中科软科技执行高级副总裁 王欣
大地财险信息部总经理 詹强
永诚财险股份有限公司信息技术部副总经理 李定亮
百度智能云智慧金融事业部解决方案总监 徐怀哲
华为云中国区金融行业总经理 朱兵
企业微信保险行业总监 孙兆先
詹强：各位同仁，数字化转型对于我们来讲是既熟悉又陌生的词。熟悉的是我们一直在数字化转型的路上，2号文出台后，这条意见从顶层是更为高阶全面的数字化要求，所以这也是陌生具有挑战性的话题。目标很明确，即：到2025年无论保险企业要提供更深个性化的产品供给和更好更高效的服务，同时在科技经营管理体系、数据治理上也要有一个更深的提升。关于数字化转型，我认为是对保险公司提出了以下几个方面的指引和挑战：
一、数字化转型一定是自上而下的顶层设计，这是成功的关键！从原来点上的突破做线上化和人工智能拓展，数字化从自上而下对整个公司高阶提出要求，得有组织化公司系统内的指导要求。
二、数字化转型对文化理念提出了要求，这已经不单是科技的事，是公司自上而下所有人行动的指南，应该说科技治理数字化需要每一个人、每一个部门参与进去，这样才有可能取得成功。从单纯技术突破和转向价值的评估，一线的数字化变为能不能真的降本增效、提升终端价值，对于获客能力和保费价值的提升，盈利能力的体现，这个是价值评估的依据和指标。
三、数字化转型对IT和业务模式提出更高的要求。原来是IT单兵作战，如果做数字化转型，那一定是目标提出、需求提出、目标实施、最终的价值评判，这是相爱相生共同去打造的一种工作模式。
王欣：下面请李总也谈一下您对数字化转型的理解。
李定亮：各位专家、各位同仁，非常荣幸参与本次会议。说到数字化转型不可避免的会提到银保监的指导意见，对于央企、国企也提出了从上到下数字化转型的要求。这一次文件，我们理解规范得非常细致，不仅仅是技术架构，对于我们来说是个分步骤逐渐落地的过程。从整体来说，我个人认为数字化转型它的根本意义是要为公司战略服务，现在冬天来了，疫情期间很多人都认为最近3-5年经济不会好转，在这种情况下要活下去，对于企业来说降本增效和风险管控是大部分企业的战略目标，所以我们整个数字化转型是围绕着公司战略目标来服务，也是公司战略规划的配套，所有的步骤应按照公司的实际情况进行匹配。
王欣：也就是说各个公司的情况是不一样的，要结合各个公司的情况来制定自己数字化转型的策略，整体的目标就是降本增效、风险控制。
王欣：徐总在保司做过，现在又是互联网的金融专家，您的双重经历可能会有不一样的感受，也请您说一说吧。
王欣：刚刚徐总也开拓了大家的思维，对内对外该如何去利用科技把数据的价值发挥出来。同时结合国计民生找到一些创新的点，这个也是数字化转型思考的内容。
王欣：朱总来自华为云，您能不能说一下今年华为云为保险行业提供了哪些新的方案和建议？
再是面对疫情，减少客户接触面，我们针对性推出远程视频定损方案，不需要人去现场，保司人员和客户直接用5G视频通话，可交互式的完成远程定损鉴定等，方便了客户，还减少了通勤成本，这些都是在行业内主要推的数字化方案。还有些方案，就不在这里细聊了。
王欣：朱总刚刚提到除了华为云还有两个产品和方案可以推荐给保险客户去应用，说到短消息和远程定损有不少厂商也在做，有的保险企业也有一些实践，相信会有兴趣进一步了解一下华为的产品和方案。
王欣：提到企业微信，大家马上想到的它是触达客户、个人非常便捷的途径，用企业微信去做客户运营。今天也有很多的客户讲到客户运营，下面请孙总讲一下如何去做好客户运营？
孙兆先：今天的主题大家都在分享用户部分，数字化转型很重要的点是用户运营，用户最大的池子在微信，我们做数字化转型也有几个步骤要走，首先是保司如何制定标准，二是如何做线上化，我们客户通过微信实现线上化，企业微信帮助实现保司的线上化和员工的线上化，下面是实现数字化把数据进行沉淀，通过AI手段实现智能化。我们有很多的保司都在用企业微信，有一半以上的保司在业务场景也都在用企业微信，比如人保从总公司到全国分公司，从用户的经营场景，在客服服务场景部分可以接入，把用户数据在流畅的情况下进行沉淀，可以看到前面有不同的渠道，比如我们每年会做车险续保服务，过去是通过电销和网销进行续保，我是不是可以做非车类的服务？在很多场景上做突破，一定要有手段帮助他来做，现在有完整的SOP支持它，包括智能化手段判断客户提出问题如何回复。
