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尘埃半定 / 著
本文系小说，但是非虚构；
满纸荒唐言，吐槽互金事。
第八章 大换血，码农能否干好现金贷？
时光流逝，凌云刚入行时还未入春，如今已是盛夏，现金贷市场也正如火如荼的膨胀着。但急急借似乎还停留在冬季，所有渠道停止，每天千把的自然流量还因过高的评分基本全部卡死。每天就放点续借的老用户，一旦有过逾期的后面也不会再放，工作上没什么事，袁野就带着几个小朋友欢欢乐乐的打农药，让凌云很是费解，这项目到底还做不做了。
然而，就在此刻，急急借迎来了一次巨变，袁野在暂停大渠道投放，静观其变的同时，也为自己找好了下家，一家持牌的消费金融机构，对方集团公司市值逾百亿，欲重金打造一个现金贷项目，也就是说资金不成问题，还斥资数亿收购了一个小贷牌照。目前万事具备，东风都不欠，托了各家猎头在全国范围内花式挖人，如能带团队过来待遇更优，甚至可谈股份。
出身名校，又在国内知名金融机构从业数年的袁野雀屏中选，因为近期逾期率攀升与老板Jonathan心生间隙的他毫不犹豫的接受了风控总监的OFFER。
手上的团队他盘算了下，打算带走风控的Lucy和数据分析师廖凡，一，他未来的工作重心还在风控和数据，二，他也有名校情节，这两个人学校都不错，平时沟通顺畅，工作起来效率比较高。三来此行需要北上，其他几人多为本地人或已成家，这两个年轻、单身，正好把精力全部放在工作上。
意向既定，及早辞行。公司晨会后阳光正好，袁野不疾不徐的敲开了Jonathan办公室的玻璃门，
“嗨，忙不？”
“不忙不忙，进来坐啊，刚有人从台湾带了点冻顶乌龙过来，一起尝尝？”
两个人坐在办公室角落 的茶几上一边品茶一边闲聊，阳光下，对面的黄浦江江面金光点点，一艘白色的邮轮静静的靠在岸边，等着即将上船的游客。恍惚间，袁野有了种错觉，似乎他昨天刚刚志得意满的坐在这里，接下青铜金融的OFFER，答应3个月内将急急借做到盈利。而那天，距离今天，也不过4个多月，但感觉像过了一个世纪。
4个月的时间，放在传统行业，不过是转眼一瞬，而在现金贷行业，却已天差地别。多达上万家平台疯狂涌入，行业已迎来大爆炸的黄金时代，作为这个行业的沧海一黍，他见证了发展。但未来，国家不会允许这个行业继续疯下午，如同老赖一样，他也要及早上岸。
“Jonathan，我打算去北京了，那边有家公司，各方面还不错，有牌照，我想去试试。”
“好啊好啊，持牌机构毕竟正规，你也知道，以我们的实力，不太可能拿得到的，恭喜你步步高升啊。”说完这句话，两个人同时如释重负，关系反而融洽起来，谈好了袁野再维持半个月，就安排人交接等各项事宜。
办公室一出来，袁野就跟Lucy、廖凡心照不宣的打了个招呼，Lucy、廖凡随即开始写辞职报告，对于袁野的能力，她们都很信服，在新的公司，也已经为她们谋到了相对满意的职位和薪水。加上新公司是上市公司，又是持牌机构，各方面来说都优于目前这家。
凌云不在他要带走的御林军系列，因此，尚不知情，但早上一进门，就觉到了气氛的异样，往常一早就要数据的袁野已经几天没跟她要运营数据，主动发过去的报表也基本不予置评。Lucy和廖凡同时提出辞职，邱晓露本就对从事现金贷行业有点不太满意，正好也提了离职。海涛和章天佐则见怪不怪的打农药。
袁野招手把她叫进了会议室，点明了自己半个月后离开，也声明如果她想另寻高就，可以不请假直接去，他罩着。但最好在他走之前找好，否则以后就不好说了。凌云一脸懵逼，也只能点头说好。
很快，半月已到，除了凌云去向未定，其他人全提了辞呈，提的早的已经走了，提的晚的还在交接，作为一个刚刚转正的新人，凌云成了急急借项目组唯一硕果仅存的元老，将留下与新一轮团队对接。
在现金贷行业大爆发的前夕，整个团队却分崩离析。
对于现金贷从业者而言，这是最好的时代，也是最坏的时代。
行业不因某人变动而改变，滚滚的车轮依旧向前，凌云接下来将面对的景象她自己也无法想象。
铁打的营盘流水的兵，在现金贷行业，人员流动快，公司更迭更快，充其量算个沙盘。
袁野走的次日，Kevin便走马上任了。与袁野出身金融并专门搞过多年风控不同，Kevin是个地道的码农，开发金融相关系统出身，科技改变金融，他相信数据的力量。
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尘埃半定 / 著
第九章 上量上量上量，我要每天3万注册量？
带着对大数据的执念，刚刚上任，Kevin就吩咐凌云联系市面上所有知名的大数据公司，尽可能多的接入更多的风控及反欺诈数据，反欺诈在前，风控在后，前面一旦击中反欺诈规则即立即拒绝，余下的则进入风控模型打分，分值到了一定程度才允许通过，测试期间，他关停了所有的自动审批流程，所有流程通过先进行人工评审再进入放款流程，而这所谓的人工评审就是参照氪信分、同盾分之类的，每天设定一个通过的比例，各种变量不断切换，美名其曰，人工智能。
