阮铭：今天很高兴中科软给这么一个机会和大家做业务上的探讨，从去年到现在有几个比较流行的词是元宇宙、低代码，我们说低代码会不会给大家带来新的角度看法？包括业务上和技术上。低代码是用技术的手段促进业务的发展，上午我听到左总谈到特别好的主题，我学到了地域压强的概念，我自己的理解是在更细的层面上，做到神经末梢，怎么样做个性化差异化，每一个公司会有自己差异化的竞争，这个时候需要技术的手段，为什么低代码在这个时候作为最好的手段呢？因为低代码很快，可以快速的创建应用。为什么会比传统的开发方式效率更高，我们发现可视化方法，更易于理解与接受。图形化方法极大地改善了沟通，与传统一行一行敲键盘方式对比，面对越复杂的场景，业务、分析人员、架构师、开发工程师越容易达成一致，聚焦在真正的业务与逻辑重点里。
我们总结了一个图，在数字化转型中排在前几名的客户体验、提高效率创建新的产品，为什么会把体验排在第一位？并不仅仅是一个客户，我们说的是用户，用户范围更大，包括ABCDE。代理人、机构、客户，和中高层的领导，险企里面的员工，每一个人的体验都很重要。传统向数字化转型时，以前是关注内部产品怎么造出来，现在是怎么卖出去，必然会关注用户体验。
还有IT视角，以前是倍增器，单点技术各自分散，即便到了云物移大智的现在，依然是各个技术栈分别发展。但数字化转型关注业务诉求，平台思维的重要性在于，可以把很多的技术统和起来，协调各方服务。但为什么需要低代码去统合各个技术栈，并构建企业的平台界面？因为他有天然的业务亲和属性，在拉通各个技术栈的同时，更多心思花费在指导业务架构的开展上。至于西门子低代码如何更迅速地化解技术壁垒，后面我为大家详细介绍。但如果可以做到这点，是不是实现业务价值更有意义？我们客户还会提到一个概念是参数化设计，阐述的也是把业务规则、数据关联、人机交互、三方服务集成等等事情，通过拖拉拽加以实现。
再回到如何搞定高质量的用户体验，从几个纬度看挑战有哪些：
一是技术，麦肯锡一份报告，揭示出2025年保险科技向保险+，它的导入会导致整个收益率提高44%以上，像上午说到OCR技术、分布式技术等等，技术在解决问题的同时，还在创造新的问题，技术占比越来越复杂，但是高层技术人员依然很稀缺，怎么样去统和所有的技术栈？需不需要一个平台思维把所有的技术融合在一起？
二是服务，服务和业务是首尾互相咬合在一起，分不清到底是先提供服务或者先提供业务，如果先去卖一份保险再提供售后服务，现在有的公司会在衣食住行中提供很多的服务，上午也说到黏性和忠诚度，有了忠诚度之后再去卖保险，这个时候从有界到无限覆盖的面非常多，你要开发的数量越来越多，如何在有限的时间，有限的人力开发更多的应用？这个需要更快的技术手段。
三是海量场景的挑战，从线下搬到线上的过程，每一家险企的业务都不同，都有个性化和定制化的地方，都有差异化竞争的需要，要做实验，去尝试和创新，需要一个试错的沙箱，包括叫做业务仿真的平台，低代码可不可以作为快速试错与迭代的平台？
另外是从整个价值链来看，产品、渠道和销售，在最开始产品设计和营销、核保、理赔、客户服务、财富管理，在每一个阶段都会有自己的痛点，包括产品怎么做到一人一价个性化差异化的需求，营销分销怎么样提高代理人的水平，可不可以用低代码快速打造一个代理人的平台？核保、承保中有很多的流程，核保人在工作中承担巨大压力和复杂度的困扰，会有离职的风险。
西门子低代码在国外有很多最佳的实践，打造了很多高质量的数字化产品。丘博保险在 54 个国家及地区开展业务，拥有 21,000 余名员工。当时的目标是从法国开始，扩大其在欧洲、中东和非洲地区中小型企业 (SME) 市场的份额，他们看中了低代码的什么点呢？刚才说到的快速构建力，并且低代码不仅可以打造一些小快灵的应用，这个里面做了个“产品工厂”。他们当时找的是欧洲供应商开发的，可以把产品快速的配置出来，平台思维统和底层技术，再通过配置化设计快速的创造出多个产品。右侧展示了双模IT的思路指导下，大家可以看到，中央是稳态记录系统，外层是产品配置系统，并且用低代码打造出理赔、代理人相关自服务系统。
伊利保险是世界500强，他们选用低代码的点也是快，并且还有一个点，大家想想为什么面对技术开发项目非常复杂？尤其是到项目的中后期经常返工？这个时候给大家介绍低代码的第一性原理，消除复杂度有两个角度：一是沟通复杂度，二是技术复杂度。伊利保险看中的是沟通复杂度的降低，他们团队异地协同开发，低代码在这个时候就不仅仅是一个开发工具而且是聊天工具，可以把低代码看成是QQ、微信，因为可视化是特别好的沟通手段。一个项目开发的时候需要沟通，所以用低代码作为沟通工具降低复杂度。
苏黎世保险在全球管理4500亿美元的资产，他们看中低代码的点是海量应用，在很短的时间内开发了报价到购买多个APP，如果只开发一个APP本质上成本并不太低，但是我们给它做了测算，第二年、第三年会增长需求，所以你开发的东西会越来越多，如果你用传统的方式开发更多的应用要引入更多的工程师，大家了解刚毕业工程师的年薪有时候高达40万人民币，低代码可以在很大程度上降低单人的成本，并且它的开发速度很快。红色的线是低代码在两三年中希望开发更多的东西，但是增长的人力资本不是很多，所以苏黎世看中了这一点。
ING是银行集团，他们感觉低代码不是封闭的系统，欢迎融入更多的系统。在当地和欺诈检测服务联系在一起，可以把更加有趣的场景实现出来，包括从几天到几分钟判断欺诈的案例。
中国平安有30多个业务大部门，寿险、财险、智慧城、平安证券等等，很多人跟我讲，平均87%的需求要延迟6个月才能实现，他们科技团队非常痛苦，认为低代码可以帮助他们解决问题。瑞泰人寿这个案例，我们通过与中科软的寿险部门深入合作，多轮培训，搞联合业务需求工作坊，提供他们很多的建议和培训，所以最后使用低代码之后，帮助他们提高单兵作战能力。一个小伙子20多天开发了应用，这个应用包括微信入口，融入人脸识别、手写签名等等，所以低代码不是封闭的系统，它可以在国内产生出很多的玩法，包括和国内的很多技术栈融合在一起创造更多的场景。
总结来看这个公式，ABCDE+X，前面五项技术，指的是人工智能、大数据、云计算、移动化、边缘计算等，技术在解决问题同时创造更多的问题，难道你要去雇佣更多的团队吗？低代码X，是代数上的变量，导入、统筹各个技术栈。把各个技术门槛降低的目的是什么？去做更多业务场景化的应用。
一组模型，图形化、可视化是目前最好的手段，两年之后更好的沟通手段是什么？一会儿有一张片子介绍。不管是创建简单的应用和复杂的应用都是三四个维度，人机交互，即网页；人与人的协同即业务工作流；还有数据架构，也是通过拖拉拽实现的；最后是逻辑的表达。这个逻辑会发生任何地方，数据和数据之间有逻辑关系，前台的人机交互有逻辑，尤其是复杂的业务逻辑、业务规则，如何把它变成可视化的设计？如果通过同一套数据的模型，自动换算成移动原生应用，而且同一套模型在第一天针对模型沟通，项目的最后一天仍然希望大家通过可视化的手段沟通。
二套开发环境。包含了线上浏览器版本和线下独立IDE开发环境。
三种角色。业务人员：他们可以直接上手创建个人简单应用或配置参数型应用；PM很多是项目经理、产品经理，他们也可以把自己的业务架构、产品的数据架构写进来；专业开发人员更可以结合高代码与低代码，大幅提升构建复杂系统的效率。
四大场景，像是创新技术的集成场景（AR、区块链等）、2B2C的用户参与型应用，效率优化型应用等，在国外，我们某些partner甚至会给客户做ERP级别的复杂核心应用。
这里为大家带来4组数据，大家可以感受到，低代码为客户带来的真金白银的价值，包括每年节约28万英镑……不到一年实现了自动化……年利润超过100万美元等等……
西门子低代码Mendix平台，从2005年到现在，为这个领域的象限提供了事实上的10余条标准，并在多家机构多个维度多年保持global 排行top 1。
最后再介绍一下低代码十几年走过来的心得，第一步是做到了社交化，低代码为什么做社交化？低代码和中科软合作之后，提升了在某一些项目的单兵作战能力，真正低代码如果变成部门级别、集团级别的工具，变成所有人业务的暗号、业务的术语才能真正提高整个集团的效率，真正变成高质量。
低代码为什么要做到个性化？代表着西门子低代码在国内做到了躬身入局。国内的很多技术栈都是不一样的，所以低代码也应该融入客户自己的技术栈，包括不同的云。能做到云上云下部署和后端喜欢高代码变成，低代码发挥效率要和高代码结合在一起，我们会用云上云下数据库，所以低代码在个性化的时候去融入不同公司的技术栈，这一点也特别重要。
现在去降低复杂度人际沟通，今后低代码是人机交互，也就是AI来进一步降低复杂度提高效率做到高质量。我们从2017年一直在总结人工智能帮助低代码，我们在全球总结500多万条逻辑流，可以做到人工智能辅助开发、性能调优、用户体验、页面设计，人工智能在低代码中是分四个阶段，目前走到了第二阶段。辅助型先开始会给你一些简单的建议，在代码提交的过程当中会把业务规则加入进去，比如说做一个项目有四五百个功能点，可以帮助你设置优先级，最后达到虚拟成员，人工智能作为敏捷小组的一两个虚拟数字化人员，所以AI驱动的技术是西门子低代码的未来。