一线的销售人员能够提升相关的收入，他也有动力可以持续优化运营。比如在网电销的场景，过去传统来说都是做电销，外呼的接通率会比较低，通过网电结合的模式把用户进行沉淀，沉淀到私域之后才是您自己的用户，如果只是沉淀在保司的业务系统中，对于您来说反向触达能力比较弱，如果加为好友对用户进行千人千面的分类，用户分层是什么样类别和标签的用户，以及在下一个场景中如何推进感兴趣的产品，才能有效的提升二开的能力和后续整体的运营情况。
王欣：孙总强调在客户运营时标准化的问题，如果客户不做清洗和标准化，则很难把它用好。我们团队也强调了数据治理在数字化转型中重要的作用，先做数据治理，之后才能更好的进行资产挖掘和使用。
王欣：下面我想再问一下大地的詹总，大地是国家队，也是属于业界排名比较靠前的公司，大地具体有哪些数字化转型工作，您给我们讲一下具体的案例。
詹强：很高兴有这个平台和大家分享。大地回顾这几年来我认为是比较早的开始数字化转型，其实这是由内而生的内生动力，无论是车险的综改或者当时互联网业务蓬勃发展，还是大地自身内部的治理，当时的IT架构很难支撑公司的进一步发展。简单来讲大地数字化转型可以分为几个阶段，最早是从2017年开始做部署，启动了5年的战略规划。当时主要解决什么问题？按照现在的词来看是夯实底座，那个时候不叫底座而是搭建核心，面对海量的互联网交易压力，面对复杂的产品交易，怎么样快速的定制出产品给到用户端。骑手外卖业务从接单开始到派送到食品安全和骑手超时送达，这个里面交易也就是半小时，产生了五六保险场景，怎么样能够快速的产生合作。从交易量来讲，大家知道互联网交易量不用多说多少都了解，怎么样能够满足它？因此在2017年开始重构整体的核心，包括承保和理赔，先把这一块实现全栈的微服务化，也是端到端全链条的上云，包括私有云也是构建了完整的私有云，通过两年的构建实现了核心的底座打造。在这个过程当中要实现治理体系的提升，例如我们做了IT前置，IT科技和三位一体的模式，目的是能够打造传统+敏捷的交付能力，来提升我们对多变场景化的保险供给提供。
2019年我们把底座和治理完成之后，我们开始了三化进程，目的是什么？我们要解答客户在哪里，客户需求是什么？怎么样为客户更好的服务？最终是怎么能够在一个客户上，能够实现更多的历练和价值出来。所以我们通过自建平台，把所有的客户集中起来，搬到自营的APP上面去，在上面进行促活和转化增加黏性，目的是提高续保率和黏性，进而能够产生1+N的价值，车险盈利能力的下降，已经不能够支撑保险公司空间，所以从一个客户搭售更多的产品实现客户综合经营体系的搭建。在这个之上，我们构建相对完整的体系，包括机器人搭建了130多个，同时包括数字化员工等等相对比较完整的科技体系，也是通过这样一个逐步的构建，实现了IT转型的赋能。第一阶段只是解决了基本的诉求，下一步怎么样在数字化转型战略之下实现科技更深的赋能，还需要启动第二轮的科技战略规划来实现。
王欣：詹总讲了大地5年规划的步骤，先搭好底座把核心系统能力提升，第二步是围绕客户服务和营销，能够做更多的业务创新。
王欣：李总来自于永诚财险，永诚背景是大型电力集团，情况和大地的情况不一样，但是在保险圈里面有很多公司跟永诚类似有着强大的股东背景，如何借助股东背景，如何为股东创造价值，也是可以发挥出很多的创新点，因此也请您介绍一下永诚的情况。
李定亮：永诚成立第18年，发起的股东是中国华能集团，有电力能源主要是发电侧。许总来了之后定位是服务产业、服务主业、服务实业、服务民生。基于这种战略定位，许总提了很明确计划3068战略，有一大部分内容是金融科技，针对金融科技和领导充分沟通，我们在2019年底真正提出自己金融科技的战略规划。这个战略规划主要集中在核心业务，核心业务这一块是电力能源整个股东、地方电力，我们花了一些力气去做，通过数据治理把存量客户数据进行逐步清理，包括和第三方交换的数据，建立了整个电力能源作战地图。通过这个地图，我们分支机构就可以知道我们客户在哪里，这个市场有多大，我们在这个市场中占了多少。永诚是电力能源风险管理专家，所以公司也提出专业化和特色化的要求，我们给业务部门提供了非常实用的工具。
第二个内容是健康险领域，股东有基本医疗。我们重构了健康险平台，包括承保和理赔等全流程，让前端分公司和客户端在这个平台可以很高效地完成工作。
