数智保险 创新未来
中科软科技执行高级副总裁 谢中阳
中信保城人寿保险副总经理 李海
招商信诺人寿保险信息科技部总经理 张琦
企业微信金融行业高级总监 周俊
百度智能云金融事业部解决方案总监 王俊海
谢中阳：大家下午好！我是中科软的谢中阳，现在由我来主持接下来的讨论，感谢大家一整天参加这个峰会，到了我们高峰对话的环节，接下来一小时我们有幸请到了保险科技的专家，如何给保险行业进行变革创新的话题带来探讨，有请以下几位嘉宾到台上就坐，首先有请：
虽然大家是我们老朋友了，我还是把规则简单说一下，我们有一个时间的控制，我把大致的流程简单介绍一下，我们大概有三轮问题，需要大家回答。希望大家控制一下，也希望大家展开也希望前后有所呼应，厂家可能希望知道用户想做什么，保险希望厂家能有哪些能力，通过内容解答大家共同的问题。首先第一轮问题我们都知道今年最火的科技名词就是AIGC，不少嘉宾分享了这方面的内容，随着AI大模型取得的巨大突破，智能化和数字化深度融合，创新保险行业商业模式，首先问保险公司两位老总，站在客户角度，AIGC对业务和IT产生什么样的帮助，带来哪些价值，公司目前在这些方面进行了哪些尝试？
李海：肯定是特别大的影响，人工智能其实已经很多年了，我上大学的时候，开始接触到人工智能，神经网络，霍普菲尔德模型等。到现在有了巨大发展，ChatGPT的出现是个巨大的里程碑。上午有一位讲到，这类模型在文科做的比较好，其实它理科也还行，三角函数，数学分析的问题等等，这是挺了不起，将来我怀疑会颠覆很多领域。在我们公司我们较早用这类技术到一些领域，例如银保银电中心的机器人，用它辅助我们客户服务，解决问题，替代率有八成。例如支持多轮对话的核保，对不同客户资料判断，大量减少照会。还有很多领域，但智能的程度也比较有限，原因是数据算法和算力都受限，相信本轮的AIGC技术能带来很多进步。
谢中阳：左总朋友圈发了一个“AIGC能够在论文上做很多很多工作”核心的还是代替不了。
张琦：我们理解是这样，昨天刚刚开完上半年半年会，公司管理层也讨论了这个问题，信诺正好在深圳，有几个大厂，比如说腾讯、华为，我们在今年7月初的松山湖2023年的会我们也参加了，给我们很大的一个启发，华为也说过，不做诗只做事，我们作为实用者，希望既能够做诗又能做事，从公司角度来说，我们希望它具备AIGC的能力，同时垂直领域上真正帮我们做企业赋能的问题。今年我们尝试了很多事情，张总前面讲的时候，行业内的想法，张总总结的很全面了，我们这么看有三点目前比较关心的，希望能够做到，或者正在尝试的。
第一个刚才张总提到了关于内容致简的问题，深刻涉及到了ARP的问题，不管客服还是销售，还是电话语音，跟质量质检相关的，有很多银行监管对语音质检的问题，这些质检都是人工听的，机器的语音质检效果不好，应该说没有达到我们希望，今年经过我们验证，我们觉得这一代对云质检起了决定性的改变，测试下来对于人力的节省可以达到90%以上，效率可能是不只十倍的提升。
第二个涉及到对培训行业冲击很大，不管考试还是教考试冲击都很大，保险公司业务员的培训，都打着智能培训，培训效果呢可以培训，肯定和只能有很大的差异，培训层面上，业务人员专业培训上提供更大的领域，这一点我觉得也是很不错的。
第三个最常见的，也希望天天解决的，就是微软的（英）问题，对于内部员工的助手，不是简单助手了，前面也提到了，比如说翻译、摘要、专用知识库搜索、跨网的搜索，对于企业办公日常工作有很大的帮助，跟运营老板也谈这个事情，摘要可以引申出很多很多事情，对于保险至少目前尝试下来，这三点对我们有很大帮助。
谢中阳：也能听出来二位做的很多尝试，也用了一些平台，还没有用到腾讯、百度大模型平台，您二位也谈谈AIGC大模型有哪些成果，在保险公司这些场景上有哪些机会可以展现。