最后总结一下今天分享的几个要点，包括用户体验、持续创新、数据驱动……
非常感谢大家，如果希望了解低代码怎样深入促进业务的高效高质量，我们随时欢迎，再次感谢。
容联云解决方案部总经理 闫玉华
闫玉华：各位领导，各位老师大家下午好，我是容联云的闫玉华。
容联云是一家做“通讯+AI+数据”服务的提供商，联络中心和智能客服一直是我们的拳头产品，这些年我们在其他领域加大研发投入，包括音视频平台。去年收购过河兵软件，过河兵在保险行业也是非常知名的CRM厂商，陆续为四五十家保险公司提供专业CRM系统的应用，可以一起结合相关的产品给寿险的保司们，提供会员制和会员管理的解决方案。
另外是数据智能，泰康说了很多平台和数据化应用方面，给我留下来的印象就是一次点击带来一次算法的优化，从容联云角度来讲，客户每一次点击创造一次营销的机会，前端是客户的行为数据，包括产品的点击相关留存信息数据，后台可以做数据分析和做数据触达。
从营销服务的角度，主要挑战如下：市场两多一少，投诉多罚单多利润少，这会带来产品的同质化和内卷的问题。从大的投资环境来看，本身资产波动对于保险公司来讲有一定的经济风险，再加上疫情的影响，无论对市场的规模和营收都会带来不好的影响。从发展的角度上讲，原来通过一些粗放的方式可以实现业务增长，比如增加代理人的规模进行业务范围拓展，在新常态下都会面临挑战。
有挑战就会有机遇，从几个方面应对，一个是服务，会员制首先要做到客户的分级管理，针对不同级别的客户要提供不同的产品，针对产品的管理要对应自己的营销服务体系，会员制本质上是服务的升级和转型。另外是产品的迭代，传统的产品开发速度和群体，都要基于现在的现状做调整。再者是转型，营销体系和服务理念都面临转型，如何利用新的技术、产品达到这样一个目的也是我们要考虑的问题。最后是品牌，我们要在竞争充分的海洋中突出优势。
保险公司的产品和主要的经营，本质上还是服务，从客户的角度，全面了解客户需求是什么，另外一部分就是运营，如何提高效率、提高服务质量，这也是很高的要求。底层就是核心平台，今天讲了云计算、虚拟人、低代码都是平台能力，如何在平台上做一些应用？功用和业务上的整合，实现关于服务和运营上的目标是我们关注的重点。
贴心服务，一是渠道，比如电销平台、网销平台，之前更多是注重渠道的建设，现在我们注重渠道的整合。举一个简单的例子，我想咨询寿险业务结果打到了财险的部门，他就会让我把电话挂断，从内部来说没有什么问题。但是从客户的角度来讲，我只认你这一个品牌，现在很多保司注重渠道融合的概念，进来之后由语音机器人做导航，现在渠道融合在渠道建设之后会成为新的重点。
另外是线上线下结合，线上的特点是方便，线下是体验。按照区域把流量引到各个网点，这也是非常好的探索。另外一部分远程柜面，它是非常好的线上线下服务载体的模式。业务闭环，我们做了很多的渠道和数据买点、业务策划，最终做运营转成一个个单子，如何把线上做成闭环承担也是我们非常关注的重点。
时间关系，我介绍一下容联云空中营业厅解决方案，我们去年和某保险企业做了这个系统，首先支持视频接入渠道，无论是微信小程序还是网上渠道，都可以作为视频渠道接进来。后台提供全业务的视频服务处理能力，底层可以集成OCR技术做扫描，在通话中为他们提供服务，代理人后台专家，本身下面留有非常好的视频写作能力，图片以及视频的共享。客户的每一项业务需要第一步做什么，第二步做什么，要有一个流程设计的工具。
另外是运营，我们推出AI智能化运营产品，面向人工智能交互的机器人、外呼机器人，另外一部分面向辅助型的应用产品，包括坐席辅助等等。容联云还有一套自己的专业运营服务团队，它会根据不同的产品、不同的客户、不同的业务做专门运营支撑。
这里有一个智能服务产品，有什么不同的地方？首先我们是面向一线的业务，当坐席出现违规用语会给警告，另外可以设置熟业务模式，这条业务很熟就不要给我弹这些消息，设置了这个模式之后就不会频繁的弹这个框干扰正常的过程。另外做非侵入式的页面，原先会影响布局和操作，今天的产品可以灵活的布局，都可以以业务人员的操作为目的，不会对它的业务办理造成干扰。
容联云的优势在于底层能力的整合，包括联络中心的CC产品，智能化AI产品和电信满号资源，我们延伸出了很多的行业解决方案，也支持SaaS、PaaS，从技术站来讲也有云原生低代码，在系统里面来讲都有非常好的应用。刚才说了底层架构和用的系统，我们关注一线人员如何使用，除了底层平台和营销体系之外，更多是倾向于一线营销人员符合日常使用和营销服务拓展有用的工具，这里简单拿三个场景说一下，一个是AI助理，现在保险的代理人规模会变小对它的要求会逐渐增加，可以通过AI助理的方式帮助呼叫，上传到外呼平台由机器人进行初筛再有客户经理进行接听。
另外一个部分企微助手，从一线人员角度上来说会面临非常复杂的操作，一个是看客户数据，另外还要通过企微工具使用，对于他的操作来讲很麻烦。我们的方案是把这些渠道客户数据集成在一起，坐席只要通过一个界面对客户进行触达。另外借助数据分析，可以看到在进企微之前在网站浏览了什么，APP上浏览了什么相关的产品，而且可以定义业务规则，客户浏览哪一类产品超过多长时间，就会直接发消息利用外呼能力触达客户，不需要那么复杂和漫长的数据收集分析和再应用的过程。
另外一个部分是统一工作台，对于一线人员非常重要，底层的技术越来越多，涉及到的系统越来越多，平台也越来越多，典型的坐席界面就有工具栏、辅助界面、VCR应用操作的界面、大数据页面。从我们的解决方案来讲，可以把AI辅助和一些数据整合到统一的工作台上去，坐席可以减少系统之间的切换工作量，可以提高营销服务的效率。
另外，我们可以做到不同载体之间的切换，比如疫情期间需要在家办公或者通过移动终端进行处理，无论哪一种方式都会提高效率。
最后总结一下容联云做过的案例和服务上的优势，容联云已经有将近1.5万家客户，坐席规模将近40万，除了传统的营销服务交付，针对客户做私有化项目交付以外，还有自己专门运营的团队，它会根据客户采购的产品和面临的业务情况，合理规划什么样的业务场景用什么样的工具，更好的满足营销服务KPI相关指标要求，从容联云角度来讲不但可以提供产品和解决方案，可以提供整体运营的能力。
杨欣明：各位领导、各位朋友下午好。数据安全的范围很大，今天我们先把它限定在内部威胁防范，以及安全与合规的范围内，在这个范围内，我们同样可以构建一个小的闭环来加强数据安全能力。今天的内容涉及到两个方面，一是内部威胁的动因和措施，二是内部防范如何落地。
我们是一家企业级云数据安全产品和服务提供商，在多云、混合云环境中都可以提供数据保护服务。
谈到内部数据安全威胁风险，有很大一部分和数据库访问相关，不管是通过应用、BI、客户端工具，所以在这一层风险会一直在增加，不一定是恶意的行为，可能是正常业务不当行为造成的，所以今天主要围绕在数据库访问层，与大家探讨怎么样实施内部威胁的防范。
云环境中的数据比较分散，也不太透明，相比传统环境挑战更大。我们怎么样以数据为中心，在云的环境中更好的保护数据安全与合规使用？公司和团队一直在这个方向努力。列举的8项措施，每一件事都不太小，即使敏感数据目录的背后也需要很多的算法和复杂逻辑的支撑。
内部威胁防范这件事情，从早期的《保险法》到《数安法》、《个保法》以及行业规定，都在强调数据的安全问题，对个人敏感信息的访问、使用都有一些要求监管。尤其是刚刚发布的《关于开展银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治工作的通知》，在个人信息传输和存储、个人信息查询、第三方合作等方面都在强调这方面的问题。
内部人员访问敏感信息时时刻刻在发生，开发运维、营销和经营分析、数据工程、业务应用等，甚至有一类业务员也会直接访问数据库查询信息。刚才的场景有通用的需求，它对个人信息的保护、处理，可以不完全依赖于应用系统，比如说做人物画像分析，如果告诉厂商在分析这个人的画像，要把人的信息脱敏掉再分析，但是这个场景比较多，我如果挨个场景让应用去做敏感化的处理是非常复杂的，应用和业务可能对安全与合规的要求并不清晰，且需要逐个场景定制化适应，成本很高。这也是为什么近一年多大家开始关注内部威胁防范。
第二个方面是内因，如果我们数据遭到攻击被泄露，也会受到影响，内部不当和无意处理造成的泄露问题会更加严峻。当我们有一些安全事件是因为内因产生之后，对经营造成影响会更大。内因也带来首先要保证怎么样合规、怎么样安全、怎么样不阻碍业务。
原点安全专注于构建通用的“数据访问安全层”，在这一层以“解耦化机制”、“一体化协同”、“服务化交付”、“云原生架构”四大特性为基础，提供敏感数据目录、数据访问控制、数据动态脱敏、数据访问审计、数据风险分析等保护措施。内部威胁防范有两层含义，一个是防范内部威胁，面向内部研发、运维、数据工程人员有意或无意的风险行为，第二个是通过构建“数据访问安全层”，从内部加强我们威胁防范的安全能力。
