我的项目经验：跨境支付资质获取与业务开展
近期与多位从业者交流发现，尽管大家对跨境支付业务兴趣浓厚，且在日常工作中积累了大量碎片化知识，但这些经验往往缺乏系统性，难以形成有效支持。部分做法甚至存在偏差，可能引发反向结果。基于此，我将结合自身完整参与跨境支付项目的经验，分享关键环节的实操要点。
境内第三方支付公司获取跨境支付资质
目前，境内第三方支付机构申请跨境支付资质主要有两条路径：
- 依据《支付机构外汇业务管理办法》，向属地外汇管理局提交申请，由其上报国家外汇管理局审批，获取跨境外汇结算资质；
- 通过经营地合作银行，联合向中国人民银行跨境人民币办公室申请跨境人民币结算资质。
下图所示为协助某支付机构通过银行申报跨境人民币资质时所使用的文件内容：
获得资质后，支付机构可开展的业务范围如下：
跨境外汇结算主要场景
- 线上货物贸易：涵盖跨境电商商品交易；
- 航空机票：支持国际航班票务支付；
- 酒店住宿：提供境外酒店预订支付服务；
- 留学教育：覆盖学费、生活费等留学相关支出。
跨境人民币备案业务范围
通常包括货物贸易和服务贸易两大类（以近年政策为准，暂无重大调整）。整体来看，监管批复的跨境支付业务多为小额、高频、非标准化场景，属于传统银行难以批量处理的领域。
跨境支付业务如何落地开展
1. 账户开立
无论是跨境外汇还是跨境人民币业务，均需在合作银行开立备付金账户。其中，跨境外汇账户名称带有“PIA”前缀，而跨境人民币账户无此标识，其余开户要求基本一致。
2. 系统对接
根据监管要求，支付机构须与合作银行实现系统直连，确保资金流、信息流的集中管理和及时申报，提升合规效率。
3. 业务拓展
指支付机构与合作银行协商扩大业务场景，特别是在跨境人民币项下涉及非常规服务贸易类型时，需提前与银行合规部门沟通可行性及申报方式，确保业务合规推进。
以上内容基于本人在银行与第三方支付机构合作期间的实际项目经验总结，涵盖资质申请与业务落地的核心流程，供行业同仁参考。
