2015年下半年以来，伴随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为互联网金融正名，行业进入更高层次的发展阶段。在硝烟四起的互联网金融“战国时代”，产品成为平台间竞争的重头戏。e租宝开创的A2P模式，提供了安全性高的投资信息产品和专业化服务，满足投资者对互联网金融产品的投资需求，被认为代表互联网金融产品未来的发展方向。
互联网金融产品：模式是基础，风控是灵魂
传统银行时代，由于金融体系发展不完善，无法全面覆盖社会上的各种投融资需求。这不但成为互联网金融进入中国以来异军突起的根本原因，同时也对互联网金融到底要提供什么样的产品提出了根本要求：首先要补充银行业务，提供中小企业贷款产品；其次是面向普通大众，提供高收益、低风险投资产品。而后者，则是行业竞争的关键所在。
通过投资产品，网贷平台消除了投融资双方的信息不对称，从而达到社会资源的合理配置，这是其根本商业模式所在。然而具体到产品上，当前中国数以两千计的网贷平台提供大量无差异化的投资产品，其背后的价值链也不甚清晰，加上行业尚处于发展初期，许多平台坐享市场长期空白积累的红利，产品设计被严重忽视。
随着未来行业竞争加剧、洗牌加速，对产品重要性的认识将重新归位。成熟的网贷平台将以产品为核心竞争力。产品代表平台的风险偏好，也代表平台对专业领域的精通程度。产品是平台间相互区别的核心，也是投资者选择平台的最基本条件。因为，对天生趋利的投资者而言，哪家平台的产品收益高、风险低、服务到位，他们便会用钱投票。那些产品缺乏核心竞争力的平台，注定将在市场的大浪淘沙中死去。
在谈到网贷产品的设计时，资深业内人士认为这是一个系统性的金融工程：什么样的平台，选择什么样的模式，提供什么样的产品，吸引什么样的投资者，就有什么样的发展路径和市场前景。其中，模式是产品的基础，而风控则是产品的灵魂。
互联网金融也需要工匠精神：e租宝的案例
“做产品需要有精益求精的工匠精神”、“好产品要有好服务配套”，这两句话均适用于互联网金融行业。而“市场是检验产品的试金石”，这句话也同样适用于互联网金融行业。
以网贷行业标杆平台e租宝为例，其开创的“融资租赁+互联网金融”A2P（Asset to Peer）模式，将融资租赁企业的优质债权转化为投资产品，使得普通投资者有机会直接参与到实体经济企业的融资中，赚取节约中间成本而产生的利润。债权项目经过了线上+线下的两道风控闭环，加上独特的“以物融资”方式，形成强健的风控体系，安全可靠性远大于一般网贷产品。
从服务上来讲，互联网金融就是普惠金融，大众化是提升互联网金融产品用户体验的重中之重。e租宝注重交互的人性化，将生涩专业的金融语言转化为通俗语言，设计了简便易操作的投资功能，让更多人参与到互联网金融中来，赢得了投资者的欢迎。
截至8月25日，上线仅13个月的e租宝平台累计成交额达到了230亿元，已经从激烈的市场竞争中脱颖而出。可以说，e租宝提供的投资产品和专业化服务，充分满足了投资者的收益要求、便捷要求、风控要求，代表着互联网金融产品的发展方向。
“在产品为王的时代，只要你的产品好，交易便捷，信息披露及时，并且满足客户需要就会占领市场”，业内认为，伴随未来行业洗牌完成，互联网金融将以产品创新为驱动，形成更加成熟完善的市场格局，从而使全行业进入更良性、高层次的竞争。
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