为帮助广大消费者更好地理解反洗钱相关要求，了解自身权利与义务，共同维护金融秩序、社会公共利益和国家安全，本期为大家科普《中华人民共和国反洗钱法》中与消费者密切相关的重要条款。
一、什么是客户尽职调查？
客户尽职调查是指金融机构应当遵循“了解你的客户” 原则，在与客户建立业务关系、办理规定金额以上的一次性交易，或在业务存续期间，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。
根据《中华人民共和国反洗钱法》第38条规定：“与金融机构存在业务关系的单位和个人应当配合金融机构的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。”
其中，“与金融机构存在业务关系的单位和个人”指的是，作为金融机构的客户，与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务的主体。建立业务关系主要指的是开户以及其他涉及资金交易类金融服务的业务关系。
二、为什么要配合尽职调查？
反洗钱是国家维护金融秩序、打击违法犯罪活动的重要手段。任何单位和个人不得从事或协助洗钱活动，并有义务配合金融机构依法开展的客户尽职调查。
《中华人民共和国反洗钱法》第10条明确规定：“任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。”
配合尽职调查，既是法律规定的义务，也是每一位公民应尽的社会责任。
三、配合尽职调查，你该怎么做？
为协助金融机构有效履行反洗钱职责，您应注意以下几点：
1.选择安全可靠的金融机构；
2.按照要求出示投保人、被保险人、受益人以及授权代办人的有效身份证件、关系证明等；
3.如实填写身份信息，如姓名、性别、国籍、年龄、职业、联系地址、联系方式、证件类型、证件号码、证件有效期等；
4.配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；
5.回答金融机构工作人员合理的提问。
四、你的信息安全吗？
金融机构在开展客户尽职调查过程中，应当严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》相关规定，对依法获取的客户信息履行保密义务。
根据《中华人民共和国反洗钱法》第7条规定：“对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息、反洗钱调查信息等反洗钱信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”
客户的个人信息和交易资料将依法受到严格保护，未经法定程序，任何单位或个人无权获取。
五、总结提示
《中华人民共和国反洗钱法》第28条明确规定：“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。”第38条则强调：“单位和个人拒不配合金融机构依照本法采取的合理的客户尽职调查措施的，金融机构按照规定的程序，可以采取限制或者拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑交易报告。”
配合客户尽职调查，是每一位客户应尽的法律义务，也是共同维护金融安全的重要一环。感谢您的理解与支持，让我们携手共建安全、透明、健康的金融环境。
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