邢立 中科软执行高级副总裁
邢立：尊敬的各位领导、来宾，大家下午好！
每年会议下午的第一场都是中科软团队为大家做年度汇报。因为疫情打乱了我们原有的生活节奏和社会经济秩序，各行各业的发展都受到很大影响。现在疫情防控进入正常化、常态化，新冠肺炎疫情已经成为了生活的一部分。
疫情的发生颠覆了各行各业传统的管理模式和交流方式，也倒逼着企业在短期内必须做出调整和改变，我相信所有危机之中都有机会，疫情也成为保险行业数字化转型的一个契机。很高兴有这样一个机会，我们整个财险团队给大家做一个简单的汇报，汇报一下关于财产保险业务线上化发展的探索，以及中科软所做的相关探索性工作。
一、疫情加速了市场交易主体结构洞变化
我们曾经谈到“双加”引发了市场交易主体结构洞的变化，疫情加速了这种变化。结构洞的理论是美国人伯特在1992年提出来的，在社会网络中存在着某些个体之间没有直接联系，或者是联系中断的现象，从整个网络整体上看就像是结构中出现了一个洞穴，这就是结构洞。
将没有直接联系的两者连接起来的第三者就占据了结构洞，同时有信息和控制优势，在市场间占有更多的结构洞的交易主体更具有交易优势，边际利润更大。
这是72个市场的交易强度等位图。交易强度越大的市场越接近，等位图从左边到右边呈现出从无机产品到有机产品趋势，从上面到下面呈现出从旧技术到新科技技产品趋势。阴影部分代表因为产品活动相似被归类的市场，比如保险和商业服务，和汽修服务、餐饮、医药、教育服务合到一起，归到服务业中。
随着疫情的冲击，各行业数字化转型加速，各市场之间的跨界交易成本在大大降低，交易强度势必会加大，而保险的天然属性，分散和转移风险的金融工具，和各行各业之间从理论上讲有必然联系，各个市场间的风险转移需求，也就是我们的保险需求也不断的增加，保险业会逐渐向交易地图的中心位置移动。通过互联网+的链接能力，通过保险+的精准风险评估，以及定价能力，保险公司要保存独特竞争优势就必须构建自助结构洞，构建我们自己的私域渠道和客户。
二、跨领域场景化链接构成“保险+”生态圈蓝图
1、环境层。包括通用环境、领域环境、数据环境；
2、组件层。包括通用组件、领域组件，强调组件复用和应用模型；
3、组装层。应用领域更多集中在组装层，之上是保险+的生态，就是这种跨领域的场景和平台，保险公司需要根据自己的特点和优势构建，形成差异化的特色经营。
三、业务线上化发展路线探讨
大家一直以来在谈论数字化转型，数字化转型也是个热词。上午很多厂家和客户也在谈到这方面的相关观点。但是大家对数字化转型的紧迫感和执行力并不强，疫情给我们按了一个加速键。由可选项变成了必选项，因为在疫情面前已经变成了一道生死题。
今年5月份，在李克强总理政府工作报告中提到要全面推进互联网+，打造数字经济新优势，国家相关部委和各个省市出台了相关的指导意见，这些都促进了线上经济常态化的发展。和今天主题相关的就是银保监会出台的关于推进财产保险业务线上化的指导意见。应该说从国家层面大力支持推动，企业自身的变革迫切诉求和疫情的倒逼，可以说天时地利人和极大的加速了数字化的进程，出于不同发展时期的保险公司、保险主体经营管理模式、组织架构和IT规划投入方面都处于不同阶段，那么怎么应对现代化的发展转型，在传统业务已经进入存量博弈，新兴业务前期需要大量投入，同时第三方平台流量成本一直高涨的市场，如何根据自身现状规划自身的数字化转型路线图，我们试图从三个维度，也就是业务流程线上化、运营线上化和生态圈线上化这三个角度提出探讨，抛砖引玉，给大家提供一些参考的视角。
业务流程线上化要解决业务承接能力和服务触达能力问题，运营的线上化解决私域流量控制问题，生态圈的线上化是价值链整合能力。业务流程线上化是基础，是必备，运营线上化是关键，生态圈的线上化是未来的发展。
1、业务流程线上化
因为疫情更多人有了生产生活和工作的数字化体验，加速了数字化进程，也因为疫情大家对保险意识显著提升，对保险产品和服务需求也增加了，保险越来越重要，业务流程线上化目标要全流程在线、02O融合发展，非接触触达，这涉及到自身业务流程的改变、再造，进一步优化减化我们的服务流程，提升自动化和自助化能力，和保险能力创新，更强调用户体验，以及线上售后追溯，信息安全保护，和保险后市场服务需求的满足。
行动方案，一是利用行业参考模型的最佳实践进行核心系统的升级换代工作，也就是加、升、换、优操作；二是建立公司数据管理指示体系构架，构建结构化、半结构化和非结构化数据湖；三是业务流程“云化、移动化”。
2、运营线上化
目标是建立面向渠道和最终客户的私域流量。去年直播带货火爆了整个行业，今年受疫情影响，保险直播也开始了，把略显枯燥、深奥和难以普及的保险，和当下流行的视频形式结合在一起，打造保险全新新模式，这是现在保险行业面临发展的一个新的命题。新生代已经成为世界发展和消费的主力军，也是保险公司未来重要的客户群，包括抖音、B站、小红书，各类直播平台的新媒体已经成为年轻的消费者获取信息的重要渠道，传统的渠道效果在减弱。保险公司的营销体系也面临大的变革，所以更要重视传统渠道，还要关注新媒体，不仅要关注公域流量，更要关注私域流量，是真的属于保险公司的流量资产，需要我们不断的积累、沉淀、运营，同时建立起私域流量增值变现能力。
行动方案，包括线上AIDAS获客闭环，留住老客户，吸引新客户，有关积分系统的规则和原理左总已经做了精彩的论述，还有存量业务数字化改造，以及产品、渠道的差异化运营，最后要做MGA的培育和合作。
什么叫MGA？MGA全称是Managing General Agent，是一种特殊的保险中介的模式，起源于美国，也成熟于美国，距今有一百多年发展历史。最近十年在英国和欧洲的保险市场发挥越来越重要作用，随着保险科技的兴起，MGA成为很多保险科技公司持牌进入市场的重要途径，国内这方面刚刚起步。
MGA的优势在哪里？核心竞争力主要集中在某一个区域、险企、销售环节，具有专业服务能力。从原则上来讲，除了保险公司不能把承保风险转移给MGA，MGA不管理投保人的资金。在这两种情况下所有环节理论上在保险公司授权下都是可以做的，包括在保险公司想开拓的不熟悉的地区、险种，或者需要大量客户服务和运营的领域，还有特殊细分领域的特殊险种，以及小额高频的团险业务领域，所以在产品开发、市场推荐、理赔方面可以做大量的工作。
MGA在保险生态中的意义，一是实现找谁买找谁赔的问题，二是同时代表多家公司开展业务、整合资源，进行差异化优势，为专业保险人才提供创新创业的平台。MGA本身是促进业务的细分领域的发展，有利于保险公司，特别是中小保险公司建立差异化的商业模式，扩大我们的承保能力，同时也吸引更多社会资本对接保险风险。因为生态中只有玩家越多才越有意思。
3、生态圈线上化
目标是上下游产业链价值整合，实现场景化“保险+”。
所有参与者都在价值链中不断扩张，以谋求自身定位的转型。在科技赋能之下，所有保险玩家都注重以客户为中心，强化与客户的关系，我们对保险的理解也在发生很大变化，以前的理解更多是赔付，现在更加重视预防和服务。同时保险行业的发展跟人口的状况也是密切相关的，下沉市场的体量远远超过一二线城市，这次疫情对于下沉市场的刺激会更大激发更多下沉市场消费者的保险意识觉醒。
我们的行动方案分为三步。一是识别具有独特优势的垂直细分领域和下沉区域市场，二是充分利用自身数字化转型先发优势，保险业在数字化方面还是排在前面的，去赋能上下游信息弱势产业，三是通过合资成立或参股产业链上的相关科技公司，形成局部优势资源的整合力和控制力。
未来的生态圈会演变成什么样？比如A公司有各种各样自主经营平台，轻应用集成平台，跨领域场景化平台经营私域流量，同时开放一部分给B公司使用，同时共享一些东西，和F公司共享一些东西，形成你中有我，我中有你的竞合局面，所以未来竞争一定是生态圈的比拼，而不是单打独斗。
我简单给大家做一个开场，下面请我们的同事详细汇报一下工作成果，有请彭敬高级副总裁。
彭敬 中科软高级副总裁
彭敬：各位领导，大家下午好！我们认为线上化第一步是业务流程线上化，第二步是保险公司怎么以客户为中心，以客户为中心肯定要建立自己真实的客户，建立会员体系，那么怎么来建立，现在有一个业内比较热的词叫“私域流量”，传统公域流量转向私域流量，今天借此机会向各位领导汇报一下基于保险业务参考模型当中的私域流量运营的最佳实践。
主要从五个方面进行汇报：一是私域流量基础支撑，二是三大引擎，上午左总讲了积分规则基本原理和方法，落地层面有基本法引擎、积分引擎、推荐引擎，三是客户营销，怎么真正够得着我们的客户，四是怎么把客户拉得来，转化成真实的成交客户，五是怎么样才能留得住，建立一套会员体系，把客户真正留下来，所以下一步从最佳实践角度，从够得着、拉得来、留得住这三个方面做汇报。
一、财险业务系统参考模型
环境层，主要还是现在这种新的技术平台，包括不同的数据库，这两年的国产化，各种国产的分布式数据库、国产中间件、国产操作系统，这些都构成了整个环境的因素。
组件层，在环境因素之上，基础的组件层分为两大块，是由数据组件和业务组件，又分成领域组件、通用组件和基础组件。
组装层，在组件层之上构建的是保险领域的核心，常规的会分成前台、中台和后台这三大块，而中台的演变根据各家公司不同发展阶段有不同提法，最早提的是很多不同的承保中心、理赔中心、客户中心、产品、财务，还有的公司提出财务中台、承保中台、理赔中台，这些都是技术顺应着整个公司的业务流程和组织结构的变革而带来的变化。
在参考模型中，基本法引擎在什么位置，它是在业务基础组件部分，积分的规则引擎也是在业务的基础组件部分，推荐引擎主要基于数据深度加工和客户产品的相关推荐，这是在数据基础组件。
