3·15|山东保监局：睡眠保单清理典型案例

2009 年，H 先生在某保险公司购买了一份两全保险（分红型）寿险，趸交保费2.8万元，满期金额3万元，保单2014年满期。近 10 年时间，H 先生已逐渐淡忘这份保单且联系方式也发生变化。 “ 睡眠保单”清理工作开展期间，该保险公 司启动主动服务机制，经多方打听，保险公司业务人员成功 与 H 先生取得联系并告知有一份满期保单未领取满期金，H 先生对保险公司主动联系其办理领款感到非常惊喜和意外， 并在保险公司人员协助下顺利办理保险金领取手续。H 先生 壮年投保，暮年受益，且由于疫情原因经济状况正处于困境， 收到满期金后非常感动，表示这笔 “ 意外之财”就是 “雪中 送炭”，不仅为其提供经济支持，更让其深刻感受到保险的

2008年5月6日，J先生在某保险公司投保两全保险（万 能型）产品，保单于2020年5月满期， 因保单上选择领取方 式为现金，且电话无法联系到客户，导致保单满期金一直留 在保险公司账户累计生息。睡眠保单清理活动开始后，保险公司发现J先生手机号已变更且家庭地址仅留到了 “村”，经保险公司工作人员多方努力，最终通过村委会联系到J先 生， 因J先生年近80岁且身患多种疾病无法行动，遂工作人员主动前往其家中，借助视频保全方式协助补充基本信息并成功领取到满期金13231.4元。J先生全家非常感动，身边照 顾的儿子感受到了保险公司的诚信，随即在咨询业务人员后， 为自己办理了保险保障，新单月交1200元，10年交，总保费144000元。

2016 年 10 月，Y 女士通过某银行代理销售渠道投保了 某保险公司两全保险一份，趸交保费 20 万元，保障期间为 5 年。2021 年 10 月，保单满期后，Y 女士一直未领取满期金。“ 睡眠保单”清理工作启动以来，公司积极通过多渠道与客 户联系，最终与 Y 女士取得了联系，并于 2023 年 10 月上门 指导其通过官方公众号办理了满期金领取业务， 当天下午， Y 女士即收到满期金 25 万余元。Y 女士非常激动，对保单服 务人员表示感谢并说：“ 以前听说领钱需要办理相关手续， 真是没想到今天足不出户就收到了满期金，这服务真是好啊！ ”。

2015 年 7 月，J 女士在某保险公司投保两全保险，保单 于 2020 年 7 月满期，89.35 万元满期金一直未领取。2023 年 11 月公司进行”睡眠保单”全面清理，J 女士预留手机及 座机号均无法接通，续期专员通过客户投保时留存的工作单 位和职业信息，发现客户是某酒店董事长，于是通过搜索客 户公司注册信息寻找新的联系方式。保险公司通过多次拨打 企业预留手机号，酒店前台座机等方式，终于得知客户已定居国外，且因近几年疫情，很少回国。公司拜托其帮忙联系客户，几经辗转，消息传递到 J 女士处，公司配合 J 女士在 2024 年 1 月 17 日通过微信公众号完成在线领取满期金 89.35 万元。J 女士对公司表示感谢，认为公司通过多种途径主动 联系客户，满足消费者对保单即时信息情况的知情权，帮助客户兑现相关权益，是有责任、有温度的保险公司。