周俊：前段时间Pony总谈到AI是几百年不遇的、类似发明电的工业革命一样的机遇，腾讯内部非常重视。腾讯有自己的AI实验室，在自然语言处理、计算机视觉方面有很多研究和应用。我们有很多的积累，也在埋头研发，但是并不急于早早做完，把半成品拿出来展示。关键还是要把底层的算法、算力和数据扎扎实实做好，而且更关键的是场景落地，相信我们是有很多场景是可以落地的，目前我们还在做一些思考。另外一个今天我代表企业微信，基于企业微信与AIGC的相关性，落到保险行业，是可以帮助业务人员线上连接客户，这个场景当中看到了一些企业在用AI的能力，去辅助业务员营销的展业，营销的智能话术的提升。这里边我认为两个方向，第一个方向变成更强的营销或者服务的辅助工具，这个工具背后需要用AIGC提供更好的话术和一些智能辅助。第二个维度是企业微信连接了个人微信，极大提升了我们连接客户的更多的营销场景，产生了大量的数据，进入到我们大模型当中，对于客户画像、展业模型和智能化的素材提炼，起到很大作用，可以给到我们业务员，提升更好的营销场景的体验。这是我们看到企业微信跟大模型相关的场景。
王俊海：我来自百度，先说一点题外话，我发现今天参加圆桌的嘉宾名字放到一起特别有意思，我的名字叫王俊海，三横一竖王，周俊的俊，李海的海。如此，一起拍张照片一定感觉很神奇（张琦）。这就是大模型帮我发现的秘密，是不是特别有意思。回到刚才谢总的问题，实际上百度近十年，一直践行压强式、马拉松式的投入，我们投了2000多亿于人工智能方向。我们这些投入使百度在人工智能领域，从芯片到框架，到模型，再到应用四层都有很深的技术积累。我们累积的技术实力受到行业乃至国家的高度认可，今年5月份，国家把吴文俊人工智能进步奖特等奖颁发给百度。也正是有这样的技术积累，我们才能在短短几个月时间内，紧跟ChatGPT，在国内首发了既能写诗又能做事的“文心一言”。到目前为止，我们已经做了几个重要版本迭代，某些能力上已经不输GPT 3.5，训练速度提高了两倍，推理速度提高了30倍。上几天在IDC国内大模型评估中，百度文心一言大模型处于全面领先位置，一共有12项评测标准，有7项获得了满分，而且在模型算法方面是唯一一个满分的厂商。这一切让我们看到十年投入终于要开花结果了。谈到大模型应用的场景，我坐到最后有点吃亏，因为前三位老总已经讲了很多场景了。这些场景基本上都不是创新，而是在现有业务上的增强。通过AIGC或者是大模型产生各种各样的助手，使我们员工办公的效率得到提升，对外销售能力得到增强，最终为企业创造更多价值。刚才有一些老总提到的内部员工的赋能和质检，实际上还有很多，比如说销售金牌话术产生，文案自动生成，在保险理赔以及核保等方面都是很好的应用场景。实际上，会“写诗”也很重要，代理人跟客户沟通过程当中，通过大模型辅助可以更加文采飞扬，增强客户信任感。销售过程中，生成生产金牌话术，也可以根据以往聊天记录，帮我们总结客户爱好倾向，哪些产品更适合他，接下来可以做重点讲解和推荐。但是目前有一个现实问题，大家还处于探索的阶段，我相信明年会是落地的高峰之年。百度内部已经早早行动起来了，我们老板Robin前一段时间在内部大会上要求，接下来百度所有的产品都要基于AI原生思维进行重构，全部重做，注意不是简单对接，也不是集成。作为厂商，我们自己要给各行各业打个样儿，既然认同这样一个方向，就要义无反顾去行动去投入。比如跟金融和保险相关的产品，投研助手、投顾助手以及合规助手等已经达到可以对外销售的程度。
谢中阳：我们大概了解了尤其是两位厂家都是在大模型上面有很多优势，也得奖了，中科软做了垂直AIGC的比赛，我们希望跟客户和厂家有更多的合作。虽然现在AIGC很火，今天主题叫数智保险创新未来，除了AI除了智能还有数智化，第二个问题在各位看来除了AIGC和大模型，寿险行业数智化与智能化在近年来呈现了哪些新的特点，对于业务创新产生样的影响，尤其保险公司在数智化和智能化这方面，除了AIGC以外，做了哪些这方面的工作，今后在这方面有哪些重点？