构建私域运营的最佳实践主要是在前台和中台实现的，主要是基本法引擎支撑了业内传播和新兴渠道的组织架构，积分引擎和对应的规则的优化算法，积分规则如何进行优化，采用一些算法最大化的提升客户转换率和留存率，包括通过推荐引擎提供产品、客户交互的企业营销的知识图谱。
二、三大引擎
1、基本法引擎
基本法引擎的基础支撑就是基本法的基本配置，绩效考核、组织架构。在这套基础的基本法引擎之上，可以看到支撑了不同的销售渠道和关键指标，首先看一些传统的渠道，像车商、银保、重客、经纪，他们关键驱动是客户业绩的提奖、发展的晋升，对应提供的指标就是保费的达成率、续保率、赔付率、人均产能，包括渠道的业务占比，这是现在很多公司传统的渠道。当然像营销员体系也在发展，整个监管也在提独立代理人。它的个人绩效发展机制和传统的个代还是有区别，包括多级团队、血缘提奖，快速结算，主要关键指标支撑也是包括了保费达成率、团队达标能力、人员留存率、流失率相关指标和团队更加相关。互联网体系，不管是电销、网销还是第三方平台，里面涉及到积分管理分享的提奖，对应的也有保费的达成率、会员活动率、客户满意度、客户有效投诉、优质业务的续保。随着新技术的发展，包括这两年5G、物联网和车联网的兴起，其实在渠道上也会有更多新的变化，我们可以看到包括关键指标里面和传统的也有区别，更多的现在强调活动率、转化率、客户满意度、NPS、获客成本，这跟传统的保险又有区别，所以整个基本法引擎要对不同渠道都有支撑。
2、积分引擎
原理和方法论左总做了详细阐述，我快速说一下落地层面，总体是围绕积分规则进行整个积分管理、应用和计算，主要是要通过积分来实现激励客户持续的参与，增强黏性，提高转化率。
这中间要重点介绍一下，我们通过了一个因果推理算法进行积分规则优化。通过DoWhy算法引擎实现积分规则的优化，因为积分规则关键实效是怎样的，我们现在是通过这种算法来做，以下给各位领导演示一下，在过程当中，因为DoWhy是因果推理引擎，我们会先基于贝叶斯网络，根据行业有关专家经验建立因果模型，建立因果模型以后通过识别、评估、反馈的方式来对因果关系进行算法上的评估，最后得出一个具体的结果，来指导实际的生产实践当中的一些方式。
我们现在在做的，像常规的积分规则的算法大类中，通过因果推理引擎就会看到，比如现在常规的说现在会员的活跃度很高，这和最后会员的参与度之间是否有因果关系，实际在一个客户现场，通过现在已有的数据进行因果推理算法优化，会发现其中没有直接存在的因果关系，最后反向再和业务部门讨论，会发现推出来的很多积分奖励政策存在羊毛党薅羊毛情况，所以会员活跃度和参与度之间存在非因果化关系，这就是实际案例。
3、基于知识图谱的保险推荐
引擎要解决的是把合适的保险产品放到合适的客户这边，最终构建的一个原理是我们要构建客户的图谱，构建产品的图谱，还要构建客户产品的交互图谱，通过这种方式来提取图特征，建立整个知识图谱，以这种方式来实现我们的推荐引擎。
基于客户信息图库、保险产品图库及其两者之间的关联点，构建客户产品关系模型。基于这种关系模型，在图数据库中就能构建出来三者关系的图谱，而借这个图谱的推荐引擎可以很方便的实现根据产品的交叉销售情况，推荐给客户相关的组合。比如现在车险关联的车上人员意外、百万医疗，也可以根据同一客户购买的产品习惯推荐相关联的产品服务，比如现在是全年期的航延险，包括分期及自动续期的大病健康险。还有向同社区或同社群客户，推荐相似客户已购买相关产品及服务。将积分引擎整合进推荐引擎，会员管理系统就是在这个之上的最佳实践
三、基本法引擎之上的渠道合作平台（私域流量运营之“够得着”）
刚才介绍了几个主要的引擎，在这之上首先要够得着，是在基本法引擎之上的渠道合作平台，主要是通过后台的各种配置和核心相关系统进行对接，在这之上提供一个API网关，对外对于不同合作平台提供对接，同时提供开放式平台，可以进行自动联调和合作申请。
渠道合作平台能力介绍。现在主要的第三方和传统的渠道都进行支持，这是目前平台支撑的合作机构规模，有1000多个不同平台，包括传统的像专业、经纪公司和综合渠道，包括新兴渠道，像电子商务、社交网络、短视频、搜索引擎、网络游戏、生活服务、互联网保险、科技公司和商贸公司，支持产品500多款，保费规模平台支撑达到160亿，每天单量接近1亿，最快响应速度小于200毫秒。
四、构建基于用户行为分析的应准营销（私域流量运营之“拉得来”）
够得着之后怎么拉得来？这涉及到基于用户行为分析的精准营销，从到店线上化、导购线上化、线上化转化的方式来做。对应的就是通过引流、获客、客户触点跟踪、制定拉新策略、客户画像、产品交叉销售，提升客户黏性，最后实现的是千人千面精准营销。
五、积分引擎，推荐引擎为支撑的会员服务管理平台（私域流量运营之“留得住”）
拉得来客户进行转换以后，最后还要留得住。服务管理平台主要实现的是商户的管理、产品的管理、客户的管理、积分的管理，和相关的统计系统，最终要实现积分的兑换平台，为客户提供全方位的服务，通过各种优质的商户资源，为我们的客户提供丰富多样的服务，增强会员的转换率、留存率，树立品质口碑，助推裂变式营销。
目前支持服务大类有80个，目前进驻的商户2万家，涉及服务及产品6.5万种，通过这种方式构建完整的会员生态圈，吃住行游购娱完整的生态圈。
以上就是我介绍的关于私域流量运营汇报。接下来由我的同事林翔为大家介绍整个线上化整体的解决方案，谢谢大家！
中科软财险信息化建设解决方案&产品 – 助力财险公司“线上化转型”
林翔 中科软金融保险事业群技术总监
林翔：大家好，我是中科软的林翔，谢谢刚才邢总和彭总的精彩分享，也感谢王欣总能够给我这样的机会代表事业群为各位来宾、领导汇报我们的解决方案是如何助力财险线上化转型的。
一、中科软财险行业应用软件发展历程
在每一个发展阶段当中我们都有着保险公司所需要的关注和需求，这样的关注和需求都来自于整个保险行业之内的各类受众。比如保户、上游渠道合作、下游服务提供，针对于每一个阶段，针对于需求，我们提出了解决方案和产品，并且将项目级成果汇总到行业应用软件参考模型当中，从而再以行业最佳实践的方式反馈到新的和客户的合作机会当中。
在接下来的时间里我们也来关注看看新的阶段，财险公司，以及财险行业有哪些关注，以及我们将提供哪些内容。
二、中科软财险行业应用软件解决方案助力“线上化转型”
2020势必是不平凡的一年，疫情的爆发给整个行业都带来了相关的冲击。对于财险公司业务信息化几个关键的支撑纬度，比如营销、运营、服务、内控和监管也都带来种种变化和挑战。与此同时在今年年初，监管下发了关于推进财险业务线上化转型的监管文件，今天我们也借此机会对这些监管文件进行解读，汇总于刚才提到的五大关键信息化的支撑维度，说说看每一个维度对于信息化所需要具备的一些能力。
1、营销维度
保险公司的自营网络平台，丰富线上服务渠道，要求保险公司不断提升自身的网络营销能力，以及触达到各类受众。在近年积累的电商管理、渠道一体化平台、AI系列产品基础之上，我们也推出了保险微信营销与服务平台，在微信这样各类受众、保户、服务商、渠道与保险公司接触最频繁，互动最高频的微信平台之上，我们提供全险种的营销和支撑。对于C端来说，我们除了能够提供完整的线上销售，以及完善的营销服务，去增大客户转化率，增强客户黏性之外，我们还能够以更加成熟的智能客服解决方案，来为保险公司降低整体的运营成本。对于A端和E端来说，除了提供展业营销以外，我们还提供了客户线上化信息管理，从而让A端和E端营销人员在线上就能很快获取到最新客户信息。同时对于这样的渠道支持自动化在线上进行业绩计算和T+0提佣，增加渠道和保险公司之间的黏性。对于B端，保证渠道快速接入基础之上，也能够根据每一个渠道自身的组织架构去进行自定义团队和组织结构的管理，并且支持线上化结算和完整对账。
保险营销一体化客户端。说完了营销层面，我们对于营销团队能提供哪些后备和后援支撑，我们推出了保险营销一体化客户端。针对保险营销人员，以及保险营销人员，提供集任务管理、客户关怀，以及相关的服务，节假日管理等等一系列线上支撑。针对于营销这样非常明确的触点，我们推出全渠道营销积分平台，在这个积分平台中针对于不同受众，比如保户、业务员、渠道之间进行不同积分模型的计算，从而将这些不同形态的积分，以及积分对应到的服务商或者是供应商，所对应的权益、物品管理之间，再和营销活动之间形成串联，达到闭环。
在整体营销线上化过程中，从技术力量来看，我们将六大标准服务进行云化，从而提高SaaS服务级信息化支撑能力，能够让保险公司降低IT运营成本同时，提升客户满意度。
2、运营
在监管文章的解读，以及在整个运营链条中，我们都会关注产品的研发，产品的快速上线，以及更要推崇无接触式核保、核赔，意味着自动，自动就意味着能够将保险公司所进行的业务积累转化为能够量化、数字化的合规规则等等。近年我们也在产品工厂基础之上丰富并且推出两种体系，一是对保险公司内部来说，产品管理体系，更好拆解保险条款，从而快速获得业务部门对于新产品上线的更有利的原始的业务需求的同时，更快捷高效的将保险产品进行上线，从而反之量化和结构化保险合同。对外，我们也提供了产品营销，从产品到保障方案、商品的三层体系，可以支撑每一个渠道所需要投放的商品实际的内容，与我们实际保险公司所推出的标准产品，在保障范围、定价范围、风险范围之间达到非常好的平衡。在线上化里面，对保险也有一种特殊的业务场景，比如高频高并发特别明显，针对于特定业务场景，我们再结合对外营销体系，我们能够将保险产品和商品，以及订单和保单之间达到完整、准确的数据流转和业务管理的支撑。