第三个内容是在传统财险领域，我们充分利用了规则引擎，提炼了很多常规的规则，大大提升了审核智能化的水平。
去年公司提出了线上化和智能化要求，我们的电子发票、电子档案系统也逐渐投入运营。2022年的工作重点是从原来的系统建设逐步转向稳定运营，在新的组织架构中，我们将把金融科技改名为科技运营中心，突出对运营的重视。
王欣：刚刚李总强调了永诚财险服务于产业的发展思路，同时在健康险和一些工具的使用上发挥数字化的效果。
王欣：下面我们请徐总和朱总分别分享以下百度和华为的一些方案和经验。
徐怀哲：去年我也有参加这个会议，去年介绍的是三条曲线，基础环境、平台、联合运营。在过去一年我们也做了很多的思考和积累，数字化、智能化转型升级是系统工程，今年我们提出打造金融“三智”新引擎。
简而言之，今年的“三智”新引擎就是对数字化、智能化转型的理解，从最早的底座为主的保险科技到科技应用数智经营，再往后是看保险与产业融合，形成保险对国计民生更强的作用，当前已经和在座的保险公司以及业内很多公司开展了一些合作。
王欣：谢谢徐总提出的三智，希望能够很快看到与保险公司合作落地的成果！我们知道数字化转型中特别关注安全，下面请朱总介绍一下华为在安全可信方面能够提供哪些帮助给保险公司。
包括在其他的行业，除了解决方案之外，我们还会提供顶层咨询设计，帮助企业在信创方面能走的顺利。众人拾柴火焰高，只有大家开放合作，面对未来不确定性的大环境下，企业的发展不会影响太大。
王欣：是的，我们之前和华为做了一些信创方案，对于保司非常需要合作伙伴联手一起为他们提供整体解决方案，而不是只提供一个点的技术，让客户自己整合去整合方案。
王欣：下面请问一下孙总，今天华泰的张总在演讲时特别提到微信生态，微信在客户运营能够发挥很大作用，但是微信生态的工具特别多，如何能够把这些工具用好，他们之间的数据能不能打通，这个是大家也比较关心的，现在用微信开发出的很多应用好像发挥的效果还不是那么明显。
孙兆生：可能各位领导都非常关注微信生态中的各个连接工具，我们日常使用的连接工具有四个：公众号、视频号、小程序、企业微信。我不知道领导们有没有想过，每一个连接工具的边界在哪里？以及怎么去连接我们的用户？
我们认为像公众号是我们品牌的连接，视频号是内容的连接，小程序是应用和商品的连接，企业微信是人的连接，并不是说微信去创造了整个生态，其实微信本身生态就是现实物理世界的映射。大家可以理解为，公众号相当于我们客服的电话和门店，走进店里之后在乎的是它的品牌，不管是华泰或者是大地、永诚的门店，我们视频号接近于视频宣传片或者产品的宣传手册，会直观的告诉消费者我们做一个什么样的产品，这个产品有什么样的价值。小程序是后台的系统，企业微信相当于是VIP服务和人的连接，公众号中也会有客服，企业微信也有客服，有什么区别呢？在公众号咨询问题不会在意是客服A或者客服B给您回复。企业微信不一样，车险可能会有您信任的人很您共同，我们理解为前三个工具更接近于弱连接，公众号是订阅的关系，小程序是用完即走的关系，企业微信是强连接反向触达，您把客户引流到企业微信中会创造一个什么样的结果？我们会拿到客户在个人微信中生态的授权数据，可以通过H5页面拿到用户的行为数据，以及结合保司自己的核心数据，我们结合在一起就是保司可以建设标签化的用户画像。
做完画像只是做了第一步，我们要把用户做了沉淀，下一步需要有一套系统运营它识别他是谁，有不同的标签和不同的识别，但是我们要统一的标签识别他和统一的视角看待这个客户有什么样的机会，后面我们要通过这套工具如何更好的运营他，比如说在续保场景从车险的续保变成非车的业务，先识别用户再通过智能化手段运营这部分用户，以及线下不断优化运营持续优化，在微信生态内部如何运用好这些工具，可以更大的发挥保司和客户的连接，腾讯秉承的价值观就是连接创造价值。
王欣：时间过得很快，我们的话题刚刚打开，就不得不结束了。最后我们请2位保司的嘉宾讲一讲，未来1-3年贵司数字化转型的规划是什么？对厂商有哪些期望？
詹强：刚才谈到2017年-2022年完成了第一期的5年规划，现在做的是2022年以后的3年规划，背景有三个：一是对于保险线上化要求，二是银保监会对我们也有要求，三是集团也有要求。对于大地本身来讲，它面临着重新对客户经营，数字化转型下怎么能够进一步给业务赋能，这个规划中和大家报告一下，可能会涉及到新的架构转型，尤其是对于安全体系的建立，对于数据治理的规划等等。