原点安全CDPP以一体化平台提供八项防范能力：敏感数据目录、数据访问控制、访问自助授权、访问认证代理、动态数据脱敏、数据访问审计、数据访问轨迹、安全风险分析。
举个例子，现在系统中有很多的数据，其实我们关注的是哪些是敏感的类型，身份证号、手机号、保单号、产品信息、消费信息，我们把这些东西按照业务划分不同的需要受控的数据集合，CDPP作为访问者和数据集合中间的安全层代理所有的访问，CDPP通过智能深度解析，能够清晰的掌握您访问了哪些数据，并自动去做分类分级，同时根据策略执行管控和风险分析。有意思的是，您可以不再担心数据库中的结构变化，如新增一张表，里面有很多敏感数据，只要访问过一次，就会自动被识别、标记以及和策略匹配上，也可以理解为是一种自适应的动态保护。相比传统指定数据字段的保护，不用再担心出现遗漏和频繁数据变化导致的经常性的策略调整。
本地部署：对于大型企业本地数据中心的私有云场景，原点安全支持将云数据保护平台CDPP的全部组件部署到您的本地环境中。
共享服务：如果您的数据源部署在公有云/行业云上的私有VPC网络内部，或者部署在企业本地数据中心的私有云上，原点支持将DAC实例部署进您的私有VPC或本地私有云， 安全管控中心仍采用SaaS模型，以节省您的IT和维护成本。
实例托管：原点DAC产品组件分布式部署在多个公有云、行业云上，提供共享SaaS服务接入点，您在公有云上的业务和数据源通过简单地配置， 就可以就近使用这些服务接入点，便捷的享受数据安全服务。
华贵人寿保险股份有限公司副总裁 曹龙
曹龙总：大家下午好，非常感谢中科软创造这么一个机会，知道这个峰会已经有多年了，今年第一次有幸参加，也见到了很多的老朋友，很开心。华贵是标准的中小公司，它是2017年开业，今天想介绍一下华贵保险基本情况。
今天是数字化的会议，在讲华贵数字化之前，想用一点时间介绍华贵总体的概况以及华贵的战略。应该说数字化战略是服务整体战略的，如果大家对于华贵整体战略设计不了解，也就没有办法了解数字化战略设计的构想，所以先介绍一下华贵的情况，再介绍数字化战略方面的尝试。
给华贵贴一个标签，很多人会想到茅台，华贵是茅台作为发起股东创立的一家保险公司，我们总部是在贵州、北京两地办公。5年时间下来，很多朋友对华贵的基本认识是，这是一家比较有特色的保险公司，特色体现在哪里呢？
主要是几个方面不同：一是在业务路径选择上的差异，华贵是从开始就采取产销分离的保险公司，是明确提出产销分离战略的公司。应该说华贵的创始人员和高管很多都是来自于个险团队，正是因为来自个险团队，所以我们从最初就认识到走个险道路的发展难度。一家新的保险公司，应该从哪里找到生存之道？从熟悉的个险突破？还是另找生存的捷径？由于认识到个险是难度大、投入大的渠道，所以明确提出产销分离。我们的战略定位是做产品和服务领先的平台型互联网保险公司。大家可以注意一下几个关键词，产品、服务领先、平台型互联网保险公司。在渠道方面做产销分离不做个险，我们走的是互联网，以互联网渠道为主，我们走三方渠道，线上为主，这是我们在业务渠道上的选择。
二是在产品的选择方面。作为一家新的保险公司，如果走全产品线不会有任何的优势。新公司在产品上一定要找到自己的特色，我们不可能做成平安、人寿、友邦。我们的特色在哪里？华贵最初是主打互联网定期寿险，之后是终身寿险。目前为止，公司产品数量还不足100个，这在很多保险公司中是不可思议的。因为产品越多聚焦越不够，成本消耗也会越大，所以在产品方面主打定寿和增寿两个产品。
三是在服务方面，除了服务C端客户之外，因为我们走的是产销分离策略，最主要的客户还包括B端客户——销售渠道，如何服务好我们的销售渠道？这是公司业务发展的关键，也是公司服务特色化的重点考量。
可以说经过5年的发展，华贵整体运行非常平稳。非常有幸的是，这个平稳不仅是运行平稳还有战略策略的平稳。刚才我们讲的策略都是从开业之初就定下来的策略，5年走下来已经开始形成了自己的特色。从这张图可以看到，因为我们以互联网为主的策略，我们线下机构很少，除了贵州分公司之外只开了河北一家，5年以来同期13家保险公司中，我们机构数量应该是最少的，因为我们不需要那么多的机构。渠道线上化、数字化就可以了，线下渠道越多成本越高，而且我们也不需要那么多的保费。
另外，华贵从2019年开始举办了多场互联网保险高峰论坛，今年是第四年，今年9月14日是第四届多彩互联网论坛如期举办，这个论坛经过前三界的举办已经小有口碑，在这里也欢迎没有参加过类似论坛的朋友，欢迎到贵阳观摩指导。
目前公司已突破60万客户，大多数客户都是通过互联网做出来的，在产品和销售渠道方面不再过多的介绍。通过互联网+保险，华贵提升非常明显，由于更多借助线上服务，目前为止总部的人员才150多人，加上所有分公司的人员总共200多位管理人员，所以我们是一家轻架构的公司，希望通过线上化数字化解决相关的短板问题。
为什么我们考虑以互联网定期寿险作为切入点？定期寿险是中国保险市场中被严重低估的产品类型，国外成熟市场当中定期寿险占比在10%以上，中国不足1%。这样一个高杠杆体现保险意义和功能的产品，为什么一直推不出去？主要是因为定期寿险件均保费比较低，以线下渠道为主的市场当中，件均低销售佣金就低，挣钱就少，就不被重视。我们因为走线上化，所以就可以主打定期寿险，也有很好的效果。定期寿险相对简单，放到线上销售难度也不大，他虽然比最简单的比如意外险要复杂些，但是由于我们在线上80后-90后是主攻客户，完全可以接受，所以在线上销售取得了成功。应该说我们的定寿保额非常高，作为一个年轻人交不到1000块钱就能够保到100万，基本保额很高。现在为止，华贵寿险理赔平均赔付金额接近70万，光算定期寿险会更高。我们提出要推动中国寿险市场进入百万保额的时代，我们认为这是非常有意义和有价值的，提升全民寿险的水平，通过定期寿险是能够实现的。
到目前为止，公司互联网定寿占比超过50%以上，因为占比高，大麦定寿的口碑在市场上比较响，在同业当中投保大麦的人员很多，和很多的朋友聊天时说起大麦，都说我知道，我也是你们的客户，所以说大麦已经成为了一个品牌，一个良好的品牌。
前面介绍了相关的渠道策略和产品策略，接下来介绍华贵数字化策略。先介绍一下5年多以来我们摸索数字化服务方面在做的一些事情。关于数字化的好处，在在座的专家面前就不再多做解释了，我是从华贵开始写计划书、设定战略就一直陪伴华贵走下来的，有一点非常深的体会，新保险公司就像都有战略难题一样，在数字化方面也都有数字化的焦虑。新公司整体的实力有限，数字化应该说有太多方面都需要做。到底从哪里开始切入？这是我们之前在数字化战略当中研究比较多的。这张图给大家简单介绍一下，我们的结论是数字化战略的核心点是要服务总体战略，数字化的基本点是优化客户的体验。
我们对客户是怎么定义的？华贵有两类最主要的客户，一类C端客户，这是所有保险公司都有的，另外一类时B端销售渠道，在这两类客户的服务方面，我们都做了一些相应的探索。
对于B端所做的服务系统，我们起了一个名字叫华贵鲲鹏，其设计思路讲起来很简单，一切都是围绕着满足我们的B端销售渠道的需求建立。我和很多朋友交流，华贵是第一家明确要做产销分离的公司，所以我们就把服务B端客户作为核心点，虽然前期有很多走中介渠道的公司，但是把中介作为第一销售渠道主战略的公司我们是第一家，所以我们一直希望能够尝试定义对B端销售渠道的服务体系与标准，我们想做这样的尝试和探索。
我们梳理了服务B端客户的方方面面，包括合作的洽谈、协议签署、系统对接、销售支持、售后服务、费用结算、业务创新，加上华贵宝藏的特色服务设计，把各个流程都摸索出来，进行标准化、效率化。鲲鹏系统做出来之后也已经应用了很长时间了，反响很好。我们还设计了鲲鹏的产品体验官制度，运行下来效果也相当好，一直在持续改善着鲲鹏服务系统。
第二项，对于C端客户的服务体系，我们的系统叫贵客。我们将对C端客户的服务分为两类，第一类是基础服务，第二类是增值服务。基础服务各家公司都有，涉及面很广。我们有一部分是通过数字化完成的，但是还有很多是现阶段数字化不能做到的。不能做到怎么办？只能通过线下弥补，这是无奈之处，新公司由于成立时间短的关系不可能在数字化上面面俱到，所以基础服务我们是线上结合线下服务。我们打磨每一个和客户接触的触点，进行服务优化，这些触点既包括线上也包括线下，这个工作我们已经做了一年多的时间，并且会持续下去。
特色服务方面，贵客系统连接了两个圈：养老生态圈、健康生态圈。在养老方面，应该说贵州有非常明显的优势，包括地理的和气候的优势。这个养老生态圈，我们一直在持续的完善当中，把养老作为未来发展的重点所在，这算是一个特色增值服务的事项。
健康生态圈，希望通过线上和线下结合的模式，充分发挥保险公司自身连接的作用，连接各方，共同把健康的生态圈打造出来。
以上是我们对于B端和C端前一段时间打磨比较多的两个重点服务项目。