李海：刚才讲的人工智能肯定是很重要的方向，刚才已经提到了，除了这个之外，其实还有很多需求来自监管要求，客户需求，比如鉴于像大城市交通带来展业的困难和客户沟通的麻烦，我们推出的VR会客厅不需要见面就在一个虚拟现实环境里进行投保，这样实现路途遥远投保需求，销售过程记录及合规，这后来在疫情中远程沟通发挥了很大作用。还有一些是效率方面的要求，比如说大数据加保，对数据进行挖掘，对原来的客户行为进行挖掘，使得客户潜在需求满足，我们在销售的效率进行提高。也是一个行业非常常见的举措。不过比较起来我个人觉得人工智能将来带来的颠覆可能比前两者都要大，我是前一周去了上海人工智能大会，发现大家参与度很高，我们看到了百度、腾讯、阿里，网易等各位在坐的诸位的解决方案，都很不错，我觉得很快可能会对于整个行业会有一波比较大的推动的作用，这对我们非常有帮助，我们也非常期待。
谢中阳：我感觉AIGC确实把之前的技术能够整合起来带来一些新的效果。
张琦：正好百度和腾讯都在，我一直希望这次像百度腾讯有很多这方面技术的积累我说一下我的一些期望，因为这一次的变化刚才李总也说了，大数据分析以结构化分析为基础的，其实像保险公司里边真正存在大量，包括电销业务为主，有大量录音视频，大量的文字，这个一直是我们真正做进一步分析的局限性太难了，这一次我觉得变化，（英）语言上的能力，我认为一切皆拓客，现在最大的能力，自然语言的使用基本都是国外的产品，我就提两个建议，我们希望像百度腾讯这样的大厂可以提供和开放你们相量化的技术，降低我们使用的成本和性能，特别对中文的相量化（音），以前的自然语言和现在处理方式有本质的区别，涉及到成本不是我们作为一个企业用户可以承担的，这些我们大量用国外的，百度腾讯包括大厂有很多积累，如果不能体现出来，其实很多东西都是空谈。另外像百度，我们也知道百度很多开源项目，包括像腾讯开源项目，我们很多用的语音尝试，前一代分享的技术，现在语音识别和多模态处理大模型，现在全都是国外的，这一代语音识别技术，不是像以前想像的那样。我们希望大厂提供一些真正的赋能给我们，而不是很多东西都用国外的产品，对国内还是有局限性，希望大厂尽快分享出来，处理中文能力能够提升。
谢中阳：也代表了我们国内企业的心声，希望厂家能够呼应。
周俊：第一个分享企业微信今年出的跟金融行业相关性比较大的两个新能力，第二个跟大家分享一下企业微信在新的场景的进展。
先讲两个新能力，第一个能力是“安全控件”，我们马上会发布，现在整个保险行业企业微信覆盖率非常高， 一个场景是随时用企业微信办公，另一个场景是员工在用企业微信展业，这里边都需要更好的安全性，我们一直在迭代提升。“安全控件”是，当针对内外部场景中的通道、应用更安全的能力，解决企业沟通效率与文件传输安全的问题；比如附件、图片的传输，当他把附件和图片转发到外部好友时，控件可以对过程进行管理与记录；控制提供了明\暗水印，邮箱、文件、文档工作台应用都提供了水印功能，这个能力对金融企尤其适用；
第二个能力，近期正在试点，目前还没有正式对外发布，叫“获客助手”，目前一些偏互联网的保险公司在做试点。这个能力主要支持微信生态之外的应用和微信生态的联动，实现短链路加好友能力。
比如像互联网保险公司，在对外做公域流量投放的时候，原来的方式就是拉起微信跳转到小程序，打开一个名片二维码，通过扫一扫方式加到业务员。现在我们把外部链路通过“获客助手”打通并缩短路径，比如说在抖音、新浪微博做投放，点击真接跳转到加好友的详细页，只要一步点击即可以加好友，微信外部应用加好友的步骤只需一步，公域流量转成私域经营的效率大大提升。
