近日，中国人民银行广州分行对中国工商银行广东省分行处以合计705余万处罚，处罚原因是“对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”，同时对三名相关责任人处以人民币20万罚款。同时，中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。
为打击电信网络诈骗及洗钱等违法犯罪行为，人行监管升级，各商业银行按要求配合公安部门，核查电信诈骗账户，全面排查所有企业对公账户。近期，企业负责人要留意接听银行电话，拒接或不接将被视为无法联系，冻结账户。
银行在防范对公账户业务风险时，将会特别注意以下五种常见异常情形：
1、注册地址不存在或虚构经营场所
对于需要开户的创业者，银行会审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行会拒绝开立对公账户。
2、空壳公司特征明显
空壳公司也是银行须防范开立对公账户的风险，当同一代理人集中在相同时段，且在同一地段的各家银行网点大量代理开立对公账户，且这些公司注册资金都不高，实缴注册资本又为零，经营范围偏向轻资产的贸易公司、咨询管理、信息科技公司等，法定代表人年纪偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份证地址为异地或偏远农村地区，都属明显空壳公司特征。
3、同一位自然人作为多家企业法定代表人
虽然《公司法》没限制同一位自然人可以作为多家公司法定代表人，但除非是集团或其他特殊考虑，否则同一自然人担任多家公司法人代表或同时控制数量过多的对公账户都属异常现象，银行会设法深入了解。
4、银行一旦发现实际经营者和经营内容，与营业执照上登记的信息不一致，应立刻拒绝对公账户的开立，因为极可能是被用来从事虚开增值税发票等不法目的。
5、银行将特别重视对公账户发生大量“公转私”业务情况，特别是对那些资金量大、成立时间不长的对公账户，银行会不定期实地走访企业，防止空壳公司利用公转私业务进行洗钱，如果对公账户在短期内频繁发生法定代表人变更情况，由于会导致公司受益所有人变更，银行将刨根问底并判断是否存在洗钱风险。
不论是注册公司还是开基本户，注册地址都必不可少，那没有注册地址就无法创业了吗？当然不是！
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