净利以及资产规模两位数高增长速度背景下，保持住了资产质量，不良率和拨备水平也保持在了上市银行“优等生”行列。

上海银行表示，2018年积极应对风险形势，进一步优化风险管控机制，加大风险遏制与不良化解力度，着力提升风险经营能力，资产质量总体稳定，审慎计提减值准备，风险抵御能力进一步提升。

数据显示，截至2018年末上海银行不良贷款率1.14%，较上年末下降0.01个百分点；90天以上逾期贷款与不良贷款比值0.79；拨备覆盖率332.95%，较上年末提高60.43个百分点；贷款拨备率3.80%，较上年末提高0.66个百分点。

今年2月，银保监会披露全国商业银行平均不良贷款率为1.83%，而对商业银行拨备覆盖率要求是120%~150%。

发力零售业务，几乎是多家城商行的重点布局领域，上海银行的零售业务在2018年进一步发力，成为业绩贡献的重要增长点。

上海银行表示，2018年以“重中之重”定位零售金融业务发展，聚焦消费金融、财富管理、养老金融等战略特色业务的培育和优势打造，加快推进突破。

2018年，上海银行零售金融税前利润42.37亿元，同比增长42.36%；营业收入106.91亿元，同比增长68.43%，其中，利息净收入85.8亿元，同比增长95.99%，手续费及佣金净收入20.96亿元，同比增长7.95%。

截至2018年末，零售客户数1429.76万户，较上年末增长10.68%；管理零售客户综合资产5196.17亿元，较上年末增长20.90%。

上海银行表示，2018年主动研判市场环境，响应国家政策导向，持续发挥消费金融引擎作用，以消费金融带动零售信贷先行指标实现突破，持续提升风险经营管理、数字化应用、销售组织、渠道和队伍等内生核心能力，不断夯实可持续发展模式基础，推动零售信贷整体实现规模、收益和质量的良好平衡。

2018年末，零售贷款和垫款余额（含信用卡）2768.21亿元，较上年末增长59.05%，其中，消费贷款（含信用卡）余额占个人贷款和垫款余额的比例为68.07%，较上年末提高14.01个百分点；本外币零售存款余额2303.07亿元，较上年末增长12.20%。

值得一提的是，作为全国23家持牌消费金融公司之一——上海银行参股的上海尚诚消费金融股份有限公司（简称“尚诚消费金融”）宣告扭亏为盈，净利润超过2000万元。

开业于2017年8月的尚诚消费金融股东阵容可谓“豪华”，上海银行、携程集团、博裕资本和红杉资本强强联合，跨界融合设立，注册资本10亿元，上海银行和携程位列第一和第二股东，分别持股38%和37.5%，其他股东分别持股12.5%和12%。

2018年上半年，尚诚消费金融还在亏损，上半年总资产41.39亿元，贷款余额36.17亿元，亏损1600万元。

当时上海银行解释，一方面尚诚消费金融处于发展初期，系统投入成本大，另一方面按照监管要求计提了大额贷款损失准备。

而经过半年的奋战，依托上海银行的大量低成本资金支持，和依托股东携程的场景支持，尚诚消费金融扭亏为盈。截至2018年末，尚诚消费金融实现贷款余额65.07亿元，资产总额68.74亿元，净资产10.06亿元，客户数305万人；开业后次年即实现盈利，全年实现净利润2043.19万元；资产质量良好。

在发展定位上，尚诚消费金融和传统银行实施目标客户的差异化错位竞争，重点针对传统银行金融服务不足的长尾客群，积极贯彻落实国家所倡导的普惠金融。此外，尚诚消费金融将积极努力打造线上线下相融合、便捷、高效、轻资产的发展模式。

具体股东支持方面：

此前，另一家银行系背景的消费金融公司——长银五八消费金融公司也在2018年实现扭亏盈利，开业于2017年的长银五八消费金融2018年实现收入1.07亿元，净利润1106万元。

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