在大理赔平台的基础之上也进行持续的细分，针对于车险小额赔付的业务场景中，我们推出了车险智能定损测算解决方案，能够支撑在车险小额赔付的特定场景中，进行车辆损失精准定价，以及帮助车主预估来年保费涨幅，帮助车主进行维修和保险公司理赔之间做量化数据参考，同时也能够帮助保险公司降成本，降赔付，从而从整体上提升车险的客户满意度。
双核心上也针对于多业务形态，传统业务、线下业务，以及线下业务线上化转型，还有线上业务，我们进行了整体的整合，将相关的交易处理、业务流转、数据查询服务化能力进行信息化，统一进行微服务级管理和提供，同时也将不同的数据类型，比如明细的业务数据，或者经过数据中台所处理的主题业务数据进行整合，从而将各种各样规则进行整合，从而体现企业级的能力赋用。
3、服务
保险+的场景之中，越来越多保险公司在提供自营服务还是向第三方服务之间进行合作，并且在市场上第三方服务商近年也涌现越来越多，也越来越专业，所以在解决方案当中我们也将保险公司标准的第三方全生命周期的管理基础之上，我们将生态服务采用系统对接，比如像TPA或者是数据对接这样的方式，比如外部标准的药品、商情、疾病、车型等等数据嵌入到保险公司业务运营链条当中，从而形成针对于不同的标的，车财人在不同业务链条当中所需要提供专业化，以及降低运营成本整体信息化的服务集市，从而从整体上助力保险公司延生他们的线上服务链条，以及提供全流程的服务支撑，不光是做保险的风险转移，而是能够提供保险的风险管理解决方案。
4、内控
随着保险公司线上化转型，越来越多前端数据，也就是客户行为数据将被采集，采集之后如何妥善的保护，以及保管消费者的信息和交易数据，我们在近几年积累了反保险欺诈、车险风控引擎、保险数据中台和数据治理的平台之上，在数据治理平台的基础之上进行进一步细化和提炼，将数据治理对象、内容、规划和实施路径等等都进行了更加完善的补充，从而不仅仅是能够在业务应用上为保险公司提供助力，而且能够在这样的环境之中进行自身数据治理，提供方法论级的指引。
在今年年初监管对于数据治理也提出了数据质量专项工作，在平台之上也集成了专门的数据管理质量解决方案。数据量的采集，以及能够形成规范之后，接下来大家可能会想怎么样更直观、直接、更高效能的将这些数据进行展现，以至于利用。我们也对应推出了保险数据可视化平台，基于行业最佳实践，将很多的保险公司数字化展现的内容进行组建化，并且在这个平台里通过构建组装的方式，更好更快更直观的将保险的业务数据通过不同的类型，不同的指标，不同的维度展现给业务使用者，为保险公司数字化工作提供助力。
5、监管
在中科软服务于财险行业这二十多年里，针对不同监管实体，比如中国银保信、中国银保监会、中国人民银行和中国保险协会，我们已经形成非常完善的监管应用体系，并且每年在每一个阶段也都会根据监管的需求变更、更新我们这样的应用，今年也不例外，针对监管的实施要求我们也推出了互联网保险行为可回溯平台。在这个平台上可以实现整个线上化业务过程中的实时监控，并且也可以支持将回溯数据进行归档和认证，同时可以提供类似于质检、客户行为分析的增值服务，同时在这样的平台之上还可以提供类似于质检、客户行为分析的真实服务。对于反洗钱这几年的需求也在不断的增加和不断的变化，我们公司在之前反洗钱系统的基础之上，我们也能够基于大数据，以客户为中心，并且有良好用户体验的设计原则，推出了保险业洗钱风险的管理平台，也能够将保险的业务数据进行不同维度的整合，再结合我们的客户身份基本信息、识别信息、洗钱风险相关指标、大额交易、可疑交易等等相关维度进行整合，从而全面客观高效的判断出客户的洗钱风险等级，从而大大降低了人工排查的工作量，并且在这样的平台之上我们也将其中相关的关键维度进行量化，以及进行实际的高度可配置化，以满足于洗钱风险未来市场变化的快速响应的要求。
说完了五个维度的解决方案和产品，我们再回过头来总结，在这样一个阶段保险行业市场环境的变革将体现或者汇总成为整体的线上化转型，轻技术应用也会体现在数字化和生态圈里，行业软件设计原则，体现整体业务线上化，积累企业级的复用能力，并且助力于数字化转型。同样对于行业应用软件参考模型的每一层来说，我们也都着对应的成果、积累、发展和变化。对于最底层，最稳定的环境层来说，我们在多信源数据的环境之下，我们也能够进行高效、蓝图数据明细结构不断的补充和支撑。对于组件层，我们也将体现企业级能力复用组件，并充分开放与外部生态进行对接的开放型的对接组件。对于组装层，我们将形成线上业务自身的体系化应用群，并且对传统业务支撑群更加精细化，这样的组装层是体现出来财险解决方案整体的应用架构就会如这张图所示。
在屏幕的右上角，对于传统并且线下业务运营的应用群来说，我们能够针对不同的标的，不同的类型，不同的业务实体和不同的业务链条，比如车财人等等，提供更加精细化，而且更加针对的信息化支撑的解决方案。对于线上触达和接触面来说，根据不同受众，不同客户类型，提供不同方式，将客户线上的接触、营销、触达等等提供更体系化的应用支撑。同时我们还在衔接层，也就是不光是纯线上业务，而是线下业务线上化转型，也能够通过这样的衔接层，或者是以中台的形式做整体的展现，这其中也可以提供对应的商品、渠道、客户、碎管，以及对应的运营支撑组件和应用。
对应的在下部就是我们的数据中台，将明细业务数据进行各种业务数据主题化，并且推出和提供统一的数字化服务，将这些数字化服务结合到上述各个业务链条当中所需要进行数字化服务业务能力的环节，比如客户的评级、欺诈的预判、商品的定价等等环节进行数字化赋能，并且在中间我们也会将服务、数据和规则在不同的业务形态之中进行整合，形成企业级能力复用资产中心，从而整体助力财险公司的数字化转型。
上述这些更多是在应用和支撑我们的业务方面，作为整体解决方案的供应商不光是这些，我们也在相应的信息化建设、实施和运维层面，也将提供对应的解决方案，为我们的客户IT治理进行助力。近年积累的运维一体化平台，代码扫描工具的基础之上，首先推出我们的持续部署与发布平台，在这样的平台里面，我们能够在多应用、多集群和环境基础上，快速、持续、自动的进行应用发布和部署，能够更快响应应用在业务当中的敏捷和迭代，并且在这样的平台过程中还能够将其中所有的可度量数据进行可视化，从而快速的定位整个部署和发布过程当中的问题所在。
同时我们也基于今年行业实践的最佳积累，能够形成自动化测试案例库和脚本库，从而在整个自动化测试，从测试计划的生成到测试计划的执行、结果，以及测试报告的生成等等环节，提供测试全生命周期的管理，并且可以达到在相等的测试时间之内扩大测试人次扩大测试轮次，并且减少测试外部第三方依赖，以及增加测试范围的显著效果。
上述就是今天借着这样的时间为各位领导和来宾汇报具体解决方案和产品，这样的产品也已经在和某些客户的机会当中进行实践和落地，接下来在疫情平缓时间之内，我们会不断加强各种方式与客户进行沟通，更加高效能的提供集业务支撑、数据治理、工具平台为一体的整体解决方案。
今天借这样的一些时间，起到今年最新解决方案和产品抛砖引玉的作用，大家也可以在相关会务的刊物中，有一本我们的产品手册，里面有更加明细的内容大家可以观看。
以上就是我汇报的相关内容，中科软金融保险事业群将不忘初心，持续为助力保险行业发展助力，谢谢大家！
“双态”IT架构下保险数据库平台建设实践
吴栋 沃趣科技售前总监
吴栋：各位领导，大家下午好！
非常高兴，同时也非常感谢中科软给我们这次机会，能够和行业内的各位专家进行技术和解决方案的探讨。我是沃趣科技的吴栋，今天我给大家带来的是关于”双态”IT架构下保险数据库平台建设实践。
“双态”这个概念我相信有些领导已经听过，但是这个概念在落地的普及率上还没有达到很高的普及率，所以沃趣正在推动这方面的发展。
一、新态势给保险行业带来的挑战
新态势下保险行业面临很多挑战：
第一，新冠疫情。一是新冠疫情给大家带来的生活改变，以及给保险行业所带来的困扰，像开门红受到阻碍，线下业务无法开展，二是“疫情险”火爆，购买量非常大，三是衍生的赔付压力，这些都是保险行业在疫情期间所面临的压力。前面讲到的业务线上化的转型，新冠疫情带来新技术转型动机，如何实现线上化的转型，这是我们需要去探讨的。
第二，中美贸易战进入了持久战阶段，大家已经疲于看到这些方面新闻，但还是不断的有新闻曝出来。这些点国家层面，包括金融科技都在考虑，我们的安全意识需要升级，我们目前还是受到美国核心科技企业的制约。包括国家也在致力于IT产业的自主可控。国内科技和技术发展还在奋起直追。
有挑战的同时也带来很多机遇：
第一，互联网+业务的线上化转型。因为线上的增长空间非常大，据一个调研机构的评估，目前互联网保险的渗透率在5%左右，对于目前各种APP、Web手机流行化，很多时候都不接触电脑了，更多是从手机上获取相关的渠道资源。包括疫情带给我们的启示，互联网+是我们要大力推动的方向。
第二，”双态”IT。我们希望以自主可控技术，以及开源、分布式架构，搭建”敏态”业务，这种”敏态”业务是和互联网+的业务相呼应的，同时要加上”双态”，是因为”敏态”业务和”稳态”业务在一段时间内是需要并存的，形成双态IT。
二、”双态”IT：Bimodal
“双态”IT是两种不同的IT模式，是两种不同的业务思维。