总结一下，华贵数字化战略很简单，核心点是服务公司整体战略，其基本点是优化客户的体验。数字化战略之一是，打造数智化华贵。从三方面开始逐渐完善：一是差异化的市场细分战略，一方面是对目标客户进行精准的产品定位，产品定位之后再进行精确的保险定价设定，这些都需要通过数智化完成；二是账户式客户亲密战略；三是平台型的生态连接战略。我们连接什么？链接B端赋能C端，为客户提供涵盖健康、养老、消费、保险、医疗等多样化的服务。数字化战略之二是打造平台，链接生态。因为我们的能力有限，所以需要借助更多有能力的各方实现目标，所以我们一直秉持开放的态度，和各方密切合作，包括服务供应方、技术提供方、销售合作方等等。通过与各方的连接，实现自身的价值。同时通过自身价值的完善，反哺各方，实现共赢。这就是整体的数字化战略逻辑。专业产品、极致服务、科技互联、卓越口碑，成为产品和服务领先的互联网平台型保险公司，这是我们对数字化战略的思考。
应该说华贵还是一家很新的公司，我们做的许多地方还非常不完善，在这里希望和各位同业伙伴们一起共同交流，共同提高，也希望能通过和众多伙伴开展合作，合作共赢。再次邀请，9月14日华贵在贵阳举行第四届互联网保险峰会，欢迎各位朋友参加。
同创永益CTO 郑阳
郑阳：非常高兴有机会在这里向大家分享同创永益在数字韧性领域的思考，同创永益定位面向未来的数字韧性服务提供商，专注业务连续性、容量管理、系统稳定性等产品研发和服务，力争做客户业务连续性的最后一道防线。
在大型集团企业都有很多的标杆案例，包括银行、保险公司，我们有幸见证了超大型系统在十几年中的技术变革，客户技术发展的同时推动同创永益业务的演进，2016年-2018年同创永益专注做国内灾备市场，2019年做的业务连续性，现在是数字韧性。
首先讲数字韧性市场是怎么形成的，现在都在做数字化转型，疫情推动了保险行业业务的全面线上化，也加速保险行业数字化的转型。在数字化转型的过程当中，会引进很多新技术、新架构，新技术解决了很多老的问题，但同时引入新的问题。面对新技术，我们在保障方面做的非常不够，这给系统稳定性造成了很大的隐患。
受政策牵引，国内这两年大量采购信创产品，信创产品的成熟度这里不多做评价，但是从长期的视角来看，至少在5年内还是信创与非信创产品混编的格局，这种给我们的应用系统带来兼容性的不确定风险。同时看到行业的监管红线没有任何松动的迹象，还在逐年加码。在三方面因素的驱动之下，企业IT如何实现自救？传统的业务连续性能否完成数字化的IT自救？
从事件的发生频率来划分可以分为高频、低频，从事故的损害程度来分可以分为高损、低损、无损，传统的业务连续性是针对低频高损事件，回顾这两年发生的生产事件，可以看到高频低损的事件浮出水面，低频转成高频的速度也越来越快。2016年，韧性概念还停留在业务连续性和灾备，2020年已经修正了这个概念，提出用户期望超出了传统业务连续性的范畴，上升到更早的数字化韧性范畴，内涵是我们如何通过手段将高频事件转为低频事件。
企业数字化业务的韧性能力如何打造？我们需要做两个纬度能力的建设，首先是纵向IT价值链，我们的韧性能力要覆盖整条IT价值链，横向要做到平战结合，平时是主动防御，战时做到快速恢复业务。
蓝框中是数字韧性能力，同创永益主要发展中间蓝色背景的韧性能力打造。首先是业务连续性管理：通过在线智能化分析手段，自动化帮助客户完成业务的风险分析，针对某一种风险场景形成预案并落实到预案管理模块中，进行在线化和结构化的管理，帮助客户实现RTO、RPO目标。
灾备管理是依托于对容灾场景化预案编排能力，实现灾备切换一站式能力，保证灾备切换的成功率。在事件发生之后可以提升联动能力，固化专家经验，在战时给决策层提供依据，快速敏捷地进行决策，最小化地控制影响范围，以及在最短的时间内恢复业务。在数字化转型过程当中，企业客户多采用云原生技术，但保障还停留在传统的灾备手段，灾备能力更多的是面向资源与数据，可能会存在不兼容的情况，同创永益CNBR云原生平台是专为云原生环境下业务打造，以应用为对象，根据不同的业务安全等级制定不同的策略，保证容灾能力。
自动化方面，同创打造两个能力，一是自动化运维能力，通过灵活的编排和手段，保证运维操作过程全自动化，避免因为人为的操作失误带来损失。自动化调度，通过AI预测整个系统的压力，在多个集群的范围内自动平衡业务的压力，做到让业务能够从容的面对峰谷值。分布式系统中出现比较多的是容量管理，我们的容量管理平台可对于分布式系统容量进行全生命周期的管理，在保证系统SLA的情况下，降低企业对技术资源投入的成本。
韧性能力如何提高系统的稳定性？同创永益采用的是混沌工程平台。
2022年云原生社区做了调查，企业云化最大的隐患和担忧是什么？41%谈到复杂性。因为在非常复杂的架构下，故障变的越来越不可预知和难以定位。如何把控这个局面？混沌工程是非常好的理论体系，它的定义是通过主动注入故障，让人们建立起分布式系统在生产环境中抵御风险能力的信心，说白了核心思想是用故障来避免故障。它的起源比较早，2008年美国Netflix公司把业务迁到AWS上，担心迁到云上之后变成不稳定怎么办？所以他们做了比较尝试性的东西，写了几个猴子在系统中搞破坏，验证系统是起作用和有效的，后来顺利搬上了云，2015年形成了完整的理论体系——混沌工程。我国2018年引入混沌工程，工行第一个完成了混沌实验，现在已经做体系化落地，每年进行7000多次混沌工程实验。
混沌工程遵循五大原则：一是最小化爆炸半径，爆炸半径是指出现故障之后所引发的故障影响范围。要做这个实验首先要圈一个最小化的影响范围，同时具有对爆炸半径控制的手段，不能让它的影响范围蔓延。二是稳态假说，这个和做实验一样，首先要提出一个假设最后通过实验验证假说成立不成立。三是真实事件，注入的故障最好是真实发生的生产事件和很有可能发生的生产事件。四是生产环境，这个是混沌工程和传统测试比较大的区别，传统测试要越远离生产环境越好，对于成本控制是最优的，混沌工程要求做实验最好是越贴近生产环境越好，如果做不到，在准生产和运维的环境下做混沌工程实验，也会带来更真实的效果。五是自动运行实验，混沌工程这种实践不是完成灾备切换演练就OK了，最好是在投产、新版本上线、发生变更之后都要做极限场景的测试，做系统稳定性的体检。
讲完混沌工程的基本概念，再讲一下同创永益在混沌工程方面的实践。同创永益开发了一套完整的混沌工程实践平台，这套平台在去年12月份通过信通院混沌工程实验室评测，我们获得了商用平台的最高等级。首先定义稳态指标，再确定实验场景怎么编排，需要什么样的资源环境。有了计划之后要生成实验环境和靶场环境，最后开始真正实施混沌工程。实施过程中可以从各种监控系统中采集很多的数据，在混沌工程平台上提供很多可观测面板，可以观测到执行的全过程，同时执行数据也将记录到系统中，通过人工智能自动化输出实验总结和报告。除了产品的打造，同创永益致力于行业标准的制定，作为中国信通院混沌工程实验室副理事长单位，我们的专家积极参与到各项标准的制定。
混沌工程能够应用在什么领域？它可以应用在整个软件的全生命周期，从开发、测试、运维、灾备，我们混沌工程平台都有应用场景。
首先在开发阶段，可以用混沌工程验证系统架构设计是否有单点。
在测试阶段，混沌工程可以对传统的测试有很好的弥补，传统测试在极限场景下缺乏一些工具和手段支撑，所以测试并不是很丰富。混沌工程它是以故障注入的方式，提供了非常丰富的故障注入手段，通过场景化的实验形成对整个系统稳定性的体检。
在运维阶段，混沌工程可以作为质量门禁，在投产前或者变更，运维人员对于系统的质量是没有概念的，怎么去支撑运维人员做一些质量的检验？混沌工程给运维人员提供很好的场景，并且有一些生产上积累的事故返回到混沌工程中，在运维投产之前形成质量门禁。传统运维都是被动防御式的，当事件发生之后运维人员才去做系统修复的动作，混沌工程以主动的姿态提升系统稳定性，在真实生产环境中模拟一些故障，可以探索很多未知的风险场景，探索出来之后可以判断这个风险场景是否已经在运维手册中，若不在就进行补充，这样大大地缩短平均修复时间。
在灾备方面，金融行业受强监管，每年定期都会做演练，我们现在称其为剧场式的灾备演练，它有很多前置条件，假设监控告警一切环节都是正常的，最后才进行灾备切换演练，它不能正确反应真实场景下的能力，我们推荐混沌工程模拟真实的生产事件去做灾备演练，才能反应出真实的灾备能力。通过开发、测试、运维、灾备四个环节的混沌工程实践，最终形成生产事件收敛。
同创永益和中科软有很深的合作，中科软借助在保险行业深耕多年的经验，结合他们在自动化领域能力，打造出自动化测试平台，进一步推进保险行业应用系统开发的敏捷。同创混沌工程平台，可以作为中科软自动化测试平台的有益补充，在非功能测试和极限场景的测试方面补充了能力，两个产品进行结合让客户实现从开发环境到生产环境的全覆盖，另外也是提供给我们客户全生命周期质量和风险的管控。
乌卡（VUCA）是易变性、不确定性、复杂性、模糊性四个英文单词的首字母，这四个词现在每天都会听到，所以我们现在处于乌卡的时代。提升我们的数字化业务的韧性，是解决这个时代软件危机的重要手段。
深轻（上海）科技首席运营官 周晓菲
大家好！我是深轻科技的COO周晓菲。很荣幸来到今天的高峰论坛，为各位领导、合作伙伴介绍我们在保险数字化领域的主要产品和场景。