在新一轮的数字化规划当中面临新的挑战，国家对于国产化的要求和对于安全，以及《个保法》等要求，所以整个来讲要求很高。我们希望在这个过程中，无论从底部还是生态，服务商或者厂商可以帮助保司对整个生态的不断完善，因为试错成本很高，整个生态如果能够快速的实现迭代，有这样一个体系化的演进，给保司在这个过程当中少走一点弯路对于我们来说是非常有力的支撑。
李定亮：今年公司战略规划重新做了调整，我们新的三年规划会集中在六大赛道。个团分开，对个人客户和团体客户会有不同的事业部管控，针对各事业部的特点对他们进行展业、风控和其他方面，我们都会做一些支持。再是信创，我们也在做一些尝试，虽然我们不在信创名单里面，但已经开始在新的系统中引入新的国产数据库在做，争取追上大家的步伐。说到对中科软和各个服务公司的期望和建议，因为我们是一个产业公司，现在碳达峰碳中和要求，我们是不是可以一起做创新，在这个方向上包括咨询公司、科技服务公司和保司一起做探索和研究，为我们国家绿色金融做一些试点、做一些尝试。
王欣：行业内大家都是相互学习相互借鉴，今天和下面的客户聊天也提到了绿色经济，着确实是大家特别关注和创新点的方向，中科软努力争取整合资源，给保险公司提供整体的建议和方案。
王欣：刚才保险企业的客户谈了他们的未来规划，同时对咱们服务商也提出了一些期望和要求，那么请三位合作伙伴说一说咱们该如何服务好保险行业的客户，另外也可以对中科软提出一些要求和建议。
朱兵：大家知道华为云这两年进步很快，已经做到了全球第五，中国第二。面对未来首先要做好云的底座，华为云率先提出业内领先的云原生2.0概念，就是希望未来更多的企业生于云长于云，我们内部管它叫黑土地，华为公司内部很多业务也是在华为云上发展并长大。
第二个是说到数字化转型，一定要涉及到数据，我们在高斯数据库，数据湖仓一体，数据治理等相关领域会坚定不移的投入，用更多的成功实践去服务好行业客户。
第三个是智能平台上，华为云Mordarts已经有各行各业的数据和算法都沉淀到上面，很多中小机构使用智能平台不需要投入太大的使用，去真正把AI能力做到普惠化，让大家真的用得起AI。信创也是未来大的方向，我们保司如果你们公司做信创改造可以选择华为云，最后是新型的技术方向，例如元宇宙，数字人，音视屏流，华为云有对应的场景研究和解决方案，我们在证券行业已经有数字人的应用，保险行业也在落地，大家如果对未来的技术在云上的应用，都可以和华为云看看有没有合作的机会。
对中科软谈不上建议，我们和中科软不管是寿险或者财险进行了大量的合作，希望未来中科软系统能够有更多的线上化应用，我们一起探讨合作，更好服务于保险行业。
孙兆先：我分享一下关于企业微信发展历程，以及过程当中能扮演什么样的角色。企业微信2016年发布1.0版本，最开始定位是企业内部实名制的聊天工具，2017年迭代到2.0的版本，当时开放API接口，能把各种应用接到企业微信中来，成立之初伴随着中行、邮储给我们提出要求，信创版本也是最早发布的，包括今年帮助中国人寿集团实现企业微信私有化版本的发布。
2019年升级了3.0的版本，企业微信也是在微信生态范围内，能不能去连接微信生态？2019年打通企业微信和个人微信的连接。今年1月份发布4.0的版本，不仅仅能够实现B2C的连接，还能够实现企业上下游的连接，可以通过微信客服打通内外部的连接，比如您用的公众号、微信支付都可以保留微信客服的入口，都可以引流到当中承接用户的流量。下一步的发展方向是B2B到B2C，我们这些年的成长在业务场景也做了很多的工作，在过程当中企业微信扮演的是连接器的价值，我们和中科软的合作会更多，连接器建立之后需要有一套完整的系统和非常成熟的客户运营体系不断优化，中科软作为行业中最龙头的核心厂商，我们也会在这里不断帮助保司进行数据标准化的同时，对用户更加精准的画像，所以未来可期，可以有很多合作的空间，服务更多的保司和各位领导们。
王欣：谢谢台上的5位嘉宾，也感谢今天一直在倾听分享的各位嘉宾。中科软做保险行业时间比较久，有客户的期待和合作伙伴的支持，相信我们一定有更好的方案和产品提供给客户、服务好客户！中科软每年除了大会上研发汇报之外，还有宣传册中提到的新产品，希望能够为保险客户赋能。我们会继续不断学习，不断给大家提供新的方案和产品，把我们合作伙伴的生态建好，把客户服务好，谢谢大家！