3·15|以案说险:
警惕“保单升级”把戏
小心“贷旧换新”套路
以案说险
案例介绍：
陈先生2年前曾在保险公司购买了一份人寿保险产品。近期，收到一个陌生电话，自称该保险公司服务人员“李主任”，向他推荐一款新推出的保险产品，“李主任”声称这款产品的收益较高，并且具备更全面的保障，可以免费进行全面升级。听到“李主任”多番推荐，陈先生满意其热情的服务态度，在“李主任”的指引下，将原本持有的保单进行了保单贷款，随后用贷款拿到的钱到另一家保险公司投保了“李主任”推荐的某款终身寿险保险。
一段时间过后，陈先生收到了原保险公司的保单贷款利息结算的信息，拨打客服电话询问后才了解到此前做了贷款的保单需要自己偿还本金及利息，并非“李主任”所说的“保单免费升级”，而“李主任”的电话也无法再次拨通。
案例分析：
保单贷款是长期人身保险合同特有的功能，是指投保人在合同生效的一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。对于需要短期资金周转的投保人来说，在保单有效的情况下，保单贷款既有助于解决短期财务问题，又可以持续享受保单约定的保险保障。
本案中，部分不法分子以“保单升级”等名义诱导客户办理保单质押贷款后，购买其推荐的“高收益”产品，给保险客户带来了较大的经济损失。因此，消费者对于不明人员的金融产品营销推介应提高警惕，在办理金融产品的手续时，需仔细阅读申请单或手机操作屏幕上的内容，再三确认后才签字确认。此外，还应通过保险公司官方途径进行咨询、核实，了解保险相关信息、政策等，切勿轻信以各种理由告知可升级保单的话术。