至于之前的风控模型，Kevin只是修改了相关变量，并未全部从新去做，一来他自己并不擅长这事，二来风控模型动一发而牵全身，耗时较久，他需要找个专业的数据模型的人过来才行。而且从逾期数据来看，这个模型显然早已被攻破，形同虚设，才导致后面高达50%左右的逾期率，说句实在话，闭着眼睛放，也至多这个结果。所以，迟早要大改，当务之急是加强反欺诈，一步步来。
很快，Kevin招到了一位资深的风控建模人员，并集合公司技术开发了另一套风控模型，但为了测试模型效果且保证模型不要被攻破，他决定进行短期大量压力测试，意即要在三天内每天至少保证3万的注册量。密集放贷然后猛然叫停，观察风险表现后再放量进行模型调整，如此多准备几套模型出来随机切换就不怕黑产攻破了。
因为逾期暴涨及人员变动，急急借已停摆了一个月，每天基本没有首贷，就靠点续贷活着，当然，这样也有好处。数据经理王涛走之前根据后台数据算了下，发现一个月不推广，单靠续贷居然盈利了。因为渠道成本没了，首贷不放风险降低了，续贷虽有风险但已大为降低。这让凌云大为挫败，早知道忙叨叨的整什么幺蛾子，躺着就能挣钱了嘛。
前事不提，接下来的硬骨头就是要拼命找量。还好，公司新来的运营叶凡是个年轻的老司机，虽院校一般，妙在是乙方出来的，对现金贷流量渠道、刷量、扣量等很熟悉，现金贷要的本不是高学历，而是接地气，很对凌云胃口，因此两人配合默契。
叶凡很快拉凌云进了一堆所谓的现金贷甲方乙方微信群，里面都是各家现金贷平台和贷款超市、代理商的商务，有什么需求发进去，合适的自然有人回复。
上量的任务很紧迫，于是乎，俩人一头扎进了各种微信群，此事本不难，历来拿钱的甲方是爸爸，振臂一呼总会有乙方响应。
但是，这次出现意外了，凌云先是到几个现金贷运营甲方乙方群里吼了声，应者寥寥。再仔细一看群里，楞了，因为现在跳出来吼的都是甲方，跪求乙方大大合作。想想当年自己是个乙方广告公司，到处求爷爷告奶奶跪求甲方金主爸爸的惨状，唯有两行泪啊。
人家不搭理，咱就自己加呗，凌云自己找了几个标明了是乙方的主动勾搭，一聊简直气愤。无一例外，涨价了。短短几个月，今非昔比。之前，小代理商5-8元一个A，大贷款超市12元一个A，这些所谓的A可是实打实的通过身份认证和手机认证的，现在各家大乙方一口价，CPA15元。
某排名TOP10的大贷超甚至梯级计价，15只是起步，而且只要注册就算，过不过手机认证和身份认证我不管，想要每天注册量上万，对应的价格都要20以上了。竞价排名啊，谁有钱谁靠前，都是跟百度学的。
有些平台还提出了联合注册或API要求，想偷量都难。当然，也有人谈A+S，一个A6块，再加2%的S，要命的是他还不是只收第一次首贷，是以后只要贷款就要收，而人一旦用上现金贷就会上瘾，不停的借，他们相当于一次注册，终生收益。
大的贷超一个A就要15，就算转化率高点，到10%，一个S也搞到了150，再加上运营成本、坏账成本，轻轻松松飙过了2-300，按最新上线的7天产品，贷一个星期利息100块，不光吃掉了首贷利息，连续贷的收益都要送给渠道了，但坏账的成本还是要自己扛。尼玛，真是想钱想疯了，凌云心里冷笑果断拒绝。
凡是嘲笑历史的人都将被历史所嘲笑，又找了圈下来，凌云发现自己别无可选，这次乙方都携起手来，用我们的流量筑起新的长城，网贷流量到了变现的时候，涨价涨价，气死甲方爸爸。
小中介价格和态度倒比较亲民，7-12元一个A就能拿下，问题是每天只能供个几百上千的量，想达到Kevin要求的每天3万的注册量，得找上一个营。
再去看看叶凡，也是一张苦瓜脸，一边找人一边骂娘，“靠，这烂人原来找我谈过，合同都签好了，中间我们调整模型暂停，现在不履行了，要求我们按最新价格走，价格翻了快一倍，也就一两个月得功夫，MMP。”
出于成本考虑，凌云想多用小中介，毕竟价格可谈，10块、8块一个A都可以拿到。但Kevin考虑的显然不止于此，最近逾期率攀升，老板已然不满，他能否干出漂亮一役现在就是最好契机，成本不是第一要考虑的。而且现在众多企业奔着现金贷的暴利蜂拥而入，留给急急借快速发展的时间已然不多，靠小中介每天那点量很难做大，此刻必须要大流量。
因此，他要求凌云和叶凡尽可能的签进更多的大贷款超市，快速上量，就算有情况，那就换模型。等模型多到了一定程度，每天自由切换，相信老赖军团们也找不到规律。跟这些看不见的黑产斗，可比打王者荣耀刺激。他是技术出身，面对层出不穷的黑产招数也会激起好胜心，妈的，我就不信斗不过你，老子一个双商在线的名校海归，再加上一堆高智商的程序猿，不可能斗不过一群脑残。
当然，小中介作为流量补充平衡下渠道成本，他也不反对，但要尽可能的多找、快找，相比其他平台，急急借已耽误了太多，无论如何短期内每天注册量至少要三万以上，经过大数据考验的风控模型才真正有效。