再比如传统的金融企业，比如说银行，银行在自己手机里边有大量的用户，这些用户会发现，它的APP里边跟银行业务员沟通不方便，甚至得不到回复，很有可能银行业务员并不在线，这样其实并没有实现员工和客户之间的连接。现在银行在试点，把银行手机APP匹配业务员的关系，通过“获客助手”直接跳转到微信里边加好友，同样把链路大大缩短，而且手机银行已经识别到用户，加好友过程中完全可以实现KYC（知道客户是谁），了解客户在银行的合作情况，大大提升银行APP中存量客户活跃度、互动性的提升，企业微信和金融的APP做了很强的双向互补。获客助手上正在试点，如果有保司对这个能力有兴趣，可以找我们申请试用。
最后快速汇报一个保险行业的业务场景进展。因为我们在企业微信在2018年开始，我们就参加中科软的会，我们与很多保司在展业场景上合作，刚开始在寿险行业绝大部分是纯线上化的业务场景，比如说“电销和网销的融合”，台上嘉宾招商信诺就是在这个场景上有很好的合作。但是在保险代理人场景，一直没有好的突破。
现在我们看到是一个类代理人的场景有很好的实践。平安人寿的线上营销团队，是负责网电销合作，现在平安将续展的业务也交给这个团队。那么一部分电销坐席做孤儿单客户的激活，并做后续线下拜访的预约，通过企业微信加好友，匹配到相对应孤儿单的客户经理，通过群的方式作后续的持续跟进，最终完成出单，整个营销线上动作都会在群里完成，也实现两个业务员与客户的联动，业务关系的匹配，企业微信将组织关系、成交过程以及客户关系做一个匹配的逻辑，这个场景我们在平安人寿已经看到了成效，孤儿单续展效率提升了19%，突显出企业微信的价值。
谢中阳：把底座的能力分享的非常全，像张总刚才提到，这些底座能力多少开放给用户和开发商，使得我们结合应用展现的机会更多。
王俊海：刚才从李总和张总发言上，我发现我们百度的销售和解决方案对客户需求了解，还有产品信息向市场的传递上还有很大的提升空间。刚才李总说了一下未来的技术和应用方向，张总对厂商提了具体的问题。李总提到说在元宇宙上面做了尝试和探索，百度在元宇宙也有自己的上线产品方案-希壤，已经有很多用户入住了，也希望将来和李总这边有机会合作。另外提到数据平台相关诉求，百度也有自己大数据相关的平台。具体到刚才张琪琦总提到的，我们技术和产品，有一些方面和国外产品相比有欠缺，比如国内大模型和GPT来比，的确还存在一点差距，但我们国内的企业都在奋起直追，我相信有一天一定追上或者赶超。也提到大模型向量化和支持内容长度的问题，导致有一些场景适配上有一些障碍，我们文心一言在这个月底有新的版本发布，输入和输出内容长度可以支持到8K，文本转向量维度也有望增长，我们在产品功能和性能上也将有大幅提升，刚才提到训练速度提高两倍，推理速度提高30倍，就是在短短几个月时间内发生的，大家都要有信心，相信有一天，会以我们国产大模型为荣。刚才张总也讲到多模态，其实百度在多模态这一块也做了非常多的产品，比如文心一格实现文生图，并且已经包含文心一言的能力当中。我们预计在年前发布的某个版本里，就会把这些能力通过API开放出来，供我们企业使用。至于说企业里边沉淀各种各样的知识，包括刚才张总提到的无论是文档、音频或者视频，百度之前就早有解决方案-知识中台，我们可以通过文语转换，向量处理和搜索等技术能力，把知识进行有效整理、组织和管理，达到最终方便获取利用的目的。时间关系，这里就不继续赘述了，一会儿下来，我可以跟李总还有张总加个联系方式，找机会详细聊聊我们相关产品的情况。
谢中阳：确实感觉到我们时间真是有限，不能完全展开，我们希望这是抛砖引玉，线下欢迎企业之间可以更充分交流。请展望一下寿险行业未来技术变革和业务创新发展方向或者是趋势，同时也可以说一下中科软作为咱们公司的重要合作伙伴，对中科软合作有什么期望和建议。将来发挥好了其实超越国外还是非常有可能的。
