大数跨境

案例|电子投保不减轻保险人对免责条款的提示说明义务--广东法院消费者权益司法保护典型案例(6)

案例|电子投保不减轻保险人对免责条款的提示说明义务--广东法院消费者权益司法保护典型案例(6) 华瑞兴
2023-07-28
2

基本案情

2021年8月,谢某在某保险公司处投保了机动车损失险,其在保险期限内驾驶被保险车辆发生连环碰撞,造成车辆损坏的道路交通事故。谢某委托鉴定机构对其车辆损失价格进行评估,并依据鉴定意见书向保险公司申请理赔。保险公司不认可鉴定意见书,并主张保单特别约定“承保车辆出险时需按照市场拆车件金额赔付配件损失”,故维修费应按照保险公司核定的损失金额来确定。谢某认为其使用手机自助投保,从未接触过保险公司,也未有保险公司工作人员向其提示说明特别约定的条款内容,保险公司无权按照市场拆车件金额定损,遂诉至法院,请求判令某保险公司赔偿车辆维修费等共5.9万元。
裁判结果

佛山市禅城区人民法院生效判决认为,谢某委托的第三方鉴定机构出具的鉴定意见相比保险公司作出的定损结论,更具有客观中立性,且保险公司未进行实物查勘,未提供其他充分有效的证据以反驳鉴定意见,故鉴定意见应予采纳。保单特别约定载明“车辆配件按市场拆车件金额赔付”,其实质为减轻保险人赔偿责任的格式免责条款,依法应进行提示说明才产生法律效力。涉案保险合同系谢某通过电子渠道自助订立,未与保险公司人员有过任何接触,保险公司未能充分证明其通过电话、网页、音视频等形式对减轻其责任的条款向谢某进行提示及说明,应认定上述条款对谢某不发生法律效力。故判决保险公司按照鉴定机构评估的损失价格向谢某赔付保险金5.9万元。
律师点评

随着互联网科技的快速发展,电子投保成为保险合同订立的重要方式,保险人采用新技术提高投保便捷性、降低运营成本的同时,也存在未充分履行提示说明义务、侵害消费者知情权的更大风险。
根据《中华人民共和国消费者权益保护法(2013》第二十六条规定:“经营者在经营活动中使用格式条款的,应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容,并按照消费者的要求予以说明。经营者不得以格式条款、通知、声明、店堂告示等方式,作出排除或者限制消费者权利、减轻或者免除经营者责任、加重消费者责任等对消费者不公平、不合理的规定,不得利用格式条款并借助技术手段强制交易。格式条款、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的,其内容无效。”
本案中,保单特别约定载明“车辆配件按市场拆车件金额赔付”,其实质为减轻保险人赔偿责任的格式免责条款,依法应进行提示说明才产生法律效力。而保险公司未将减轻其责任的条款向谢某进行提示及说明,应认定上述条款对谢某不发生法律效力,需按照鉴定机构评估的损失价格向谢某赔付保险金5.9万元。本案为广东法院消费者权益司法保护典型案例,依法认定保险公司对责任免除条款未履行提示说明义务,判令其向消费者理赔,对于规范保险人在电子投保过程中合理设计投保流程、注重履行提示说明义务等具有积极意义。

End


撰稿/ 余秀文

编辑/ 林健


华瑞兴客户宣传部出品


以上所刊登的文章仅代表作者本人观点,不代表广东华瑞兴律师事务所或其律师出具的任何形式之法律意见或建议。




作者介绍
余秀文

专职律师


yuxiuwen@gdhrx.com

13925161371

律所简介

华瑞兴律师事务所成立于2002年,是中国公司化管理的综合性律师事务所。华瑞兴现有中国执业律师三十余人,大部分律师可用粤语、英语与客户进行交流。华瑞兴在广州总部自有办公面积近千平方米,位于珠江新城金融商业中心,交通便利、环境优美、设备先进、风格雅致。

华瑞兴在提供建设工程、房地产、公司、地方政府专项债、金融证券保险、三旧改造、城市更新、PPP项目、特色小镇、海外基础设施、刑事、婚姻家庭、知识产权、劳动、涉外商事、行政等法律服务方面成绩卓著,深受客户信赖,多次获得褒奖。

华瑞兴集揽“广东建筑业最佳合作律师事务所” 、“广东省三旧改造协会专家顾问”、“人民日报广东分社法律顾问”、“建筑时报最值得推荐的中国工程法律10家专业事务所”、“市政基础PPP项目首选律师事务所”、广州市人民政府兼职法律顾问律所、最高检《方圆律政》年度房地产律师律所、CCTV城市中国PPP专业律师律所、国家财政部PPP中心专家律所等诸多荣誉。


地址:广州市天河区黄埔大道159号富星商贸大厦西塔26楼
电话:+8620-38250681
邮箱:unitedway@gdhrx.com



律所文化


愿景:公司化管理的综合性律师事务所


使命:实现专业化、团队化、公司化、规模化、国际化的知名律师事务所


价值观:以客户为中心,提供专人、专业、专心的“工匠型”法律服务


精神:正直善良、学习创新、团队合作、利益共享


发展理念:开拓业务是源泉;汇聚人才是根本;创新务实是基础




【声明】内容源于网络
0
0
华瑞兴
华瑞兴律师事务所成立于2002年,是一家以公司化管理的综合性律师事务所。
内容 0
粉丝 0
华瑞兴 华瑞兴律师事务所成立于2002年,是一家以公司化管理的综合性律师事务所。
总阅读0
粉丝0
内容0