“敏态”IT更加专注于可预测性业务，保险行业目前的稳态架构已经十多年了，传统的架构比如Oracle数据库，所运行的车险业务、寿险业务等等都是非常稳固的，不断给保险企业带来持续的收入。它的目标是可靠、可用，不要出问题。但现在看到的各种技术的冲击，各种突发事件的冲击，给我们带来的更多启示是我们需要像”敏态”这样探索式业务的建设和发展，”敏态”IT更看重扩展性和高敏捷性，这一点非常关键，这是我们在IT建设中要重点考虑的一个点，需要我们接纳更多新兴的技术，大家看到的中台的概念，云原生概念，分布式概念，我们把这些融合到IT架构中，形成双态IT。
“稳态”IT是我们生存的基石，这部分业务一定要加强建设。提升”稳态”业务的深度，”稳态”业务要不断的夯实这块的业务发展和业务收入，同时建设”敏态”的数据库平台，让我们以更快捷的架构，能够应对未来的广度，未来的不确定性是以”敏态”的创新去应对的，这是我为大家解读的双态IT的概念。现在一些调研机构都在预测未来五到十年双态IT会在全球和国内形成主流，最近我们也去很多客户那儿聊，现在传统的IOE架构和现在基于开源的，或者是国产的，比如OceanBase，这种新型技术已经替代了一部分传统业务，所以在一定时间内这两个形态一定是并存的，我们叫它”双态”。
三、”双态”IT下的数据库架构现状
沃趣科技致力于数据这一层做深耕和发掘。在数据库架构上支持”双态”的特点，一是”稳态”业务数据库，稳态业务也是用了非常久的技术，上一代的IOE架构，IOE这个词是阿里提出来的，以IBM、Oracle、EMC等为代表的传统架构，但是这种架构带来很好稳定性的同时也会带来困扰，包括高额的建设成本，整体TCO应用成本非常高，整个扩展性和性能是一个问题，在敏态业务结构中需要随时申请一个业务数据库，进行新险种的开发，传统IT很难支撑这些点，因为扩展性和流动性很差，包括我们现在看到保险的稳态业务中还有很多用的是单机，以及在线、离线备份机制需要进一步加强。
二是”敏态”，大家也都在探索新兴技术，包括分布式概念、分布式数据库的应用，都已经在国内慢慢时兴起来。在敏态这块更多的想拥抱开源，用云原生的架构部署敏态业务。目前遇到的一些问题，比如支撑平台的缺失，因为敏态业务是高度自动化的自治平台，需要一定的平台支撑。以及对运维的增强，分布式化和整体的敏态之后，数据库会变得越来越多，对应的运维压力会变得比以前要大几倍，这是我们更多要面临的问题，因为数据库更加分散，而且很多时候今天建一套，明天建一套，数据库在统一性管理方面是有问题的。我们希望敏态业务能够与平台化的建设，能够以统一的标准在保险行业进行标准化的推广。
四、”稳态”数据库建设实践
在”稳态”业务方面怎么提高”稳态”业务的稳定性，以及怎样减少”稳态”数据库的投入成本，因为我们在这一块不会大力的扩展”稳态”的业务，Oracle、IBM，这些点可能会慢慢的被我们削减，那么我们怎么去做，沃趣有一个解决方案叫QData弹性一体机，它用开放式的X86架构部署分布式的底层架构，但是它不是分布式数据库，用的还是支撑”稳态”架构Oracle数据库的应用。
底层架构我们来讲去IOE，先把I和E去掉，O由于各种因素，不能马上去掉。这样我们用国产化X86组成分布式存储和分布式计算集群，支撑稳态业务，需要的是性能稳定和成本，中间用一些高性能网络来搭建互联平台，也就是我们看到的网络层，通过Infinband 以及Nvme Fabric新型的协议，来将平台的互联互通搭起来。上面”敏态”的数据库会运行得更加稳定，而且有一个好处是它在整个架构当中都是全冗余的，不需要考虑单点故障，单点故障不会影响你业务的运行。
整体我们希望以更新的架构将稳态业务做得更加沉稳，深度更加深。在这方面的实践，某财险QData模式已经有落地，基于传统架构的ODS系统会遇到IO瓶颈，以及跑批运营时间较长这种问题，这种问题用传统模式很难解决，需要引用分布式计算架构，一体机可以通过六台服务器就将整个ODS平台替掉，不用买集中式存储，基本上某些场景用分布式X86的方式可以比传统的模式提升10倍性能，这是我们在”稳态”架构建设中所能够做的一个事情，以平民化的硬件，以较低的TOC建设成本把性能和稳定性发挥到极至，这是我们做的第一步。
五、”敏态”数据库建设实践
“敏态”业务在金融这块逐渐在发展壮大，MySQL数据库在不断增长，现在可能只有十几套、二十几套MySQL，我们相信在未来的五到八年，金融行业，包括保险行业，我们的MySQL数据库实力一定是反超Oracle数据库，这时候我的MySQL数据库可能是几十套，甚至上百套，怎么管理，怎么进行横向扩展，因为MySQL数据库没有像Oracle这样的商业数据库非常完善的体系，容灾、备份、监控、性能调优等方面MySQL比较欠缺，所以需要平台化的东西支撑未来的RDS建设，沃趣这个平台名字叫QFusion RDS平台。这个架构中采用了比较新的云原生的思路，可以把它理解成一个本地化私有运的RDS，部署一套MySQL集群，部署一套达梦数据库，或者后续和OceanBase也会在后面做相应的对接，你所需要的数据库在这上面都可以实现分钟级部署，而且能够实现这些数据库高可用的保障。这个平台我们叫它是有小强式的健壮性的，因为在K8s这个平台上，任何一个容器是杀不死他的，比如一个主机直接关机，IP服务暴露对上面是透明的，你的业务不会受到影响，不管怎么杀他的业务一定会马上起来，这是云原生架构所带来的收益。如果你管理了一百套数据库，会非常倚重于这个特点，因为你需要的是一个杀不死的架构，这个架构非常适用于面向未来五到八年云原生模式。
这里用到K8s调度系统，能够实现容器的RDS编排，在容器内部会做高可用设计、 HA漂移、监控备份，再有是存储编排，能够实现分布式存储、本地存储和外挂存储的接入，这些点都是要在数据层做的事情，沃趣在控制器这一层进行了编写了大量的业务逻辑，这是K8s，我们针对云原生RDS的实践。
看一个case，某大型的公有云客户部署了这样一套，把RDS技术平台和他们上层计费管理平台做对接，这样他们能实现基于这套架构对行业云、对公有云进行资源的提供。目前这套平台部署了八个数据中心，接近400台物理服务器，数据库维护人员少，不到十个人维护这么庞大的数据中心上千个实例维护工作量，需要”敏态”的业务支撑。
“敏态”还有一个优势，资源获取非常便捷，”敏态”要做快速的服务响应和业务开发，这时候敏捷非常的重要。基于这种平台可以做分钟级数据库部署，数据库集群的保护，包括数据的流转在平台上都可以帮你做到。现在需要一个疫情险，需要快速的搭建这个业务，需要拉一份数据过来，建数据库，这个过程在弹性平台上就可以以分钟级级别帮助你实现这个特点，这是我们在数据层做的事情，来适应线上业务的转型。
六、“稳敏融合（平衡）”数据共享平台
“敏态”和”稳态”业务相对独立，他们两个的互联互通怎么解决，数据怎么共享。去IE差不多了，但是去O的时候会面临一个问题，一套Oracle数据跑ODS没有问题，但一套MySQL数据库跑你的ODS问题很大，因为单体MySQL支撑的数据库运算量有限，比Oracle低很多，所以这时候我们需要集群式的MySQL部署，就像我们的一个友商OceanBase今天也来了，他们的分布式数据库，多实例部署一套数据库，这时候需要你做的模式完全不一样，你的数据交换模式就完全不一样了，以前ODS抽取的时候需要只需要对接集中的数据源即可，现在你的抽取数据交换数据源变成了散点式的，是完全分散化的，怎么进行数据交互，这时候我们在去做的一个事情，数据的”敏态”和”稳态”的融合，我们叫平衡的状态，能够实现多种不同数据库，不同原端和目标端数据互通互联，数据共享的平台，这个非常符合今天的数据中台的概念，这是数据中台非常底层的一层，我们把数据真正的打通了，让Oracle的前端和数据分析的后端，让分析型数据和前端数据互联互通，这是我们在数据这一层要去做的一个数据共享平台。
对于这个平台我们所做的实践，在一个省级运营商，他们去O做的第一步就是把CRM给做了，我们知道这套系统和多个应用系统交互非常频繁，他们怎么样用MySQL分布式数据库和前端的各系统交互，采集怎么完成，就需要用这种数据中台的模式打通这些数据，屏蔽掉数据不可操作性，这也给”敏态”业务带来了新的想法和思路，我们可以随时订阅我们的数据，比如新开展一套线上业务，可以在数据总线上订阅你所需要几张表里，几个客户的订单信息，他们的数据特点和部分订单信息都可以从上面直接订阅，拿到的数据就是你所想要的，这样整个开发和业务的开展就非常敏捷。
七、沃趣”双态”数据中心数据库整体解决方案
沃趣致力于”敏态”和”稳态”业务相结合，中间通过数据交换打通”敏态”和”稳态”之间的数据壁垒，还有数据保护平台，可以将数据的开发测试与保护环境融为一体。
“双态”带来的好处。一是互联网+业务转型，加速整个线上业务的转型需要这样一个平台；二是帮助企业在转型中降低试错成本，目前的架构组件太多了，如果真正的做技术架构的转型，然后把每一个组件融合起来，会发现做一套平台上百个组件都要搭起来，各种耦合性的问题，各种试错都在这里面会发生，我们需要以平台化模式降低试错成本；三是”敏态”能够快速适应市场的变化，抓住市场机遇。
八、沃趣科技介绍
沃趣对大家而言可能相对陌生，我们成立于2012年，是阿里巴巴的一帮人出来做了这家公司，我们是国内第一家数据库一体机的厂商，现在致力于将最好的数据库技术带给我们的用户，现在也积累了非常多的技术沉淀。
沃趣到底能做什么？通过自主可控的一些技术，实现国产化和计算架构的升级，比如帮助客户“去IOE”，帮他们构建”敏态”和”稳态”业务平衡业务架构，希望以这种架构支撑国内企业进行”稳态”业务和”敏态”业务的性能提升，成本下降，以及快速的敏捷交付。我们需要做的是基建形式的东西，你可能不太会注意这样的东西，但是在”敏态”业务发展中一定会建立这样一个快速供应的平台。