保险数字化是深轻科技的核心关注领域。我们通过科技为保险公司集中解决在产品测算、精算方面的痛点。保险公司的产品及精算部门往往是公司的核心部门，产品部门提供公司今年卖什么产品，精算是关键核心指标的加工部门,负责测算准备金、偿付能力和考核指标等。
因此，我们为市场提供了首款完全自主知产、满足所有信创要求、适应全国产化软硬件环境的精算软件。围绕精算软件和主要测算场景，我们为公司打造了覆盖保险产品全生命周期的精算云中台，助力更高效的数据分析及监测，以及更及时的反馈。不同于其他精算软件，深轻精算云中台基于开放生态设计，可通过标准接口与公司的核心系统、财务系统和偿二代报送系统等上下游直连。我们还提供全方位落地实施服务，包括从产品设计、保费测算、产品报备到准备金评估、价值评估和追踪、偿付能力计算分析等各场景的满足信创要求的拎包入住解决方案。
深轻精算云中台问世前，作为数据测算核心的精算系统与公司其余IT系统之间的矛盾正变得日益严重，甚至难以调和。相信在座各位IT领导一定对这些情况有所耳闻，甚至深有体会。和精算的数据交互总是困难重重，无论是提供准备金评估数据点还是产品定价后的核心系统上线。那是因为精算工作全部基于非系统化的办公软件或上世纪90年代设计的老旧封闭的系统来进行，无法适应、融入其他系统，只能让你削足适履。
其实，精算有很多自动化、系统化需求，但总无法开发落地。那是因为老旧的精算工具设计都非结合工作流程，无成果沉淀、不考虑上下衔接，前后依赖无数基于精算人员个人经验制作的电子工作表之间的复制黏贴，这样培养的用户习惯自然很难抽象成合理设计的自动化系统。
其次，这一系列问题让本应一气呵成的分析或报备工作到了精算就停滞了。那是因为30年前设计的精算系统算法陈旧，从未针对国内超大数据环境优化。其关注的市场大都人口不过亿。还没咱部分公司保单多。来到中国水土不服，只能逼客户堆硬件，买高价许可，成本极高。但虽然运算速度上去了，读写速度依然受制于算法设计，收效甚微。
第三，这些老旧系统由外商公司垄断，与windows等强绑定，国内公司每年付费获得许可后，方可继续使用，处理所有保单数据。金融风险不可忽视，严重影响公司信创进度。有公司曾调研，深轻产品之前，其无法完成国产替代的只有一个半系统，其中半个是财务系统，一个是精算系统。
总结市场需求，在客户支持下，深轻精算云中台应运而生。平台上两个主要产品，猎豹定价和飞燕引擎，立足于保险产品周期内两个关键的测算基本点，定价和评估，为公司带来一整套满足信创要求、融入大数据平台、支持高效测算、加速数据流动应用的数字化中台流水线。
猎豹定价是全球首款、甚至是唯一一个满足全流程端到端产品设计定价需求的精算系统，它不改变定价部门已有技术习惯，配套在线流程和管控，利用标准模型或公司现有模型，在云上自动完成从产品设计理念到包括产品责任、条款、费率表、现价表、利润模型、报备材料、核心对接数据等在内的“数字化产品包”，直连上下游。
特别感谢我们的战略股东中科软。在我们一起实现产品设计和核心系统对接后，公司设计上线产品的速度变成了原来十倍甚至二十倍，协助公司打开产品供给侧瓶颈，也让大家对市场反应更敏捷，对不同地域、客群的需求响应更精准。定价完成后，系统会和准备金、价值、偿付能力等评估工作对接。如果公司云上部署了我们的飞燕引擎，对接工作就更加天衣无缝了。
飞燕引擎是唯一满足全部信创要求的精算评估软件。不仅如此，其计算效率是其他海外产品的数十倍，使得一台普通笔记本可以pk公司花费几十万部署的服务器集群，或者在现有集群上，把原来数小时的工作变成十几分钟，十亿保单也不在话下。全球只有我们可以这样说。飞燕引擎也是唯一提供针对中国市场准则的准备金、偿付能力、价值模型算法库的精算软件，大幅降低了公司的定制化成本、系统维护成本和使用风险。
同样感谢中科软支持，飞燕引擎也可以和核心系统直连，自动进行保单抽取，测算完成后，直接上传数据平台。进一步协助公司将前后端数据工作人力和时间降低百倍。在腾讯云等弹性算力的支持下，原需要若干天的工作，现只需泡杯咖啡的时间便可完成。
这样的打通和效率将革新保险公司的数据监控和分析、应用工作。结合深轻精算云中台上的如鲸鱼看板，我们可以在公司高管的屏幕上，逐天追踪利润来源、资本消耗、产品经验回溯偏差等原来每半年才能看到一次的数据。同时，用我们的鸿雁报告，专业人员轻点鼠标，就能得到基于最新数据生成的分析报告或报送材料，并将相关分析结果反馈猎豹定价，用作产品迭代的基础，从而构建完整的公司数据循环。
为了让大家更好的理解深轻精算云中台带来的体验。不妨让我们看几个具体的场景。
第一个场景关于产品设计。比如这两年政府反复鼓励的养老险，这是全球市场最重要的基础险种，设计灵活，很容易扩展成1+N甚至N*N的家庭化保单，市场需求天然存在。
但要把需求变成产品，战线就长了。跨部门、跨系统、跨公司，再考虑报备材料和销售材料，少说需要两三个人、两三个月的时间。成本巨大，而且时过境迁。而一旦开卖，再次看到加工后的经营结果，判断产品是否符合设计预期、是否要调整，已是半年后了。若需调整，又是两三个月的循环。
其实两三个月中，反反复复操作的，只是那几个模型文件和分析文档；来来回回讨论的，只是那几个部门和同事；上上下下调整的，只是那几个责任和参数。猎豹定价通过十二个标准库和一套高适配流程，把这些要素集成到一个平台上操作、一个流程里讨论、一个屏幕上调整。
它自动适配公司定价模型，不限定你的算法，但把原先每次调整后几十分钟的计算变成两三分钟，不打断部门间讨论。比方说，原本精算和业务、渠道讨论后也许需要调整假设，原先的做法是精算带回去重新算完再约会，往往时间就过去了。现在客户以通过猎豹的页面以及运力，讨论着就把结果、条款给调试完成了。若大家需要更多时间思考，系统会告诉产品条线上的各位负责人以及高管们，每个产品进行到什么环节。如果一致达成，它便会自动生成条款、报备材料和核心对接数据，供您审阅、使用。这又帮保司省下了一个月的时间。
等产品开卖，实际保单进入系统后，深轻精算云中台将自动接入实际数据，高频率、高效率的完成回溯分析、利润分配和价值归因，让高价值客群的画像更清晰，也让公司在了解销售情况的同时，及时盯瞩偿付能力和价值考核，形成正向反馈，管理风险，激励前线，引导经营。公司越来越轻松的设计了越来越丰富的产品，而且管理得越来越科学和精细。
第二个场景关于准备金和利润计算。相信每个保险公司都有专门的IT人员，协助精算同事伺候准备金和利润计算系统。每个月，大家都是高代码、高手工操作，抽取满足系统需要的数据；焦虑等待系统出结果，它往往很难一次成功；最后通过无数复制粘贴，加工成几张汇总表，上传到下一个系统。深轻精算云中台让这些糟糕的体验成为历史，围绕飞燕引擎，我们为大家提供了端到端的、可拎包入住的准备金、利润、价值、偿付能力测算系统方案。
飞燕系统直接对接核心系统或者包括国产数据库在内的任何数据库接口，基于约定的协议，自动完成数据抽取、清洗和转化；针对中国市场需要提供的算法模型库，配合弹性算力，立等可取的得到准备金、利润、偿付能力和价值计算结果，给您拎包入住的体验；计算结果依约定流程，自动加工成分析或披露报告或传入下游系统；
例如，大家都在关注的IFRS17未来的解决方案，除了算法以外，数据如何连接和汇总是最大的一个挑战之一。目前如果依赖于外资精算软件，需要花费千万的成本和额外的软硬件、人力成本进行实施。飞燕提供一整套端到端的解决方案，帮助保司轻装上阵，用性价比更高的方案达到更好的实施效果。
在第三个场景中，我们和中科软深度合作，把云平台相关功能拓展到偿付能力分析报送和资产负债管理等更广泛的场景中。这些场景都需要跟精算职能紧密交互，部门间反复的供数、收数。在绝大部分公司，它依赖于大量的人工来进行。即便基于成熟模型计算，也需要精算部门手工配置数据、点击运行、收集输出、并汇总转化为下游需要的样式。
我们和中科软一起，通过将数据填报、模型计算、部门沟通协同、报表填报模块化、独立化、耦合化，将业务流程和测算过程与监管规则、分析目标一一对应，从而实现所有工作体系化上云，各部门高效衔接又互不干扰，同时提高了效率和操作安全性。
系统背后，我们解决的一个核心挑战，是让上述工作中必不可少的对精算功能的依赖，不再等价于对精算人员的依赖。根据场景需要，重新封装深轻精算云中台上的功能和流程，若财务部门、投资部门或风险管理部门希望基于已有模型和特定情景进行新的测算，不用再致电精算部并等待档期；我们把一些标准精算功能变成一系列精算机器人，通过标准接口，自动待命支持上下游工作。从而将精算师从大量冗余工作中释放出来，更好的发挥数据分析的力量。
这些几年前尚停留在公司梦想里的场景，现在已来到行业，来到你身边。背后是深轻精算云中台以及其上一系列产品的共同支持。让我们再回顾一下。
飞燕引擎是唯一一款满足国内所有信创要求的评估系统，帮助公司完成准备金、价值和偿付能力等重要经营结果的计算。
它也是唯一能与上下游双向直连的评估系统，适配于各类软硬件、数据库环境，让公司的数据互动更加流畅。其数十倍的计算效率提升，可以直接变为您更及时的经营结果反馈、更深入的数据分析以及更低廉的软硬件成本。
