格莱珉不是给富人贷款
孟加拉国和中国的确有区别，我认可，但是有一点，我们创建格莱珉银行的时候，我们考虑的就是贫困的人、妇女和贫困农村的人，不考虑富人，聚焦不一样。作为传统银行来讲，你和富人打交道，他们有很多的钱，有很多的优先要服务的客户。我把这个观点抛掉，我们永远和穷人打交道，这样我们聚焦，而且聚焦到贫困的农村女性，这样我们可以缩小服务范围，可以监控流程，这个流程到底可以给家庭带来什么？这个服务有没有体现格莱珉银行的宗旨？这就是我们一直秉承的。
我相信各个国家都有国情差别，但是在农村还是很相似的。当时我们也没有特别去找美国农村的地区，我们找的是纽约的一个大城市，他们不认识彼此，语言也不一样，有些是拉美或者亚洲人、美国人，语言不一样，这样做起来更难，不像在孟加拉国，大家说着同样的语言，互相之间认识，但格莱珉模式在美国成功了，同样在其他国家也能成功。
在传统银行贷款要几百个步骤，我们只需要三步
人们聊了很多，像金融的包容。我也想解释一下，这个词并不是让我很开心。传统的银行，要一步步的走到外面，这样可以接触到穷苦大众。传统的银行，他们有自己的流程、自己的政策、自己的系统。格莱珉银行的贷款流程可能只需要一步、两步、三步就完成了。但是传统银行却有几百个步骤。传统银行可以先做两步、三步，但是不能做一百步，你的系统不能做，所以你会停滞不前。并不是说要传统银行走到穷苦大众中，我希望创建一个完全不同的传统系统，像格莱珉银行，他们只给非常微小的贷款，因此格莱珉银行就成为了不同的银行。
我们从来没有收到过抵押物
格莱珉银行非常重要的一点，我们完全不用抵押品，我们借钱给几百万人。去年，我们借了15亿美元出去，但是我们从来没有收到过抵押物。我们觉得，对于那些穷人来说，他们就没有抵押物，你怎么让他们拿出抵押物？你是在利用他们，硬要让他们按下这个指印，交出抵押物？格莱珉银行从来不收抵押物。我们创造的银行系统，是根据人们的信任来进行，人们爱我们。人们会问，什么是信任？我说我做银行，就是用信任进行的。别人说肯定不行，他们拿到钱肯定不会还你们。我说，他们一直在还我钱。可能之后，有些人会说，他们时间长了之后不还了。我说不会，我并没有让他们签什么东西。我们之间没有律师、没有法律的文件，我们为全世界的人服务，同时我们也可以借钱给非常多的人。这样的想法，就是创造了不需要担心的、有抵押物的模式，区别于传统的银行。传统银行需要签很多的文件，我们不需要。全世界超过半数的人口都是按照传统的模式经营，当你提到银行业贷款的时候，其实你讲的就是传统模式，有的时候你要思考一种新的模式。
格莱珉银行是基于信任的银行
格莱珉银行是基于信任的银行，不需要抵押和担保。作为一个人类，我希望我对另外一个人是有用的，这是我的使命感，我希望至少对一个人是有用的。我做了很多小的事情，一个人到另一个人。在1986年的时候，我借了一点点钱给那些极度穷困的人，她就尝试要把所有的东西都还给我。我想，如果借贷一些钱，要把他所有的东西用来做抵押，我觉得这是非常丑陋的事情。
我看到了这些，但我却无能为力。我考虑，可能我没有办法解决全球的高利贷问题，但是我却可以帮助这个村庄里的某些人、几个人，我觉得这个想法很简单，为什么我不自己借钱给他们？如果我借钱给他们，他们不需要向放高利贷的人借钱，至少可以不用被这些高利贷的债主逼债了。所以，当时我用自己的钱借给这些人。我当时没有想到银行和其他人，只是把自己口袋里的钱拿出来借给这些穷人，非常受欢迎。很多人希望从我这里借钱，因为其它的选择非常危险。
我说，你们只需要把钱还给我，其它的我什么都不要。人们就想，这是不可置信的事情，但是有很多人找我。我不断的从自己的口袋里借钱给他们，你可以想像，几个月之后，我的钱被借光了。我的口袋里不可能有源源不断的钱，于是我想，怎么办呢？
另外一个想法，我为什么不去向银行借钱？我至少可以尝试一下让银行借钱给他们。我和银行的经理谈了一下，向他们解释这是我在村庄当中做的事情。我没有钱了，你干吗不把钱借给这些穷人？我说这是你的事情，而不是我的事情，你应该负责把钱借给别人啊。他说，这不可能做的，银行不可能把钱借给没有抵押物的人。我说为什么不行？他解释，这些穷人没有信贷、没有信用。我说为什么不可以？他说，因为这些穷人没有钱啊，我们怎么可以借钱给他们？如果我借给他们，他们不可能还给我，他们只是把钱吞掉，没有能力把钱偿还给你的。我说已经把钱借给他们了，他们在努力的还钱给我。如果他们要借高利贷，他们需要付很高的利息，并且他们还是努力的在还钱。