我们在各个行业也有相应的沉淀，在这里不一一说了。
这是沃趣的技术能力图，在数据库这一层看到，我们都围绕着数据库做的，围绕着数据库服务，Oracle域、MySQL域、国产数据库域，以及其他域，这些业务和”敏态”业务和”稳态”业务相结合，我们划到一起都可以进行统一管理，这些数据库要实现自动化运维、容灾备份，甚至稳态业务做双活，最后数据流转平台，数据流计算平台把数据打通，这是我们提供的RDS层的服务。
底层架构，我们大量的精力在这一层，我们要研究高性能云一体机，分布式存储，分布式设备，以及高速存储协议，大规模数据计算集群，包括备份、弹性的伸缩，这都是IaaS层厂商要帮助企业、用户解决的问题，现在我们也在拥抱国产化，拥抱开源，以分布式的模式部署在国产化的操作系统，以及分布式的k8s云原生开源业务来进行整个服务的提供。
这是沃趣这些年沉淀的保险客户，在保险各个系统里面都有它的使用，包括像华夏保险这边相对核心的应用都已经在开始尝试用我们这种架构，来把他们的核心查询，以及开门红的时候把一些业务量高的业务直接放到”稳态”架构上做临时的业务支撑。
我要介绍的今天就是这些内容，谢谢大家，也感谢各位领导给我这个时间来做分享，我们也希望能够在接下来的时间能够给保险行业的各位专家带来更加稳定，”敏态”和”稳态”更加迅速的服务模式，能够把这种服务带给你们。
这是我们的企业公众号和行业专家的微信，大家可以加一下。我今天的汇报就到这里，谢谢大家！
彭彬：各位嘉宾，大家下午好！首先非常感谢中科软的盛情邀请，在美丽的古镇精心的组织这次盛会，给整个财险提供这样交流学习的机会。
我是来自华农保险的彭彬，我在公司负责科技和互联网方面的业务。从我的职业生涯来讲，我之前在华为做过芯片的研发，后面也从事过财险的监管工作，也在互联网保险公司工作过，也参与过车险的改革，这么多年我经历过，接受过很多保险公司，保险科技公司，保险科技创业公司同仁们的交流，因此我们今天做这样一个分享。
从今天上午来看，我们的分享嘉宾包括华为、腾讯，下午几位演讲嘉宾，包括来自融盛财险的崔总，融盛财险是一个具有强烈科技基因或者说是互联网基因的公司，没有任何历史包袱，也是我们非常欣赏的。此外我们的华安财险王总也做过介绍，因为华安保险已经有百亿规模。但是我更愿意分享华农保险作为一个中小险企，在具有20亿到30亿保费规模情况下，我们如何通过一年时间进行蜕变，通过自主能力的建设，通过科技文化，通过创业文化的建设，进行的一些变化。
一、疫情下财险行业发展两重天
首先看一下疫情下财产行业给整个行业交出去的答卷。上半年财险行业实现保费收入7217亿，整个财险行业增速7.62%，同比去年下降3.7个百分点，同时行业发生了两重天的变化趋势，在线上化准备比较好的公司，比如众安、安心、泰康，在上半年实现了56.05%的增速，远高于行业48个百分点。除此之外我们的TOP3行业，比如太保和平安也发生了变化，特别是平安财险有利抓住了这次疫情变化，积极推出平安好车主，因为在疫情下平安好车主用户突破了1亿，月活突破3000万，这也是得益于平安在数据化方面的积累，这次在疫情下发生了很大变化。
刚才我们说疫情下行业的变化，我们看一下监管对线上化、高质量化要求，今天我们的左春董事长也做了交流不再赘述。无论从疫情下还是从监管来看，线上化是一种大趋势，作为中小险企应该顺势而为。
二、应“变”
需要应对哪些变化？
一是市场在变。车险是一个存量市场，特别是随着新车销量的逐步下降，特别是本次车险的综合改革，保守的估计整个行业可能会实现车险收入有15%到17%的负增长，车险作为财险行业看家吃饭的险种，如果出现这样大的负增长，那对于中小保险公司来说是非常大挑战。因此我们也清醒的看到随着疫情不断的延续健康险快速发展，实现年复合增长30%以上的高速发展，黄宏主席也在年初提到，希望到2025年全国监管市场达到2万亿保费规模，所以健康险是各中小保险公司强有力的发展赛道。
二是客户在变。手机APP已经应用非常广泛，中国有10亿互联网用户，从用户的习惯来看，10亿用户平均在微信使用时间85分钟，抖音使用时间60分钟，B站78分钟，通过直播看各种视频80分钟。对比保险行业，车险每年投保半个小时，每年和用户交互也不过30分钟而已，而且我们可以再看一下，根据车险的出险率，20%左右，也就是每四年有一位用户可能接受保险公司的服务。在这样的情况下，行业已经发生变化，用户投保习惯已经发生变化，如果还延续现在的方式，不但没有价值，没有黏性，没有体会到用户的体验，而且会使用户逐步面临巨大的外部竞争，对于传统寿险也会带来巨大挑战，平安人寿虽然坐拥100万以上寿险营销员，但是随着90后、00后投保习惯发生变化，大家更愿意通过在线方式完成投保，因此平安寿险面临着很大挑战，马董事长亲自挂帅作为寿险改革组组长来亲自抓这项工作。
三是对手的变化。2014年到2016年，我深度参与行业的车险改革，在那个时候我个人有一个判断，未来车险做得比较好的，或者是相对比较从容的只剩下人太平，加上拥有巨大流量入口的BAT。但是到2020年以后大家发现水滴，包括抖音一个巨大的流量入口，甚至特斯拉在中国建厂进一步获得经济牌照，因此以后主机厂也可能成为争抢车险资源的重要对手。
健康险巨头，水滴在前一段时间刚完成了2.3亿融资，达到月平台年化收入10亿保费规模，蚂蚁平台达到400亿的保费目标，无论是蚂蚁、水滴还是头条、美团，他们都在积极布局健康险业，保费更多来源是从这些流量入口来的。为什么这些巨头没有布局车险业，是因为之前有一些要求，大家觉得做互联网车险过于透明，合规风险过于高，因此大家有所收敛，但是随着这次综合改革，预估赔付率可能从65%提升到75%以上，附加费用率空间会从35%进一步压缩到25%，以及25%以下，给传统互联网巨头做车险提供了很好的环境。平安财险多位高管陆续加盟微保，后续我们也相信像这些巨头也会逐步布局车险行业，这对于我们这种中小险企更是一种蚕食。
四是技术在变。因为外部行业已经发生很多变化，很可能最后打败我们的不是本行业的同仁，而是外部对手。因此应对这些变化，包括行业疫情下的变化，以及监管发展的要求，要求我们中小险企必须在在线化、数字化方面进行探索和努力。
三、路径
第一，无论是众安还是融盛这样的财险公司，他们先天具有互联网科技基因，没有任何包袱，他们从0开始直接做在线化、线上化、数字化，因此这种路径不可能复制，不太适合大多数中小险企来做。
第二，中小险企应该立足于实际，结合自己有限的资源投入进行科学的投放，同时在建立目前大部分中小险企核心系统主要由第三方公司承建，在这样的基础上通过一步步努力逐渐形成蜕变。
第三，从华农财险的实践经验来看，我们认为公司从上到下应该建立起数字化转型，拥抱科技、拥抱创业的愿景和文化，与此同时匹配相应的组织架构和体系。二是流程线上化，在此之上要完成所有的流程线上化，也是为了满足监管在2022年整体车险、健康险80%的要求，只有流程线上化，我们才有可能将业务数据进行沉淀，我们才有可能将业务数据进行沉淀，才有可能将更多用户行为进行沉淀和梳理；三是业务数据化，完成流程线上化之后第三个步骤是业务数据化，很多业务指标需要提炼，比如淘宝转化率、用户脱钩率，只有这些指标进行提炼，形成标准口径，大家才有一个平台和口径进行交流性沟通；
四是决策智能化，以前很多公司决策都通过人工，通过拍脑袋，或者通过总部下达指标，随着数据化、在线化实现沉淀以后，通过更多智能化方式，以后公司更多决策是通过数据智能来判断的，省去了人工错误判断的可能性，同时通过一些模型对未来的发展趋势进行预测。组织敏捷化，整个公司实现数字化了，也推动组织变革，又从头形成闭环措施。一方面公司不断进行数字化变革，另一方面组织进行扁平化、架构化不断进行调整，整个公司或许越来越像一家创业型的科技互联网公司，这应该是我们努力的方向。
四、华农保险的变化
华农保险这一年以来的变化。首先我们提出了华农保险因为是家传统保险公司，所有核心系统都是请第三方帮我们承建的，在前十几年的工作过程中双方形成非常紧密的合作，对我们业务高速发展起到很重要作用，但是我们依然提出来希望由第三方继续在稳核心的基础上，通过我们的努力加强自主研发，双方形成共赢。因此在我看来，我和我们的第三方，特别是中科软团队，我们不是甲乙方的关系，我们更多的是一种相互融合、相互协同、共同进步、共同发展的关系。
总结下来有两点，一是由第三方，就是中科软给我们提供标准化、基准化的基础能力，包括中银保信多次费率测算和改革，更多是将险种之间的险别差异，险种之间的交叉补贴差异进行拉平，但是这种拉平仅仅是给行业提供一种基础能力，如何进行差异化发展，如何在定价中体现你的能力，需要保险公司再进行添砖加瓦，因此我们希望保司通过快速迭代、快速响应、自主开发建立自己面向客户的数字化经营能力的决策建设，这是两者相互的适应过程。因为只有保险公司的人最懂得用户，最知道用户需要什么，通过这种融合会达到最好的效果。
在一年前核心系统是由第三方为主，多个系统之间先中后台不分家，呈现烟囱模式，数据也没有打通，数据形成孤岛。除此之外，业务也是以传统业务为主，通过线下投保，业务对系统稳定性要求不是很高，项目管理各方面也都是粗放式模式，而且所有科技发展、技术的进步都是属于被动型的，被业务推动着走，并没有起到引领发展的作用。