猎豹定价是全球首创、目前唯一的端到端云定价系统，保留公司核心定价模型的同时，改造了现有围绕电子表格的老旧、散漫的工作流程和方式。标准化，模块化，实现多部门协同；监管规则全流程校验护航；内外材料、下游数据，自动生成、一键导出。十余倍的加速产品开发和上线，让精算人力不再成为产品创新的瓶颈，丰富产品设计，摊薄固定成本，促进前后互动，帮助保险公司更敏捷的测试爆款产品，抢占市场先机。
鸿雁报告、鲸鱼看板等是深轻精算云平台上的重要支持产品。他们分别关注于制式报告的设计和自动生成、图表看板的交互以及重要文件、结果的讨论定稿。
公司可以根据需要，单独采购精算云平台上的某个产品或功能，也可以整体采购部署或分阶段上线，它们会自动打通后台的数据和流程，实现从原始数据到分析报告的端到端应用，为保司带来高效流畅的体验。
诚如我们战略合作伙伴及股东中科软在一次讨论中所说的，精算云中台是之前整个保险公司信息系统欠缺中的最后一块拼图。现在这块拼图已上线。我们的产品和中科软核心系统、运营系统等打通，让数据联通和自动化为众多保险公司、再保公司带来无以伦比效率提升和操作风险降低。同时，通过软件进校园、和各咨询公司、事务所深度合作、与科技公司数据对接以及和各渠道伙伴共同研究，我们很高兴正为行业带来诸多积极变革，加快保险业数字化进程。
我们和合作伙伴们一起打破了精算数据孤岛，通过自主可靠、更高效的数据测算和应用，为保险公司建立了产品更丰富、风险更可控、管理更精准的新生态，并将最终推动行业实现保险更利民的目标。
我们也期待听到大家更多的、更有意思的创新想法，看看咱们一起，可以如何碰撞出更精彩的保险科技火花。欢迎大家关注我们，随时联系我们，我们将非常乐意回答您感兴趣的问题，和您交流分享我们的产品和经验。期待咱们一起把产品做得更好，把客户服务得更好，让行业发展得更好。谢谢大家！
中科软科技执行高级副总裁 孙熙杰
孙总：大家下午好，每年这个时间我都特别高兴，今天我代表首先团队和大家汇报一下会员制系统下的解决方案。可以看到中科软在寿险领域耕耘20多年，我们有一套参考模型，原来多年一直聚焦在后端，相当于核心系统这一端。这几年，我们会把重心往前端，放在ABCD四大渠道，A是代理人，B是企业客户，C是用户，D是分销。以及我们还有一些最佳实践，以及组织实施的方法论和一体化敏捷的方法论以及基础平台，我们上午有很多的厂商，他们在基础平台这一块做了大量的工作。
这几年我们在前端持续的研发，持续的关注，一直在这一块做出成果。今年我们讲的是会员体系，去年讲的是私域流量，前年讲的是积分系统。实际上这三个内容都是前端的服务销售一体化相关内容。2021年讲到私域流量，你会发现在私域流量运营过程当中很割裂，我们用微信群和其他类似的的组织，用各种的工具，并没有办法把人变成持续的，或者系统关注的内容进行管理，这个时候会员制变成了很重要的抓手，通过会员把用户、客户关联起来，通过会员把私域运营过程和效率进一步进行加强。
我们可以看到，实际上去年峰会讲到了几个关键点，开放管理平台和数字化营销平台，这些内容可以看到本质上和会员系统相关，只有完备的会员系统才能在这几个方面做的更好，才能把关联性做的更强。今年我们的团队会把系统会员，在几个方面和大家做汇报。
第一个是可以看到会员和CRM相关，我们在CRM系统当有什么样的特点？基于会员系统，积分管理系统到底是什么样的？前年讲到积分模型和设计原理，寿险的代理人营销管理系统本质上就是积分系统，可以看到组织积分、管理积分最后变成总积分。
我们在客户积分上怎么去做？可以看到在会员运营过程当中，传统的方法慢慢落后，在视频这一块需要加强。有一个数据是全国有10亿移动互联网用户，一天4个小时的上网时间，有2个小时是在视频上，我们代理人销售上怎么通过视频的方法，与会员进行互动，怎么样加强会员的联系。同时，发现和会员沟通的过程当中，现在有多种媒介短信、视频、微信、微博、抖音小红书等渠道，我们怎么样统一起来和客户进行连接沟通？今天我们的团队会在这四个方向结合会员系统再给大家做一些详细的介绍，我主要是开一个场后面专业方案交给我们的同事做进一步说明，如果会后大家有进一步想法，也可以安排专门团队在特定的时间再做进一步的交流，下面把时间交给技术负责人张荣。
中科软科技寿险事业群技术总监 张荣
张荣：谢谢孙总，谢谢在座的各位嘉宾。刚才孙总回顾了一下这两年每年所做的演讲，这几年的主题演讲核心点都是在营销方面。这跟保险行业发展的一些困难确实有很大的关系，我们在帮助大家渡过难关的角度上想提出一些思路。
大家可能发现，无论是积分还是私域，都有一个核心点，就是客户，无论是目标，还是初衷，营销、服务的体系都是围绕客户展开的。所以，如果发现数字化转型或者数字化营销差强人意的时候，有必要考虑一下客户经营是不是要变一变了。客户经营，从概念上讲，是以客户为中心、以数据为驱动，实现客户全生命周期数字化管理，助力企业持续获取客户价值。听起来，以客户为中心，客户生命周期管理，这些并非新概念，也不缺乏过往的实践，但是一方面受制于保险业务的特性、另一方面受限于技术手段的能力，在持续有效获取客户价值方面始终不尽如人意，在新增客户有限，老客户深挖掘成为主战场的当下，这一问题尤为凸显。
那么我们应当如何打造有竞争力的客户经营体系？在数字化时代，技术工具琳琅满目，生活方式日新月异，在借鉴其他行业的先进经验的基础上，我们考虑了一些突破点，在这些关键点上做文章。
首先是持续动态地获取和更新客户信息，以往保司只能在展业和投保环节获得客户信息，之后对客户缺少长期跟踪，对客户自身状况、家庭构成变化产生的潜在需求无法及时跟进，导致数据失效，所谓精准营销自然无从谈起。因此，在时间、空间、社会关系等方面实现动态更新是客户经营的基础，现在有些客户开始关注的所谓客户旅程信息，就是动态的客户画像的体现。
其次要建立高频互动，无论是主动的问候、推送、答谢会、客户节活动，还是被动的在客服、续期、分红、年金、理赔等环节的借机跟进，想法设法提升客户交互的频度，这既是实现动态更新的关键手段，同时也是提高客户忠诚度、满意度的有效方法。
第三是在保司与客户之间建立双向主动信息互动的良性关系。以往保司获得客户信息，只能是单方面去获取，通过投保信息、问卷等采集数据，缺少建立客户自觉、主动发送个人或家庭信息给保司的形式，所以才有信息量少，不及时等问题。只有通过一些方式，打动客户，使其有意愿，放心地主动推送个人信息给保司，才能获得更丰富、更及时、更有用的数据，再说精准计算，千人千面，自然水到渠成。
第四是融合线上线下，实现全媒介、全渠道的统一交互、统一视图。数字化时代保司与客户的交往，会越来越多地发生在虚拟的网络空间里，传统的电商平台、微信公众号包括微博，已经习以为常，现在抖音、快手、小红书、头条开始各领风骚，未来元宇宙、web3.0在蓄势待发，同一客户将在线上有着丰富多样的身份，尤其未来所谓Z世代的人群，客户经营的战场，必然是这些多样化的线上媒介中，能否实现全媒介融合，是反映客户经营能力的关键。
第五是建立科学、有效、具有可比性的评价体系。以往各家保司都在关注客户经营，在客户经营的效果却缺乏有效的评估，近年来类似NPS这种可对比的评估理念，日益受到关注，如何设计NPS指标，如何让客户真实、客观评价，这也是需要充分思考和设计的。
上述这些方向，虽然听着在理，但大家肯定会想，说起来容易，做起来难。固然大家可以把困难归咎于保险业务天然客户粘性低、交互少，信息单一，但回避不解决问题，而且未尝没有可以借鉴的手段。“会员制”模式，就是打破这一痼疾的方法的有益尝试。互联网行业就不提了，会员的玩法很多，大家看看这两年的造车新势力，传统眼光来看，也是低粘性的，他们都在打造会员体系，甚至借此发展出饭圈文化，当然，我并不赞成饭圈文化这种畸形的会员体系，但是会员形式带来的对品牌价值、产品销售的促进却是实实在在的，值得我们学习。
可能有嘉宾会说，保司建立会员体系并不是新鲜事了。不错，但我里讲的会员不完全等同于现有的会员体系。现在的会员，基本上是保险公司的客户分级，客户通常是被动第被分级，分级的维度也比较单一，多数以保额保费来归属，这样的会员很多客户是没有感受的，更谈不上积极性。我们这里所讲的会员制，不都是我们常说的高客或者VIP，而是会针对不同的客群来建立，包括高净值的会员、长期健康服务和健康干预的会员、付费制的会员等等，其思路在于对客群进行精准分类的基础上，更能针对性满足特定客群的需求，让会员享受超值的待遇，吸引客户有意愿主动获得会员身份。会员的加入是有门槛的，或者是要付出一些努力的，可以是购买特定的高额度或者长期购买的产品，可以是长期参与某个活动计划，为保司做贡献，也可以更直接点，就是付费会员，得先掏钱。
这类会员机制的关键点，是要让会员形成自我定位和身份认同，进而还可以形成类似“增员”的会员裂变机制，不断扩大会员群体，使会员既享受特殊待遇，又形成特定圈子。显然，会员制下的客户经营首先在会员的形成和运行机制上就存在不同。
其次，通过会员制形成的认同带来归属，归属带来信任，信任带来托付，有了托付，一来建立与客户之间牢固的关系，提升忠诚度，再有就是能够获得此前可望而不可得的关键的、隐私的客户信息。
