首家互联网保险公司众安在线今日披露，公司去年卖出54亿份保单，服务了4.32亿客户,人均拥有保单数为12.6张/人/年,人均保费约13.8元/年。
也就是说，去年每4个中国人里就有1人用过众安的产品，而且人均光顾的次数超过12次。
要问如何做到的？去年，众安与307个生态伙伴合作一起提供生态导向的保险产品，在各种场景中提供碎片化的保险，如卖家购买买家使用的退货运费险，让互联网用户在不知不觉中把保险消费掉了。
去年保费增长七成，但仍在亏损中
今日，众安在线（6060.HK）发布了在香港上市后的首份年报。先看主要数据：
2017年，众安在线总保费59.545亿元,较2016年同比增长74.7%；
其中，生活消费生态的保费收入17.9亿元，同比增长10%，占总保费收入比为30%；
航旅生态的保费收入14.4亿元，同比增长33%，占总保费收入比为24.1%；
健康生态的保费收入为12亿元，同比增长410%，占总保费收入比为20.2%；
消费金融生态的保费为10亿元，同比增长225%，占总保费收入比为17.4%；
汽车生态保费收入为7900万元，占总保费收入比为1.3%。
按照产品分类，业务结构如下：
虽然保费增长很快，但众安在线去年亏损9.96亿。
对于亏损原因，管理层的解释有四点：
第一，公司出于谨慎的态度，在产品上线初期以较为保守的策略计提较高的准备金，导致截至2017年底的未到期责任准备金较2016年同期显著提升，从1.43亿增至10.91亿。未来这部分成本会在产品运营稳定后得到释放，成为利润。
第二，赔付率高，费用支出多。赔付和各项费用导致了综合费用率从2016年的62.7%上升至2017年的73.6%。
第三，健康险、消费金融、车险等业务处于快速发展阶段，需要提前在人力资源和基础设施上进行投入。
最后一个原因是去年年底人民币升值带来的汇兑损失。
IPO融资款在2017年9月28日收齐，但由于外汇管理局等程序的要求安排，最终在2017年12月下旬才汇入境内，并由港币结汇为人民币，故此受港币对人民币贬值的影响导致的汇兑损失人民币1.4亿元。
“昨天我们公布了2018年2月的保费收入，2018年前两个月我们的保费收入达到人民币13.4亿元，同比增长119%。相信随着保费收入的进一步增加，我们的规模效应将会逐步显现。”众安在线首席财务官Francis邓锐民说。
连接307个生态伙伴
互联网保险公司毕竟和传统保险公司发展模式不同，众安更多地考虑的是如何把保险卖到互联网场景中去。
众安在线的首席执行官陈劲说，“我们连接了超过300个生态伙伴。2017年我们来自前五大生态合作伙伴（集团）的保费收入占比从2016年的80.8%下降至60.5%，生态系统合作伙伴持续更趋多元化，从而进一步提高各生态的覆盖率和延伸性，实现生态更全面的网络和服务内容。并且，公司通过将科技能力输出给我们生态合作伙伴的模式，增加我们在产业链的服务能力和议价能力。”
在众安披露的关联交易里可以看到，公司与股东方蚂蚁金服销售渠道的业务增长不再显著，而对阿里巴巴和腾讯及子公司的依赖程度显著降低。
三大生态贡献近四成收入
业务结构方面，众安在线在健康、消费金融、汽车生态中实现高速增长，这三大新兴生态收入占比从2016年的16.3%增长至2017年的38.9%。
健康生态
2017年，健康生态的总保费收入为人民币12亿元，同比增长410%，占总保费收入比为20.2%，服务用户近4000万。
比如，尊享e生是一款服务于大众市场的住院报销型短期保险产品，自2016年8月推向市场，2017年已服务约140万被保用户，实现保费收入人民币6.4亿元。
又如，步步保是一款与运动数据结合，并实现动态定价的保险产品。截至2017年12月末，步步保累计已获得1,600万用户的授权，主要生态合作伙伴包括魅族、华为运动健康、小米运动等。
消费金融生态
2017年，众安的消费金融生态通过与53家资产端合作伙伴平台及26家资金方连接，向约920万名客户提供服务。
汽车生态
在汽车生态中，众安与平安财险合作，以共保模式推出保骉车险。在渠道拓展方面，合作伙伴包括了滴滴、小米、凤凰金融、瓜子、毛豆和易鑫等新经济平台，长安汽车、比亚迪汽车等主机厂，以及汽车后市场服务提供商等。
“我们组建了大数据联盟，与合作伙伴一起，尝试在传统车险定价因子的基础之上，加入驾驶行为、互联网行为和金融征信因子，以完善车险定价模型。”陈劲说。
基于和系列生态伙伴的合作，在互联网非车险市场，众安在线的市场份额为31.6%。
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