李海：今天中科软下午的解决方案其实基本上回答了这些问题，你们提供了一系列解决方案，从售前到售中到售后到服务，讲的都挺好的。人工智能有算力，有算法，还有数据几个要点，这其中算力可以购买的，当然美国做一些限制，很多算法是开源的也来自你们科技企业，而这里企业多用户多数据多，我们有行业经验行业数据，这之间结合是有比较优势的。未来我希望中科软等科技公司作为一个特别好的桥梁提供算法和经验，我们寿险企业则有数据，进行结合，产生洞察，以及大数据和人工智能产品。我认为未来企业和科技公司合作前景非常之大。
张琦：我是这么想，可能今后这一两年，第一个对于我们保险公司特别像科技，开发模式发生本质变化，需要重构的，真的技术能力，或者重构的能力并不是保险公司擅长的东西，还是需要大家有一个分工，我们作为企业要做什么，我们没有这个能力，不应该花这个时间盲目做所有事情，第一个我相信以后分工越来越明确，而不是一个人包打天下，这种分工，像分层的分工一定是明确的，企业要做什么，合作厂商做什么，基础运营商，基础能力运营商做什么，这个我相信必然会越来越清晰的。腾讯的同事也说到，我觉得很重点，大模型AI里边信息安全的问题，今年上半年对这件事情讨论多次，我觉得两点非常关键，大家都希望创新，怎么能够保证信息安全，客户隐私，这是两个是冲突的，还是相辅相成的，今年下半年，监管各种各样的落地措施，中国国内各种各样的尝试，我们尝试会比欧美尝试会更多，中国人不光有聪明，而且有勇气做这个事情，过程中这是一个博弈，或者是很长期的过程，这个过程当中也需要我们不同的厂商，大家不同的角色共同努力去解决这个问题，我相信这个过程当中有很多意想不到，或者这个困难比我们相想象的大，这个过程并不会那么乐观或者那么快速，这个需要一个过程，但是我相信这个过程为什么对AIGC冲击这么大，前几年都是保持谨慎的态度，知道他行，做到什么程度，从怀疑角度来说，可以做到一定程度，这次可以感受到一定行，最多是不太行，但是一定是行的，我们要紧跟创新，创新的代价或者需要创新的过程，需要大家的分工去共同努力，这个我感觉在过程当中并不像我们想象那么顺利，从趋势上必然会走向我们希望的方向。
谢中阳：也让我们看到希望，从新能源汽车的发展，包括大模型这么快的时间，大家都涌现出来这么多新的模型，也可以看出来，不是说人海战术，确实我们有内卷的这些动力和决心，我希望我们作为服务商厂家，确实应该能够充分利用咱们环境能够快速改善。
周俊：刚才几位领导都讲的非常好，我就讲讲我个人的视角，我觉得大家今天在关心AIGC或者大模型，我看到有两个可能是阻碍，第一个确实是芯片的技术掌握在国外的手上，提供给我们芯片是降级的，影响了我们算力，这个是第一个面临的困难，第二个困难就是数据，我认为可能说我们数据量很大，真正未来PK到竞争力，是我们缺乏“有质量”的数据。现在对于我们来说，这个也是很多的科技公司、行业研究上可能给我们的挑战，我觉得任重道远，大家一起去面对，为发展出一份力。
王俊海：简单总结一下各位老总发言，用一句俗语套话就是：新型技术的应用，前途是光明的，但道路是曲折。技术落地需要各个角色配合，中科软在保险行业深耕这么多年，有很多行业经验的积累。百度的优势在于有技术、产品和平台，在实际价值转换的过程当中，我们希望跟中科软紧密合作，把我们的这些产品和技术应用于我们共同的客户，为保险行业的数智化转型贡献一份力量。
谢中阳：谢谢大家！我们还有晚宴，可以继续交流，我们对话结束！
至此，“中国寿险科技应用高峰论坛2023”的全部议程圆满结束！让我们一起通过保险数字化和智能化的深度融合，通过科技创新，通过生态建设，实现合作共赢，助力保险业务发展，共同构建中国寿险行业的美好未来！
今天晚上，主办方中科软为到场的朋友们答谢晚宴，于19点开始。同时还会有精彩的表演和幸运抽奖活动。明天上午安排了司马台长城健步走，希望大家能够在一天紧张的会议后放松心情，在宽松的环境下享受美好的夜晚！
今天的峰会结束，谢谢大家！
科技应用高峰论坛