但是通过一年多的努力发生了很多变化。通过自研和第三方协同方式建立大中前台的小模式，同时符合业务实际，打造符合华农实际的中台模式，并且上线数个数字化产品。在此基础上更加重视数字化能力建设，特别是数据方面的探索，打通了数据壁垒，建立数据中台，共享数据能力。除此之外对接更多线上化平台，包括水滴、蚂蚁，通过这些友商的合作倒逼公司内部对于系统稳定性、高并发能力提出更高要求，也让我们的团队更加有责任心，更加有意识，共同维护高并发、高稳定性，在兼顾稳定性和敏态方面做出更好平衡。精细化管理能力的提升，我们将降本增效，将成本管控发挥到极至。举个简单例子，业务部门提一个报表需求，会回溯业务部门使用情况，如果后续发现使用情况不佳，后面他们的业务优先级将会被降低，甚至被追责，正是业务部门和科技部门互相监督、互相促进，才能保证公司快速高效的发展。我们的科技同学发挥了主动的能力，更多的通过科技能力，技术能力引导公司的业务发展，推动公司的业务发展。
五、团队架构
最上面是专业条线，加入在线化、移动化功能。中间是不同的比如车核心、互联网车险是具体产品。技术条线是团购的结构，后面是第三方，这样的架构非常清晰，在需要搭建核心系统的时候，需要我们的第三方伙伴快速进行响应，特别是为了响应这次车险综合改革，我们的中科软团队按照915关键的时点全力以赴帮助实现我们的愿景，在打造自有的移动化的过程中，我们更加贴近于用户，我们组建以产品经理为主导的团队，通过自有能力建设，打造更加贴合用户需求，通过高速迭代、高速变化的方式能满足用户的要求。
六、人员结构
麻雀虽小，五脏俱全。通过一年多努力建立了一支拥有50多人的自主研发团队，包括产品经理、架构师、高并发搜索引擎、数据仓、数据挖掘、前端开发、后台开发、UI、BD、PR。需要加强宣传，需要在用户体验方面付出更多的努力。
七、产品系统
最下面的是我们的一些核心系统，蓝色是通过一年的努力搭建了自己的自有平台，针对2B、2C、2A多种销售渠道，逐渐在数据中台、业务中台和数据中台不断进行突破和探索，同时在上面做出了很多样的产品。
八、成绩
所有的技术最终都是为了业绩说话的。华农财险上半年成绩，截止到7月末华农保险保费同比增长23%，公司整体实现盈利，综合成本率创近五年最低，经营成本率成为公司成立以来最高的水平。这些的积极宾馆得益于公司在坚持科技转型，在坚持数字化转型和践行创业文化发展的战略，
最后是我们对一些部分产品的展示。我们通过科技赋能、自我研发，构建符合公司实际的大中台小前台的模式，通过建立业务中台，发挥系统集成化优势，实现“三化”，包括对渠道的高速对接。
也非常感谢中科软团队，在他们的努力下我们的代表行业最领先水平的新非车核心系统，在今年4月正式上线，在上线过程中，我们在上线前一个半月提出了非常苛刻的要求，为什么有这样的变化，因为以前传统华农更多是以线下分散型业务为主，去年更多的对接了高流量并发的平台，这些平台如水滴、蚂蚁，他们对于系统的稳定性要求非常高，这也给我们很大压力，在疫情的情况下，在上线前一个半月向中科软团队提出了一个非常苛刻的要求，将上线切换方式由原来的一刀切变成由七天逐步切换，这给他们带来20%以上的工作量，但是通过实践证明这支团队是非常优秀的，帮助我们成功打仗胜利，在系统切换中系统非常平稳，我们的合作伙伴是无感的。
同时在核心系统基础上打造自主开发能力的互联网的中台，我们的阿波罗商城—智能产品配置中台，通过底层的核心系统的产品工厂，加上我们自主开发的产品配置中台，我们目前可以实现一周一次产品的上线速度，可以快速上线，目前产品上线不需要代码开发，不需要前端介入，更多是需要后端的配置、审核，完成线上快速发布。截至目前快速上线14款产品。
我们结合核心系统，在目前新业务的模式下自主开发的成绩，我们自主研发了阿凡达极速对接器，也是面对高并发要求，目前已经实现2000笔/秒的保单并发速度。前不久在某一个伙伴的赠险的活动上，他们一个小时发布了3万多笔保单的赠险，全平台所有公司都趴下了，但只有华农产品还在稳定运行，这得益于我们自主平台高并发能力建设，所以截至目前我们已经和字节跳动、美团、360、水滴、小米、滴滴等开展业务合作，日平台逾200万元。如果各位同仁想在互联网健康保险方面有所探索，建议大家积极选择中科软作为最稳定的技术提供者。
我们通过数据能力建设构建大数据平台，以及天眼系列产品，是目前华农无论是业务方、管理团队、前端销售人员、业务人员每天都要看到这样的实时大屏，以分钟级速度进行刷新，打通公司内部，包括智投险、非车险、财务数据、再保数据多个领域的数据，通过这样的商业速度给大家提供最快的展示数据的结果，特别是应对这次综合改革，面对市场的不确定因素，市场主体怎么变化，怎么进行投放，我相信我们这样实时的大屏会给大家提供更好的结果。
在此之上上线了T+1的分析结果数据，最后我们也提前做预测，在年底上线了埋点系统，一方面通过追踪用户行为，进行用户行为跟踪，对销售人员进行赋能，比如通过海报分享，很多用户进行了访问，我们将这些用户行为数据反馈给销售人员，帮助他们进行进一步消费跟踪和投保转化，同时符合监管对销售可回溯监管要求的基础。
我们的阿波罗车险，大家都说我们的车险以前更多是通过核心系统完成了，服务了上百家代理公司、经代渠道、代理人，但是从去年开始我们的自主团队通过自主开发，打造了阿波罗车险AI极速投保工具，在2020年上半年完成22次迭代，全流程从投保到最后成交转化率达到22.4%。以前在众安车险通过两年时间将投保转化率达到18%，但是在华农一年就达到22%。
保险商城，传统的核心系统，车险和非车核心系统是分开的，非常不利于销售力量的集中，通过努力打造了阿波罗商城，首次将车险产品和非车险产品进行交叉销售，目前快速上线。
华农面对这次综合改革，建设自主销售团队方面进行科技赋能，对销售团队进行能力的输出，我们打造了华保星智慧的自主营销数字化平台，通过数据、产品能力给我们的销售团队更多能力的输出。
在目前这个时代下，大家通过自主研发，通过合作应该心态更加开放一些，应该主动拥抱变化。因此在这个过程中，我们不但有自主研发，更多是敞开胸怀，将我们的场景投放给更多合作伙伴，我们和多家第三方公司进行合作，也帮助了我们的产品快速上线。在上半年上线了我们的RPA精灵，赋能财务系统，我们给保险商城上线NLP机器人，帮助客户、代理人实现7×24小时智能的投顾作用，并且上线天问可回溯管理系统。
正是由于系统能力的提升，由于创业文化的打造，由于大家更加接近我们的客户前端，有这样主动思考，愿意拥抱变化的积极变化，才为华农在科技方面，在产品创新方面提供了更多可能。上半年行业首创推出了系列的陪护类的服务产品，坚持以客户为中心，洞察客户病后康复需求，我们依托前NLP技术，通过我们的努力上线多款守护神，无论在住院期间、居家陪护期间还是养老院期间都可以提供服务，产品上线后引发媒体关注，包括新华网、新浪在内50多家媒体给予了很多关注。这些产品创新最核心是因为我们底层有这样的科技能力，我们有产品的快速迭代能力才给我们做行业的创新，引领行业发展提供了基础能力的保证。
最后，通过科技赋能全面提升核心能力和创新优势，构建充满创业活力的内生机制和组织文化，打造出中小险企实现差异化发展的线上化能力。我和我们的团队也会在这条路上积极探索，希望更多感兴趣的同仁们和华农保险进行更多的交流，也愿意和大家共创共建，共同推进中小险企在这次综合改革，以及在未来面对不确定性因素下的突破。
谢谢大家！
王在平：各位嘉宾，大家下午好！
我是来自华安保险的王在平，很感谢中科软搭建的这次交流平台，也很荣幸可以借此机会分享一些自己的观点。前面的各位嘉宾相继介绍了保险行业发展的大思路、大方向，我稍微下沉一步，谈谈科技与业务的融合。
先简单介绍一下华安保险近几年的科技建设情况。我们上一代核心业务系统是基于C++开发的CS架构，一直坚持到2017年才完成升级换代，在这个过程中，老旧的系统和开发人员的短缺，逼迫我们思考究竟应该怎么开展科技建设，有一些想法从此萌芽。2017年新核心换代，我们深度参与了整个系统的开发过程。经过半年的维稳，2018年上线之后，我们开始在内部进行科技转型，实施一套主动型的打法，我们命名为科技化机制。经过这两年多的探索，整套模式基本成型，帮助我们从最初的寻求脱困逐步实现了蜕变。
今天要分享的内容正是在这个过程中形成的思想沉淀及小小成果，一是科技化创新实践，二是科技驱动案例分享。
一、科技化创新实践
近几年以ABCD为代表的新技术层出不穷，催生了新业态新模式，渗透到生活的方方面面，用户的行为也发生了深刻的变化，带给保险行业巨大冲击，同时提供了新的机遇，科技赋能推动企业转型已经成为整个行业的共识。
然而当我们看现实的时候，科技创新的步伐却不尽如人意。中小公司普通存在一些或业务或技术层面的困境，制约了科技进步步伐，以至于科技赋能雷声大雨点小。这个问题也困扰过我们一段时间，想来想去，我们认为首先是观念层面还没有发生转变。
传统科技部门隶属于保险企业的内部组织，生存压力不大，缺乏紧迫感与生存感。如果我们换一个视角，把自己当成一个创业者就不太一样了，立足于创业者角色，谋求生存与发展，一方面充分利用公司内部资源，另一方面突破边界，主动与行业接轨，从外部找灵感、找技术，帮助业务一起进步。思想的转变解决了科技发展自驱力的问题。
有了观念的支撑，接下来是怎么建机制。我们坚持了两点原则，一是乙方思维，二是业务伙伴。通俗来讲，我们要想业务之所想，急业务之所急，成业务之所成。具体包含四个方面：一是预判业务，我们不仅仅要知道业务的痛点，还要提前预研下一步怎么走，成为半个业务专家；二是主动服务，改变以往被动服务方式，好的想法要主动推动，主动落地；三是创新方案，在技术方案发挥看家本领，结合行业趋势实现方案创新；四是业务价值，我们与业务一起，合作实现价值创造。拉一把、扶上去、送一程，要把扶做到极致，从而释放科技的价值。