接下来，在吸引客户加入了会员之后，如何保证会员的持久忠诚和稳定呢，这就需要让会员享受到与众不同的服务以及超出常规的收益。会员服务一要强调独特性，要有专属的内容，二要满足个性化，能够提供定制的服务，让客户称心满意，甚至超出预期。
满足了会员的期望之后，还需要增加会员的活跃度，通过正向反馈机制，让会员积极参与，乐在其中。积分就是最常见也最有效的正向反馈机制。积分体系和规则的设计同样是很有讲究的，一方面积分获取方式的多样和灵活，能够引导客户参与到公司期望发展的领域，可以是打造口碑和品牌宣传，也可以是参加活动、提高热度，也可以是会员裂变或者拉新获客，也可以是复购保险或长期服务。另一方面，积分的获得需要有挑战，就像打游戏一样，通过难度的逐级增加，不断的获得满足感、成就感，保持会员的兴趣。而且由于积分获取不易，放弃会员身份也是不小的损失，忠诚度自然也会提升。
通过一系列手段，就能够建立稳定、活跃的会员，接下来，顺理成章第，需要通过营销实现销售转化了。会员经营本质上就是服务与销售的一体化，通过优质服务带来销售业务，而且销售与服务其实没有严格的边界，给客户量身打造保障计划就是最有价值的服务，通过持续营销挖掘深层次的需求，同样是对客户最负责任的服务。我们以往讲私域经营，其实范围太大了，所有承保客户我们都认为属于保司的客户，属于私域的范畴，想在这么大范围里做精准定位，其实太难了，效果不好。实际上，会员才是私域关注的重点，才能有效进行私域运营，就像二八定律，这20%的客群，就能够带来80%的收益。
有了“会员制”在业务模式上的突破，还需要科技手段的支持，否则也只能空中楼阁。以往各保险公司在面向客户经营的系统建设上能力不足，不是没有建设系统，而是缺少多系统间一体化的协同能力，缺乏站在宏观的视角下，通过构建系统群，而非单个系统，建立业务、数据、服务之间的分工与协同，近几年的中台化战略，目的就是建立协同体系，但之前的能力主要落在销售和运营的体系，在客户经营体系上的融合是不够的，所谓以客户为中心并没有深入落实到系统的数据模型、功能架构以及业务流程中。所以需要通过一组套件化的系统群，通过一体化的模型设计，数据互通，应用互联，分工协作来组织客户经营管理，并将其融入到运营、营销、服务、风控等各个环节。图中看到就是我们的全域数字化客户经营系统群，以CRM系统实现客户管理和客户洞察，建立企业级的客户中心，之外包围着面向运营、营销、服务的各个专业系统，通过中台将这些管理能力以系统服务的方式，赋能到前端的各渠道端的应用中，触达客户。
我们这套系统群，不仅提供了完备的管理功能，在针对会员制客户模式上，还实现了众多业务创新，应用了众多科技手段。包括在客户洞察方面，实现动态多维的客户视图，建立NPS模型实现客户经营的评估闭环；在积分管理上通过灵活复杂的积分结构和规则，实现对会员发展的引导和推动；在营销展业环节，引入动画生成、数字人、VR等技术为会员提供全新的用户体验；在客服领域广泛整合线上媒介，通过会员专属客服体系，开展全线上化的服务营销一体化应用。接下来，我就要请上我们产品线的同事，就上述这四个方面，介绍这几个产品在会员制客户经营中的产品创新。
王冉
开篇
大家好，我这次分享的主题是CRM系统的客户洞察。刚才孙总提到的会员制，它的基础最核心的部分还是客户数据，只有建立起客户的
这两年我们都在讨论客户洞察，大家都知道，客户洞察的基础是数据，洞察的结果服务于业务和运营，然后我们在业务运营过程中回收客户的评价数据，丰富客户的数据，形成客户数据的闭环。
那么客户洞察洞察一些什么内容？如何实现洞察？我们研发团队如何在系统层面去把洞察落地？
我将从四个纬度来分享我们对于客户洞察的系统实践，分别是客户视图，客户分析，客户筛选和客户评价分析。
我们团队从0708年开始研发客户视图，过去的视图因为数据量少，系统数量少，因此比较简单。仅用于客服等少数场景。
现在不同了，系统越来越多，数据库种类也很多样，各种关系和非关系数据库，组成了我们的基础数据。
我们通过数据的集中，清洗，计算，整合，可以形成一个非常全面的客户视图，有20到30个子视图，不仅包括基础业务数据，比如说保单数据，也包括计算加工后的的数据，客户标签，客户旅程。
另外由于使用的场景和终端不同，我们把视图模块化，可以灵活组装，或者提供特定主题的视图用于特定场景，一个典型的例子就是客户旅程，我们从按照时间线来组织客户的事件数据，更立体的表现客户的生命周期数据。
此外还有一些数据安全的措施，比如关键数据加密存储，脱敏显示，权限限制等等。
客户需求分析
客户视图是一种最直观洞察客户的手段，它范围很大，但不够聚焦和深入，有特定的使用场景。
如果我们想更深入的了解客户，那就需要其他的洞察纬度和手段。
那么保险实际业务中，经常遇到两个问题，第一就是客户不知道自己需要什么产品，而销售人员水平有高有低，不知道客户的需求，有时候推荐的产品往往也不是客户所需要的，那么这时候我们就需要借助客户洞察，是怎么分析客户的需求。
首先我们要收集有用的客户信息，作为我们分析的基础，注意这里的数据范围要比视图小，但更加聚焦，我们定义了五个方面的数据集合，包括客户基本信息，财务信息，家庭信息，行为信息，已有保障。
其次我们定义了一个客户的保障模型，它从两个纬度描述客户的基本保障要求，一个是人生阶段，一个是保障需求，如果我们把保障模型做成一个坐标系，任何人都可以落在某一个需求坐标内。
我们可以结合客户的数据，客户的需求模型，最终给出客户的需求分析结果，其中最主要的是两方面，一是客户的给出客户的需求指数，指数越高的客户就越有销售的价值，一个是我们推荐的产品及建议保额。我们可以把分析的结果推送到销售人员工具中。
客户筛选
客户视图和需求分析是围绕客户数据洞察的深度广度做文章，他们提供一定的数据输出，那么我们还有一个很重要的功能，那就是客户筛选。筛选既可以作为输出手段，同时具备一定的分析工具。
我们有很多的客户数据在这里，各种字段，各种标签，各种指标。同时我们开发了三种筛选的模型，条件模型，权重模型和自定义模型，指定筛选模型后，我们还要根据数据量大小，采用同步筛选或者异步筛选的技术，筛选出需要的客户群体，这其中就包含我们的特定会员群体，产品的客户群体，然后用于我们各种使用场景，包括客户分配，调查问卷，营销活动等等。
客户评价分析
我们谈到的前三个方面都有一定的输出到其他系统，那么还有类客户的洞察是面相运营输出的。那就是客户的评价分析。
客户的评价是业务运营中的一个重要环节，我们现在都有很多触点来收集这些信息，那么我们如何去分析客户的评价，从而改进产品和服务呢？这两年大家都在讨论nps,是不是简单的nps评分就可以？显然不够。
我们保险业务很复杂，因此我们需要更多维度来收集和分析客户的评价，我们的nps指数建立在更多的数据纬度和评价纬度上。
首先我们系统要从触点收集来各种数据，这些数据我们分为直接评价类数据，直接评价可以来源于我们各种问卷评分，间接评价数据比如投诉，比如表扬信等等，有了数据，我们还有一个nps的计算模型，我们定义了五个子模型，分别从不同的角度计算客户的评价指数，计算结果分成3个指数，分别是信任度，满意度，推荐度，最终综合计算出nps指数，这些指数可以综合使用，也可单独使用，从而得到我们一个更真实的评价，我们会更加了解客户的态度，来辅助我们整体的运营优化。
以上就是我关于crm系统客户洞察的一些分享，下面将有我的同事王紫燕来介绍蛟龙会员积分系统平台，谢谢大家。
王紫燕
王紫燕：大家好，非常荣幸在这里给大家分享《蛟龙会员积分系统平台》，首先来看会员体系和积分体系的搭建，让客户不断活跃和提升用户价值有力的抓手，通过积分的发放消耗，将企业线下营销放到线上做统一管理，大大提升企业营销的效率。积分体系有两个：积分获取发放和积分的消耗，首先来看积分的获取根据我们的用户行为和用户指标，可以把积分的发放类型分为三类：互动积分、推广积分、产品积分，需要特别注意的是产品积分，根据我们的保险法明确规定，不能够承诺受益人除了保险合同以外的任何利益，这里的产品积分可以围绕分享产品或者产品评论进行积分的激励。为了丰富不同会员等级自差异化，我们中科软提供了灵活组合配置功能。
比如说我们希望用户多多帮助我们推广保险产品，我们就可以用推广积分加概率奖励和积分奖励，用大奖帮助用户分享产品。中科软除了提供系统产品以外，还给大家配备专业的运营团队支持，帮助大家打造个性化专属的会员体系和积分体系，整个会员体系像权益的规划和准备，一直到复盘和迭代是全链路闭环的运营服务，在以往服务的过程当中，积分平台上线之后相关的业务指标平均增长60%以上。
下面看积分的消耗，一般企业分为四大场景：积分兑换权益商品、积分兑换消费券、活动消耗、定期回收。帮助企业一次性接入平台，同时提供标准的API接口，企业自有的商城也能对接上来。
下面我们针对于积分商城和积分消耗同样提供专业的运营团队和支持，包括我们提供几十种专题商城的运营活动，帮助我们提升用户的活跃度，为了保证商城的平稳运营，还配置专员高效的管理商城，里面包括积分签到、现实秒杀都是帮助企业灵活快速的增加用户的互动频率。
