一、香港保单是“地下保单”，不受法律保护？

首先要弄清楚何为“地下保单”？所谓地下保单就是未经中国大陆保监会批准在大陆经营的保险公司在大陆境内完成签约手续的保单，此类保单既不受大陆法律保护也不受香港法律保护。而近年绝大部分香港保单都是保单持有人持有效通行证亲自赴港签约的，肯定是受香港法律保护。

二、投保容易理赔难？

很多人说购买境外的保险，投保容易，理赔难。这恰恰是很多对香港保单毫无了解的人的一种猜测，我身边很多朋友早在十多年前都购买了香港保单，期间发生过多次理赔事件，理赔速度和金额，都让我的朋友感到很满意，香港保单遵循的是“严进宽出”的原则，所以理赔并不难，很多时候，其理赔时效都高于大陆保险公司。恰恰相反的是由于过去大陆很多保险公司只要保费增长忽视保单质量的短视行为，导致很多客户对国内保险公司的认知形成了“投保容易理赔难”的印象，其实，不管是大陆还是香港保险公司现在都在做理赔服务上的升级，客户满意度是一个企业长期发展的基石，但要尽可能的减少理赔时的纠纷，一定要履行如实告知的义务。

三、人民币升值，买香港保单有汇率风险？

这话在十年前说是对的，因为近八年来人民币单边上扬升值幅度高达35%，如果人民币一直对外升值的话，买香港保单的确不合算。但是货币汇率变动是呈线性变化的，任何一个国家的货币都不可能一直升值或者一直单边贬值，人民币的前期升值有两重原因：第一，迫于欧美等国的压力被迫升值，由于中国产品价格便宜让很多欧美企业生存艰难，人民币升值等于被迫直接提高了产品价格导致国内的成千上万的出口型企业濒临倒闭，让欧美特别是美国本土的企业有了生存空间，解决了其就业问题；第二，前期人民币升值有国内GDP高速增长的支撑，前些年的增长率都高达10%及以上，而现在，能否保住7%的增长率都是政府最关注的问题，一种强势货币背后必须有2样东西支撑：一是丰厚的人均资源支撑；二是强劲的经济增长内动力支撑；而目前中国的资源优势荡然无存，而经济增长支柱除了房地产别无他业，而国内房地产业的前景人尽皆知，因此，人民币的弱势货币地位基本确立，人民币兑美元（港币和美元直接挂钩）将出现逆转性的趋势，今年以来人民币兑美元的升值就是明确的信号，因此，此时购买香港保单是非常不错的时机，如果此时你购买的100万保额，十年以后美元（港币）升值了50%，岂不是等于你的保额增加了50万吗？

四、香港保险公司可以破产而大陆不会？

有人说大陆保险公司不会破产，而香港的保险公司可以破产。这种说法不严谨 ,不管是依据大陆保险法还是国际惯例，持有长期人寿保单的保险公司都不能自行解散，不管是国内还是国外的企业濒临破产的时候都有两种选择，第一是重组，其次才是清算，依据大陆保险法和国际惯例，自人类有人寿保险公司以来，人寿保险公司破产清算的案例历年鲜见。不管是大陆还是香港，如果有人寿保险公司经营不善濒临危机，政府也都会出面让有财政实力的公司兼并该公司保障投保人的利益，况且香港政府对保险业的监管非常严格，每出售一份保单，香港保险监理处都会要求保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障保单持有人的利益，况且香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保香港出售的每一份人寿保单，所以，购买香港保单和大陆保单一样是安全的。

五、香港保单适用的是香港法律，一旦出现纠纷，大陆人士维权很难。

香港保单适用的是香港法律不错，我想请问说此话的人三个问题：

第一，是香港的法律体系更完善还是大陆的法律体系更完善？

第二，是香港的执法者更注重人权还是大陆的执法者更注重人权？

第三，是香港的社会环境更讲究诚信还是大陆更讲究诚信？

况且，大陆人持有香港保单者众，只要是在投保时候投保人遵循了诚信原则，鲜见有出现纠纷的通过法律途径维权的，即使有条款理解上的分歧，都是直接跟保险公司沟通就解决，因此香港保单持有人满意度很高，此概率远高于大陆保单持有者。

1、费率低、保额高

香港保单和大陆保单相比，同样条件的受保人，购买同样保额，费率普遍比大陆低三分之一以上；为什么呢？首先是因为香港是实行市场化利率的，而大陆自1999年以来一直实行低利率保单，虽然现在最低利率有所调整，但费用还是比香港高出不少；其次是香港保单设定生命周期的时候是按照人均寿命82岁设定的，设定费率时比大陆的人均寿命高了10岁左右，自然费率低些；

2、收益高

保单收益来自于“三差”收益（死差、费差、利差）和投资收益，而二者中决定保单持有人实得分红水平的是投资收益，由于香港是全球第三大金融中心，香港保险公司的资金运用途径更广泛，可以投资于全球多个区域多个行业，加上，这些保险公司的资产管理团队成熟的资产管理思想和高超的资产管理水平以及透明的分红机制，所以购买收益型保险的香港保单持有人享受的收益普遍较高，有的普通分红险的年分红水平可以高达6%左右；

3、免责条款少

何为免责条款？免责条款也就是保险公司不赔的条款，香港保单免责条款比大陆保单免责条款相对少一些，对客户的关爱更人性化一些；

4、保障范围广，体检保额高

香港重大疾病保单的保障范围一般比大陆保单相对宽泛一些，同时，客户体检保额比较高，45岁以下的非吸烟人士，购买400万保额可以不体检。

5、保证续保

香港很多附加住院保险跟国内的有很大差异，国内的附加住院医疗险一般都不能保证续保，也就是说假如今年被保险人因为某种疾病住院了，国内保险公司一般有两种处理方法，一种是今年按照标准赔付以后，明年被保险人不能再续保，另一种是今年赔付以后做特别约定后续保，约定以后再因此类疾病住院，保险公司不予赔付；而香港的保险公司无论你因为什么疾病住院，一年住多少次医院都可以在保额内赔偿，同时，保证以后可以续保不做特别约定；

6、保险产品设计多元化:

可选择面更广，相对国内保险产品同质化现象十分严重的局面，香港保险公司的产品设计更贴近市场，同时更多元化，更受老百姓青睐；

7、香港保单计价货币多为港币或者美金:

在目前中国经济发展正处于转型的时候，一个家庭增持一部分人民币币种以外的多币种资产以实现家庭资产科学配置，增加资产安全性，实现资产保值增值的愿望，这对中国大陆家庭来说迫在眉睫。