罕见！银行股东大会通过利润分配方案，却遭监管窗口指导，现金分红被下调20%

6月18日，喀什银行公告称，接到监管部门窗口指导，按照“少分红、多留存”的原则，要求该行以未分配利润向股东每10股派现0.8元（税前）进行权益分派。

与此前喀什银行股东大会通过的分红方案相比，上述新方案现金分红减少20%。

对此，多位受访的银行人士对券商中国记者表示，已经通过股东大会审议的分红方案，再进行调整确实比较罕见。

喀什银行公告称，近日，该行收到喀什银保监分局电话通知，根据窗口指导意见，按照“少分红、多留存”的原则，该局要求喀什银行以未分配利润向全体股东每10股派现0.8元（进行）权益分派。

该行表示，为立足长远发展需要，处理好业务增长、利润分配与资本补充的关系，将按照喀什银保监分局的意见进行权益分派。

在这之前，喀什银行披露的年度权益分派预案为：以未分配利润向全体股东每10股派发现金红利1元（含税）。该预案于4月底经董事会决议通过，并在5月22日获股东大会全票通过。

这也意味着，该行股东大会已经审议通过的分红方案将根据监管要求进行修改。相较原定方案，该行实际现金分红规模将减少20%，现金分红比例也从32.23%降至25.78%。

值得注意的是，早在该分配方案首次披露时，喀什银行就在公告中表示：该分配预案尚需喀什银保监分局同意后方可实施，若该局依据规定，建议给出不同的利润分配意见，将根据利润分配批复实施股金分红计划。

此外，在去年4月披露的2018年利润分配方案中，喀什银行也曾表示，按照监管部门“少分红、多留存”的原则，不进行年度股金分红。

对于喀什银行此番临时调整年度利润分配方案的动作，多位受访银行人士感到不解。

受访人士普遍表示，事实上每年监管部门都会有类似的窗口指导，要求少分红、多留存，这并不是新的措辞，银行也会考虑监管意见，综合确定最终分红方案。

“每家银行的分红方案都是多方平衡的结果，关键原因在于站位不同。”有股份制银行部门负责人对券商中国记者表示。

该负责人认为，从监管部门角度讲，商业银行应当更好地扮演社会信用创造的角色，这要求银行有一定资本来增加投放，多支持实体经济，而在资本补充渠道（尤其是核心一级资本）不畅通的情况，减少分红、增加利润留存是主要选择；但从股东角度来讲，肯定都希望银行多分红。

另一位上市银行董秘也表示，喀什银行与监管部门明显没有沟通到位。

“还有另外一种可能，就是监管部门有言在先，但银行不执行监管规定，自己先行通过股东大会审议，那监管肯定也不会同意的。”

与此同时，受访人士并未对当地银保监分局窗口指导喀什银行调低分红的合理性提出质疑。

受访的多位银行业分析师认为，一方面这只是针对个别小银行的指导，另一方面，还需要看喀什银行原定计划的分红率是否过高。

“在流动性压力、负债压力加大，资产质量和潜在风险也不明晰的情况下，一些小银行就不应当分红。目前环境下，如果这类抗风险能力弱的银行再使劲分红也说不过去。”一家大型券商银行分析师表示。

事实上，在前述上市银行董秘看来，喀什银行原定32.23%的现金分红比例确实过高，尤其是在农商行序列中颇为突兀。

于2014年7月改制为农商行的喀什银行，前身是喀什农信社，并在2017年5月成为首家挂牌新三板的农商银行。

截至去年末，该行总股本为5.07亿股，其中新疆国资委旗下的新疆金投持股9.96%，为第一大股东。

截至去年末，喀什银行总资产约143亿元，资本充足率为15.94%，不良贷款率为2.29%，拨备覆盖率为234.17%。2019年，该行完成营业收入5亿元，同比增长6.3%，实现归母净利润1.6亿元，同比增长96.5%。

事实上，在此次利润分配方案调整之前，喀什银行已有多次股权变更、高管任职资格被否的记录。

今年5月20日，喀什银保监分局就发布消息称，喀什银行行长助理王云、合规风险部总经理田晓龙的任职资格被否决，理由均为“不符合农村中小银行机构高管任职资格条件”。

而在去年8月，由于新股东股权质押违反相关规定，喀什银行一则股权变更也被原喀什银监分局否决。在这之前，德展金投集团从新疆同维投资手中受让3500万股股权，成为该行第二大股东。

此外，喀什银行年报披露，该行第四大股东、第五大股东所持股权均被司法冻结，占全行总股本的7.52%。

年报还披露，截至2019年末，喀什银行最大十家客户贷款集中度为76.23%，虽然已经较年初下降了5.76%，但仍然高于监管规定的银行前十大客户贷款集中度应小于等于50%的要求。