中科软的积分平台是集系统产品、权益商品的支持、综合代运营三维平台，系统分为前端和后端，前端支持PC和微信，基本上覆盖企业需要使用的全部场景。后台是12个管理模块，重点介绍一下规则的设置，刚才讲到会员体系规划和会员的权益，还有一些降级保护在这里进行统一的管理。再是积分的获取，积分的规则和奖励发放方式，如何搭配在这里可以快速的实现。
积分的兑换，我们内置几十款的专区，同时满足企业内部员工和客户服务的要求。供应商管理，企业内外部的渠道商都可以进行统一的管理，我们包括会员运营、数据分析、售后服务，帮助企业实现规范化、流程化的全链路运营，帮助企业从用户到活跃的全链路升级。下面有请我的同事郭英健分享会员营销音视频平台赋能。
郭英健
今年峰会的主题是会员制。我们在会员营销领域的差异化，也有着深入的思考：我们今天会面向会员客户需求，分析保险数字化营销的趋势，通过典型的业务场景来分享中科软短视频平台解决方案。首先面向未来，会员客户的重点人群，标签在逐步发生的变化，80-90后的客户将成为核心目标群体，本科学历以上、较好的稳定收入，一二线城市标签下的“新中产”是保险服务对象重中之重；这一部分人群对新型科技有高度敏感，高追逐性，追求具有差异性，个性化以及先进性的服务感受；在金融消费行为上更加趋向理性、自主和自助；
那么我们去怎么影响和服务他们呢？他们更趋向于什么样的信息接触方式呢？近三年到我们看到了视频应用的快速发展特别是2021年短视频方面用户量以及突出10亿，短视频的日均时长已经达到117分钟，接近2个小时。特别是我们上面谈到的重点人群，用户量方面以及应用时长看更为明显，短视频已经成为这一部分人群更加乐于获取信息的方式；反观保险营销时代的发展，每次时代性的跨越都和社会科技、人群行为特征紧密结合，每一次的发展，科技也赋能了保险生产力有明显的提高；中科软销售平台历经了电子化时代，线上线下融合时代，数字化时代发展到今天，我们在准备迎接未来的web3.0时代。我们再从音视频应用、仿生技术、虚拟化以及元宇宙更多应用角度上的探索和研发，这一部分的先进能力会优先赋能会员销售，我们今天先把焦点聚焦在短视频方向；事实上，一些优秀的保险营销人员已经在短视频社交上投入，市场上到现在有超过10000保险相关的短视频营销账号。我们也联系到一些营销人员进行调研，他们也碰到很多困难，作为视频制作的非专业人士，他们通常需要投入非常大的精力制作视频，辅助成本很高。另外一些素材收集不可靠，客户总是产生质疑。当他们在面对客户的差异化需求，他们也很难通过视频方式及时响应，导致客源也有一定的流失。伴随着短视频监管政策，销售人员的这一部分行为也给保险企业带来一些监管风险；中科软保险短视频平台希望能帮助销售人员和保险企业快速解题；那么我们接下来看一个典型应用案例；大家都非常了解保险建议书，它一直是销售人员介绍产品的重要工具。目前普遍应用的建议书大多基于图文，虽然美观度非常好，但是图文量非常大，文件的专业性过强，经常造成客户产生一定的阅读抗拒性。也是受到图文形式限制，市场上的建议书的差异化空间较小，形式上很难吸引我们的重要客户。在信息接收上还是要大量依靠销售人员个人讲解能力，而往往这个能力以及生产力是受到银锭限制的。那么借助中科软的短视频平台和现有建议书系统对接，可以快速改变这一情况。系统可以根据每一份建议书的产品方案和需求情况，为客户生成动态短视频，系统可以将企业产品方案、结合仿生能力、动画能力、配音能力以及销售人员的自定义场景能力为一体，可以通过立体化信息形式，向客户传达保险方案。我们的客户将看到这一样一份不一样的建议书：
1 生成一份标准的短视频建议书，只需要销售人员3分钟。
2 通过视频建议书客户的一次的理解率可提高30%。
3 由企业背书，也大大减少了客户质疑和销售误导风险；
4 对业务节点期，质优的销售人员可以同时面向几个重要客户，工作效率也可以有大幅提高；
中科软的保险短视频平台，不同于市场上个人消费级平台，更多的是从现有的业务场景和保险企业IT架构出发。系统通过非常轻量级集成接口可以对接保企内部多类业务系统；
系统平台支持营销人员做视频素材的选择和编辑，例如开篇结束，背景音，布局，素材，标题以及段落选择，是否需要数字人配合等等；视频生成引擎端可以动态构造视频内容，系统内视频处理相关组件均采用分布式计算。短视频平台会配备管理服务，包含首先 模板的管理；短视频运营数据统计；短视频的智能稽查，确保视频内容合规性；短视频平台投产后，主要的运营工作将聚焦视频模板的制作和导入方面。可以根据不同分类的客户、营销人员、产品、分支机构等，业务场景，定义多类不同的模板。模板方面可以支持引用复杂素材，包含情景动画，企业定制形象，业务可视化数据，配音以及数字人，动画人等多种素材。通过灵活的模板定义，我们将在合规下前提下为营销方案制作打开更大的创作空间；在保险企业中短视频可以在多种场景中应用，包含业务培训，增员和团队发展，家庭理财观念以及延伸到元宇宙保险销售；希望中科软保险短视频平台能够助力到保险企业迎接web3.0
杨城
杨城：各位领导、各位同仁大家下午好，很荣幸今天站在讲台上和大家分享全媒体客户运营平台，基于当前企业在数字化转型过程当中面临两个显著特征：一是客户分层清晰，并且呈现多样化；二是在企业数字化转型过程当中，企业营销和服务间界限逐渐被打破，越来越多的企业普遍认同服务销售一体化的理念。面对这两种趋势，中科软致力于为企业有温度的服务、精细化的运营提供支撑，构建从服务到运营、营销的三元一体闭环，并为保险业深度定制了多渠道、多场景的客户运营工具。中科软全媒体客户运营平台，不但帮助我们整合了各渠道的会员数据，而且通过会员管理服务，我们得以发现不同细分用户的需求。借助于平台的赋能工具，开拓我们获客的途径，并且通过分析，不断优化我们的服务技能和拓客方法，以此来大大提升我们的服务能力和服务转营销的效率。
那接下来我会围绕以上三块主题：全媒体接入，会员专属客服管理，服销一体化，给大家呈现我们是如何帮助企业经营客户会员，实现增长。
随着企业的升级和转型，对于基本的客服服务也有了更高的要求，涉及的平台也是更加多样化的，所以全渠道的接入是现代企业面临的重大目标。
那么首先在全媒体访客的统一接入上，我们平台具有媒介全，类型广，整合深三大特点。
媒介全：我们可以通过电话、官网、APP、微信公众号、小程序、短视频等多种渠道连接客户。同时在沟通方式的类型上，我们可以同时支持语音，文本，图片，视频，附件等多媒体交互，提高客户服务沟通体验。最后访客消息可进行统一调度，统一路由分配，全轨迹的交叉整合 来满足客户从多渠道发起的沟通需求。虽然系统是全媒体客服都可以接入，但是在客服工作台上展示的是统一的工作台，所以在服务上，我们也能做到三个统一，统一的交互方式，统一的应用载体，统一的坐席协同。一套平台实现语音、在线、视频、智能客服等多种联络方式。实现对集中式座席、分布式座席、远程座席和移动座席的统一运营管理与协同。系统支持PC和移动APP登录，而且相应的信息及时互通更新，所以无论在哪里登录都可以及时看到历史的消息，随时处理客户的咨询问题。针对不同平台的客户，系统进行了数据统一以及视图统一的关联整合。借助统一的会话记录，行为轨迹，不同渠道的客服可以快速掌握客户历史服务情况，帮助客服及时提供精准化服务。依拖于视图统一，帮助企业实时提取客户关键信息，进行标签编辑，构建精准客户画像，以实现精细化客服运营。
在面向会员客户，我们定制了专属客服管理制，同时也具备专人，当面，睿智的三大特点。
专人：面对复杂的保险产品相关服务，平台打造了一对一高端会员专属服务解决方案；
同时围绕复杂的保险业务场景，如现场查勘、理赔咨询等场景，我们提供全流程跟踪“贴身服务”解决方案。
当面：我们面向客户提供高端化专属视频服务，整合运用生物认证、大数据、远程视频等AI技术，构建起全流程智能办理的智慧服务体系，让保险会员客户享受到“随心随地、安全可靠、高效便捷“的高端服务体验。
睿智：当然在业务办理过程中，我们通过运用智能语音交互技术，利用客户留存的多场景信息及行为轨迹，智能化探测投保人意图，可以合成最佳匹配信息。
在最后服售一体化中，我们把他拆分成三个核心环节，首先是网电结合，通过电话回访不断触达存量用户进行企微添加，在这里我们把他称作通过双主动实时触达消费者。在网销私域分6大板块，从客户会员分层筛选再到触达认证，用户认知唤醒，引流，话术定制，以及最后沉淀私域流量池，在整个网销私域的体系当中主要有三大亮点：一是客户分层，客户名单精准；二是话术定制，指导话术多样；三是沉淀私域，销售转化高效，最后电销运营：通过以上环节对用户进行精细化分类，以及引导电销外呼的人机协同，低质量客户，精细化分层；高质量用户我们能够做到高效的触达。
科技平台是理性的力量，产品平台给客户带来有温度的服务，我们坚守保险初心，把客户体验摆在首位，不断利用前沿科技为客户带去有温度的服务，以上是我本次分享的主要内容，谢谢大家。
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