这套机制的落地需要在组织架构与职能方面做一些改变。很多企业都存在着业务和科技之间的鸿沟，鸡同鸭讲，这是比较普遍的情况。为了破局，我们在内部专门设立了产品经理团队，希望能够站上业务的前端，帮助我们做好需求落地。但是鉴于人手比较有限，所以我们在内部强调不论是研发人员还是运维人员，都要同步跟上，他们也要当半个产品经理。
具体分工会有一些差异：产品线，讲站位和补位，有些时候站在业务前面，有些时候协同推动；研发线，除了做业务需求以外，在另外一个层面也需要牢记业务目标，并且基于此构思前端性设计整套体系；运维线，不仅仅只是解决生产问题，还必须关注整个运营的数据，用户反馈问题，把最终情况反馈到前端，通过数据衡量业务系统的价值。这样的闭环机制让我们能够紧跟业务跨界协作，打破组织边界来推动整个业务的向前发展。
在工作方式方面，高处着眼、低处着手，针对不同层面有不同打法，我们叫虚实结合。具体在高阶层面主要是战略层面，我们是一个建言者的角色，主要根据我们对行业趋势的了解，我们给公司提交建议报告，希望能有一些大的建议变革，当然这是潜移默化的过程，很难一蹴而就；在业务层面，视情况而定我们扮演的是参与者或主导者的角色，借项目实施机会，把我们对业务模式设计的理念贯穿到整个项目当中；在操作层面我们是操刀者。
实施这套打法的时候也有先决条件，需要自身对业务和技术有通盘的了解。如果说前面讲的偏心法，那么这里就是实打实的功法。技术是吃饭的根本，打铁还得自身硬。我们在对业务进行了解、思考和预判后，进行了技术的预研与储备。可以看到这几年我们已经在数据中台、业务中台、技术中台等方面沉淀了一系列的基础组件。
回归到系统层面，设计理念这几年也有一些突破。传统的系统设计还是偏功能层面居多，现在这样的系统设计方式已很难满足数字化转型和数字化经济时代的要求。我们设想的系统应当是一站式的，融合了多种工作理念，体现为四个在线。
一是交易在线，偏重于传统的功能、流程，讲究协作，底层载体是工作台，让整个操作更高效；二是场景在线，把以往很多线下的东西全部转到线上，通过适当的技术把流程部署在工作台上，实现便捷操作；三是数据在线，以往交易系统跟我们讲的数据系统基本上是脱节的。我们在做数据驱动过程中，在交易系统内建一个标准化模块叫数据工作台，让员工在操作过程中能够关注整个运营数据的表现，把整个运营指标，运营的改进融合到日常工作当中；四是运营在线，是前面几个在线的综合应用。通过理念的迭代，我们建设的系统希望给人感觉耳目一新，区别于很多同质化系统，这是我们的一个目标。
这几年我们围绕线上化、自动化、数据化、智能化做了一系列微创新和一系列解决方案，从2017年到现在，这三年来我们把在内部做的自主创新做了一个简单的展现，我们自己感觉整个能力在逐步提高，非常欣喜的是今年有多项科技成果已经输出到同业公司。
下一步还有一个小目标，希望整个科技的建设，最终是从组件级到模块级，向整个应用方的转变，今年我们也在做一些新的尝试。现在正在研发两个平台，一是客户运营平台，二是经营决策平台。我们希望从用户的基础管理到活动管理，到用户画像，到最终运营结果进行跟踪及数据分析，充分挖掘客户价值。经营决策平台是我们正在建设中的一个数据平台，很多保险公司决策链条比较长，往往依赖于总部，我们希望建立一套数据化的支撑体系，从业务的预警、判查、分析，到决策的整个业务链条之间通过系统流程进行支持。这两个系统还都在建设过程中，也希望借着整个行业高点能够帮助改进设计方案，打磨精品工程。
科技创新离不开文化因素，文化氛围对科技创新的推动作用不言而喻，这里就不加赘述。
二、科技驱动案例分享
接下来结合几个案例谈一谈我们的实践。
1、华安签
大家对电子签并不陌生，电子印章、电子签名在保险行业的应用非常广泛，比如客户投保签名、索赔单客户签名、公文用印，和个贷之间的协议等等。以往的做法是在不同的系统解决不同的问题，非常零散。我们在2018年的时候，构建了一个统一的平台，统一解决模板、轨迹追踪、存证、验真的管理，是一整套的基础平台，在此之上向外单的各个业务场景开放我们的统一接口，提出了“1+X”生态。这个项目效果非常好，在外部也多次获奖。这里列举了几个操作页面的展示，业务发起的时候可以拖拽式签章法，包括可以做骑缝章、加章、加备注等等很多功能，在手机端通过入口直接嵌入使用。
2、数易达
一个轻量级的数据决策工具。之前主要通过短信日报推送简单业务数据，2018年的时候我们内部就开始研究大数据，认为可以以此为契机，首先解决数据传达问题。我们通过底层大数据技术，展示了实时的业务快讯，T+1的业务日报，以及每月月报。通过信息推送的方式，让公司的管理层、员工能够看各种业务数据。目前每天可以推送给内部两千名相关员工，还有五六千名业务员和九万名个贷，除了上述几个功能以外现在覆盖面越来越大，包括产品模块、渠道模块、业绩模块等等。下一步我们还想针对各个业务条线做相应的业务看板，让各种业务数据随处可得。
3、微撤案
关于这个产品，我想分享的是我们最初在策划的时候偏保守，预测上线后给公司带来200多万元的年化节支。我们在微信自助服务、视频查勘，移动查勘和定损等等环节都嵌入这套工具，进行智能测算，测算结果对客户有利的话，会引导客户完成撤案。通过多渠道的协同，初步统计这个产品一年能给公司带来1200万元的理赔成本节支。
业务和管理对科技的要求越来越多，我们虽然做了一些东西，有了一些成就，但还是比较有限，后面还有很多硬仗要打，也会面临很多困难，我们除了要自力更生，更要懂得借力，迫切希望能够和合作伙伴们一起讨论学习，能够和业界交流碰撞，共同进步。
谢谢大家！
徐怀哲：各位嘉宾、领导、同业的同仁们，大家下午好！
我也是中科软培养出来的保险信息化从业者，过去十年更多做的是车险，今天和很多老朋友、新朋友交流的时候，大家也都问我现在疫情下的粮食安全，现在农险、农业市场、农村到底是什么样。
我今天从农业的视角和大家分享在农业保险或者是农村市场方面，保险科技、农业科技能够助力农险专精的分享。前面大部分同仁，优秀的同业公司都讲了关于中小保险公司信息化，以及科技赋能、数字化转型、线上化等等关健词的点。
我先介绍一下对于不同规模的看法，近期在做”十四五”规划，不同规模的保险公司在今年大量的精力和报道都在讲保险科技，或者是科技创新等等方向，我自己也做了一些研究。先看一组艾瑞咨询数据，2018年开始，在行业里面保险科技的投入是稳步增长的数据，2020年到2022年，预测继续是18%以上的增长。增长点可能大量的来自于头部保险公司，今年所报出来的像中华联合的大手笔，以及人保、太保、平安都在用不同创新的战略，我认为头部公司更多是以资本驱动型加大科技的投入形成保险+科技，金融+科技，科技驱动等等数字化转型的模式。
对于中小保险公司，尤其像我们应该算小型保险公司或者地方型保险公司，我们如何进行数字化转型，如何在自身优势领域能够有所突破。中小保险公司这次监管也给出了一些方向，更加适合的是专业化、精细化模式，当前在行业里面，在城市里面，财产险行业、车险是大家必谈的一个点，同样的高质量发展也将车险为主变成车险和非车险共同发展的点，同时今年对线上化的点我印象中也是监管第一次提出了专门的量化指标，这也为我们在未来三年的线上化，也是今年讲的主题最多的点提出了一些指导意见。
中原农险作为专业的农险公司，我们除了农险之外更加重视农村市场，或者从“三农”角度进行创新，将有限的资源投入到相对优势的或者是可控的农业领域。
从农险本身来看，这里也有一组来自于银保监会的数据。农险在近几年高速发展，我们看到Q2数据已经到了543亿，今年农险市场也有高速发展，这跟车险的综合改革和部分公司新的在非车险、农险方面的布局也有很大关系。农险的增长率一直保持着更高速的增长，而且相关的品类和品种承保的范围和种类也越来越多。
2009年在当时还没有疫情爆发的时候，《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，这个是由财政部、农业农村部、银保监会和林草局共同下发的，提到到2022年，主粮作物，稻谷、小麦、玉米覆盖率要达到70%以上，收入保险也成为重要险种。农业保险深度在2022年希望达到1%，分母是第一产业，也就是农业的增长值。农业保险的密度达到500元人民币每人。
在今年下发的《推动财产保险也高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》，也是对财险公司，尤其中小公司指明了一些发展的方向，包括专业化、精细化发展、深耕细分市场等等，开发多元的专业化的产品，推动服务创新，围绕一些保险生态来进行相应的服务体系建设。同时包括重要农产品的完全成本保险、收入保险试点，鼓励财产险公司应用一些新的技术，大数据、云计算、区块链、人工智能等等，对传统保险的流程进行改造。
今天听下来，很多优秀的保险企业，包括同业的一些合作伙伴都提到线上化。我也想和大家分享我对线上化的理解。我觉得现在是一个特别好的时机，过去十年我们讲线上化更多是以业务驱动，就是业务部门说要把业务流程放到线上，而今年疫情带来的非接触式服务要求，给线上化提出了更高的要求，这种要求我们在座的同业同事应该去思考的是除了线上化以外的流程再造。因为非接触式服务和过去传统的流程变化比较大，而过去我们往往没有时间或者没有机会做相应的流程改造，而在今年有了这样的机会，所以2020年对保险科技、保险信息化真的给我们带来一个特别好的机遇。
