按揭能为买房人士减轻不少负担，选择适合自己财政状况的按揭，可谓事半功倍。本文将为你解答在香港申请按揭时会遇到的问题。
▼按揭成数按房价计算▼
◆ 在内地，不论房价高低，按揭成数最多7成。
◆ 而在香港，按揭成数是根据房价而定，由金融管理局制定。
在申请按揭程序中，银行会先替物业进行估价，并与物业成交价比较，取较低者计算可造按揭金额。此外，是否首间物业、是否自住及申请入的主要收入是否来自香港也会影响按揭成数。下表为撰文时的所得资料，只供参考，按揭成数以银行审批为准，因此购买物业前，应向银行查询。
小贴士
★ 一手及二手物业的按揭计划可以大相径庭，请向银行查询。
★ 如物业楼龄较高(大于30年)，银行会连同楼龄一并列为按揭考虑因素，可能会缩短供款年期。
▼非自住用途▼
非自住物业之按揭成数不可超过5成。银行会要求借款人就按揭物业是否作自住用途作出声明，但如物业供直系亲属居住或空壳公司由大股东或其直系亲属居住，都可视作自住物业。要留意，由于银行可能将连租约的物业视为投资用途，因此此类物业或会被收取较高利率。让我们用以下的案例作说明。
要付多少首期？
以陈先生购入的房价为2000万，按揭成数5成来算，即借贷金额为1000万，而首期则为2000万-1000万=1000万。
每月供款金额如何计算？
假设供款年期为30年，供款期数为360期，按揭年息2.15厘，则总利息开支为$357.8 万，每月需还款项为$37,717。
小建议：每月家庭收入最好为月供金额的2至2.5倍。
以陈先生个案为例，他心仪的房子售2000万，其最高按揭成数为5成。但如经发展商许可，可进行二按。否则，亦可经财务公司安排。
▼压力测试不可轻视▼
金管局发出指引，银行在处理按揭申请时，须为按揭申请人进行「压力测试」。具体内容是：在当前按揭利率下，有关按揭申请的每月供款，不可高于申请人家庭收入5成；而一旦按息上升2厘，按揭供款不可高于申请人家庭收入6成。让我们计算陈先生如何能够通过压力测试，如下﹕
由此可见，入息最低要求在压力测试下上升了2万多元。如果不能通过压力测试，则按揭申请可能失败。因此，买房前不可低估压力测试带来的变化。
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