这是无休止的讨论、辩论，我不断地去找高层的经理、银行管理人员，我尝试了，做了好几个月的讨论。同时，我的钱要借光了。最后我给银行一个建议，我说我签所有的东西，我借钱。你把钱借给我，如果他们不还钱我来还钱。这时候我就用银行人士能听得懂的语言来讲，至少他们这方面可以做。他们接受了我的建议，我成为了担保人，我开始为这些穷人借钱，这是1986年时候的事。
格莱珉是穷人自己为自己打造的银行
参与感和拥有权对任何一个组织都很重要。对穷困的人来说这意味着什么？这是他们的项目，是他们的银行，拥有权属于穷困的人们。他们会把一部分余下的钱投到银行，作为分支银行的股东，他们会从中分得相关利益，对任何一个项目来说这一点都很重要。让他们成为参与者，让他们融入银行，把一切变为可能，这个项目是他们的，他们会在乎。
最重要的，对于穷困的人来说，这对他们来说是一种启发和激励，能够让他们按照我们的规律、按照我们的条件、规则做。这是他们自己的项目，是他们自己打造的银行。
格莱珉银行让客户自形组成“5人小组”，他们有自我领导力，可以把一切事情安排好，众多的“5人小组”的所有人员自主投票选出谁是领导人、谁是成员，所有的交易和工作都是他们自己做主、决定。他们之间会形成互助与制约关系。
传统的银行做什么，我就做相反的事
孟加拉政府看到我做的这些事情，很支持并专门出台了《格莱珉银行法》并给出完整的金融牌照，格莱珉模式得以发展、壮大。
我创办银行只为穷人服务。从政府获得了许可后，我开设农村银行，慢慢的银行扩展到了很多的村庄。当时孟加拉国有8万多个村庄，我们慢慢的在这8万多个村庄扎根，获得了几百万的借款人。97%的借款人都是女性。我是怎么做的呢？我的想法就是借钱给人家。我也不知道怎么保持利率或者是能够还钱等等，这些事情我想得不多。我就是回答如何设计这个银行。我想既然我对银行不懂，我就看看传统的银行做什么，我就做相反的事情，最后却成功了。他们借钱给富人我就借给穷人。他们借给男人，我借给女人。他们在城市中心，我去农村。
格莱珉银行在孟加拉国有很多的分支机构，但是所有的分支机构都是在孟加拉国非常小的、穷的农村里面，我们和大银行做得是完全相反的。有些银行最大的分支是在最大的城市，我们的第一个分支是在这个国家最遥远的小山村成立的，我们做完全相反的事情。传统的银行在自己的办公室做业务，而我们的第一个决定，人们不应该到银行，银行应该进入到人们的生活当中，应该自己去找这些人，这个很难，但是我们一直在这样做。一直到现在，我们有800多万借款人，这些人都不用到我们的办公室来。
现在我们有2.5万多雇员，这些雇员都是自己到村庄、到人民当中，他们自己带着文件让这些人去签。我们完全把方式转换过来了，我们以人为中心，我们去这些人中间，我去为他们服务。你去让这些穷苦的女性、男性到办公室，特别让是农村的女性、男性到办公室，他们会非常的害怕。他们是遥远的山村里的人，他不知道到哪里去，也不知道找谁，所以我说不要弄办公室了，办公室是一个让人害怕的地方，我们不希望让他们害怕，我们希望对他们友好，所以我们就去他们熟悉的地方，他们是那里的“老板”，而我是一个陌生人，我到那边我完全不认识，我是弱势群体，他们却熟悉环境。所以，我把借款人放到了他们自己所熟悉的环境里面，这是我们的旅程。
格莱珉银行都是独立的、自主经营
传统银行需要签很多的文件，我们不需要。全世界超过半数的人口都是按照传统的模式经营，当你提到银行业贷款的时候，其实你讲的就是一个完全不一样的结构。
传统的银行家把钱借给富裕的人，我不是指责这样的人，而是指责这样的制度。全球的银行系统都是这样，他们认为他们是银行，但并不是说他们就是一个好的银行系统，他们就是为富人打造的银行系统，目前我是这样认为的。我觉得它并不是一个包容性的银行系统，这个系统，银行把金融服务打造给了富人，但是没有把专属的借贷服务给穷人，这样的情况下我萌生了创建格莱珉银行的初衷。
格莱珉银行从来不找政府借贷，也不找国际金融机构借贷，我们就是一个普通的银行，会有人储蓄，我们再把这些钱借给穷困的人。我们会把银行的分支设在某个地方，每个格莱珉银行的分支是有每个人创造的，从零开始。600个格莱珉银行，都是独立的、自主经营的银行，他们借钱出去。他们支付他们的成本，赚取他们的利润，赚了钱之后归还给股东。股东是谁？每个人都有机会成为银行股东，形成很好的循环。
我们面临的问题是什么？我们了解每个行业都会遇到自身所面临的瓶颈和问题，但是我们要不断创新，要不断创造一个更好的公平环境来解决相关的问题，我们要相信穷苦人自身有能力可以往前走，可以解决相关财务遇到的困难，格莱珉银行不断致力于帮助更多机构在全球达到成功，我们会把金融服务遍布全球，相信这个服务会越来越繁荣昌盛，会帮助越来越多的人。