从中原农险未来的信息化和科技创新的规划上，我主要从四个方面和大家进行分享。一是线上作业，二是农业科技，农业科技就像很多保险科技在过去五年左右，金融科技时代之后，不管在基础层面、应用层面、组装层层面，都有了更多更新的创新。农业科技，或者在某一个细分领域的研究，作为一个保险公司是不够的，因为我们本身管理的是风险，作为农险公司更多的也要挖掘农业科技，创造场景，进行相应的场景驱动的突破。三是数据驱动也是绕不开的话题。不管是数字化还是基础环境已经具备了OLTP+OLAP组合性分析方式，以及用户行为这种数据的类型和数据的分析点越来越多，所以数据驱动一定是对产品、服务等等都会有一定影响。最后讲一下基于农业方面的三农生态，这也是我们从中原农险农险从去年开始就一直在布局和谋划的，吸收能够围绕三农建立相应的生态圈。
举几个例子，第一个例子是关于种植险的线上就业，现在可以看到流程是传统种植险保险的种植流程，首先要协保员接受任务，拜访农户，同时农户要进行纸质的签字，进行现金的支付，整理清单，最后通过批量导入的方式进行出单。因为农险是政策性险种，合规性要求很高，对于整个业务流程过程中，我们的协保员、农户大量的需要现场接触，包括员工都需要进行很多的线下的处理。在今年疫情期间刚好是冬小麦，我们常叫夏粮的承保季，如果还是采用这种模式作业，大家知道河南的防疫是很硬核的，是进不了村的，我们在大年初一就做线上化的种植改造，改造之后通过相应的移动化手段，包括一些历史数据的分析和收集，去进行了流程的再造。在生成任务层面，中原农险有河南省十八个地市所有的种植地块的植补和确权数据，我们把数据发挥出价值，也数据直接生成业务，而不要线下再收集或者是派发数据，我们通过爱农险的APP，也有相应微信公众号可以下发到协保员，协保员在做操作的时候因为最大痛点就是协保员不能再去拜访客户，面访客户，这种情况下我们做了由APP进行的微信分享，可以将任分享到相应的村群中，村群的农户登陆之后点击链接，进行实名认证之后，可以看到自己有多少地，地块的编号，地块的面积，种植的内容，以及需要缴纳的保费，最后在链接上进行电子签名，随后微信支付，最后提交核保。这个过程不再需要过去那种接触式服务，但是这个过程也跟原有的农险的作业流程是差异比较大的，所以在线上化作业过程中，以农险种植现移动作业作为一个例子，在线下化过程中可以回想通过线上化抽象，将已有的数据，将我们过去在作业流程过程中的各种痛点综合分析之后，我觉得可以有一些更多更好的流程的优化，在优化有了之后再进行线上化的改造，这对保险公司的线上化和信息化会有更好的帮忙。
同样在监管要求的2022年，我们要在车险、意见险、农险等领域，我们的线上化要达到80%。这个80%绝对不是把现有流程简单的搬到电脑上或者是移动端上就结束了，这个线上化会更多推动行业的流程再造。
2、农业科技
农业科技从2017年开始，中原农险已经上线农险的3S系统，以GIS系统为主。在我到中原农险的这一年多时间里，也和很多农机商、无人机统治统保，以及关于农业方面真正的科技，比如育种、化肥农药等等进行了研究，我们在做农业保险的过程中管理风险首先要了解行业的科技发展和动态，同样近期也在做包括农机、农业现代化领域的研究，我们国家每年的一号文件都是跟农业相关的，在“三农”领域现在有很多机会，不仅限于传统政策性的农业保险，包括在农业科技发展过程中会产生一些新的场景，比如农机、土地流转、农村普惠金融、普惠健康等等，这些都蕴藏着很多商机，我先按照农业科技的点给大家举一个例子。
我们的3S系统有一个基本的GIS地形图层组成，配合GPS，可以把河南目前18个地市每一个地形进行展示，这个地形图层和我们在谷歌或者是其他的图层上所看到的信息是一致的。第二个图层是地块图层，也是主要的作业图层！方便作业者选择投保地块，同时根据地块的面积、标的计算保费，我们也会加相应的种植的品类到底是什么，我们所承保的内容是什么，也允许地块的合并和拆分，因为农村有土地流转和土地托管等等是比较多的情况。
除了这几块基本作业之外，我们也在做一些探索性创新。一是开始尝试用遥感图层做相应种植面积的遥感，作物长势、产量、灾害等等，这条路走起来的成本很高，如果我们做一次河南省的遥感的成本大概要300多万，目前我们也在探索，同时最近在这两天，在跟一些农机商沟通，是不是能够通过农机商测产反向看产量的遥感信息，这是关于遥感图层。
我们以开放的心态进行异业合作，我们和河南省气象局，包括相应的气象部门获取了气象的图层数据，包括灌溉气象信息和农业气象信息，进行农业风险判断和防灾防损的指导。我在过去的公司也有经营农险，但是农险在原来公司所占比重比较低，大家更多是考虑车险，或者是更具规模的险种。来到中原农险之后，我觉得中原农险在农业科技方面投入很多，做了很多农险专精，在农险方面的科技投入。这个投入就像中小保险公司或者是小型保险公司，我们可能在某一个区域，或者某一个领域有自己的优势和特长，除了保险科技本身之外，我们也应该研究所对应领域的产业化的科技发展和新的技术，跳出保险行业看我们所服务的产业的技术发展情况。
3、数据驱动
刚刚同业的一些优秀公司已经讲到了，在这里举中原农险的两个例子。一是关于数据驱动的产品创新，刚刚给大家看到种植险的投保流程是比较长的，我们也一直在探索怎么让农业保险变得简单，这里我们把指数类保险进行了优化和流程的再造，首先在线上化进行投保，然后通过气象数据和价格指数等等异业的数据进行风动和自动判赔，可以直接将赔款给到客户。这个流程也是得益于我们过去曾经做过的全线上的航班延误险，由那个启发我们是拿数据驱动了产品本身要变得简单，将风控通过数据标准的抽象出来，最后通过流程让客户真正获得到很好的服务体验。
在产品创新方面，数据驱动可以做的点很多，不管是延误险、退货运费险、物联网带来的新的风控手段，这也是大家要更多研究的一些方向。对于同业来讲我们一直是比较开放的心态，我们并不是完全竞争的，我们要一起努力通过科技创新场景，以场景驱动驱动发展。
关于普惠金融的例子，对于三农和小微企业的信贷，大家在大的城市不一定了解，但是到县域以下的城市，他们的融资是非常困难的。首先从银行贷款，银行看重的是硬数据，要有一些资产、征信的信息，这对于广大的农村市场是没有的。作为中原农险，我们有这些软数据，包括客户的基本信息、客户的标的所代表的资产，以及经营生产情况。我们目前和郑州大学也在合作，包括和中原银行，以及在河南省的一些金融企业，共同合作打造基于“三农”的风控标签，最后以这种标签为农户进行征信，在这个过程中也可以创造出新的风控手段，给农户好的增值服务，或者是我们的一些信用保证保险的服务提供。
从数据驱动的角度，在行业里面每家公司都积累着很好的客户信息、标的信息、交易信息，随着技术的发展，对于客户的行为信息我们也越来越多能够获得到，如果能够把这些数据盘活，价值挖掘出来，既能创造一定场景，也能有机会创造客户更好的用户体验。
跳出中原农险再来看这个产业点。从2019年开始，国家实施乡村振兴战略。对于保险来讲，过去在做车险的时候我们也总说，我们从互联网+保险，或者是保险+等等角度来看，我认为保险更强的是连接作用和征信增加，一定是融入在某个产业里面，比如车险融入在车相应的生态里，诉责险可能是法院相关的生态，健康险是在健康生态里。农村市场，应该融入到“保险+三农”，或者是“三农”的生态圈里面。
乡村振兴提到的几个点最重要的是产业兴旺，在这里面中原农险做了一些尝试和努力，中原有一个特色农产品上行方案，当时和政府沟通的时候在谈夯实农业生产基础，实施质量兴农，因为过去我们国家的农业是外延性比较明显的，以产量为主，对质量要求相对较低，同时构建农村的一、二、三产业，包括一些加工企业、直销企业的融合，构建农村对外开放格局，实现小农和现代农业发展的有效衔接，这是从政策层面上和政府进行的报告和沟通，落地到本身的特色农产品，作为农户，一个散户如果进行种植活动，他们的收入是很低的，对于一些高质量的，比如我们了解的五常大米或者是河南的地理标志原阳大米，它的产量偏低，对于它的收益可能更低，所以种植意愿相对比较低，产量低的同时又会有一些道德风险，会添加一些次品，最后导致用户的口碑问题，购买意愿差，最后的直接结果就是产品价值被严重低估。
中原农险在这件事上发挥了保险的链接和征信的作用，我们做了一个农产品上行模式，由中原农险、供销社、消费方、政府，以及相关农户链接起来。一方面由中原农险进行背书，提供相应的产品质量保险，保险的提供不简单意义是一个通道而已，更多是通过对于产业的研究和了解，对生产过程的把控，让我们有了产品的输出。同时在消费者那里对接了大的消费的流量平台，同时由中原农险背书进行相应的征信，通过这个过程有相应的农网人员，也就是在机构的基层人员要和供销社积极沟通，管理生产过程，最后达到品质有保证，用户口碑高，销售价格高，种植意愿高，提升产量的目的。在这个过程中，看似简单的过程，我们在几个月之内，和相关的农科院落、高校科研院所、合作社、当地政府进行了大量合作，这个模式预计在9月份和10月份正式推出。
从三农生态来讲，刚刚我们讲的农产品上行只是其中的一个点，我们现在在做的事情是以科技赋能，会有一个综合服务平台和数据运营平台，共同支撑起“三农”生态。在这个生态里我们以农业、农民和农村为主，提高生产指导、农产品上行、生产技术的提供、保险公司风险保障提供、农资商的生产资料下行，包括在资金方进行普惠金融或者是产业融资，由保险作为链接，作为征信的对象，共同支撑起“三农”的生态。
最后打一个小广告，特色农产品上行选取的几个河南特色的农产品，大概在9、10月份我们会将原阳大米推向农产品上行的点，后期会对一些经济作物，水果、副食、花卉等进行农产品的产所。
今天听了同业公司和合作伙伴们的讲解收获良多，科技创新之路漫漫，与君共进，与君共勉，谢谢大家！