“我觉得网络银行在某种意义上说，是和传统的银行，对全社会服务的需求是相辅相成的，网络应该在一定程度上就在现实世界，我觉得网络越发达，特别是第三方支付越发达，相当于助力银行的支付、媒介的职能，从现实世界延伸到网络世界的边边角角。这是过去银行不能做到的。”
马蔚华定义互联网金融：
现在比较宽泛的概念，一个就是传统的商业银行把我们传统的业务通过互联网来做，这个早就开始了，把传统的业务搬到用互联网来做，叫做水泥加鼠标。
第二类就是互联网的企业做金融业务，做资金的融通业务，包括结算业务。
第三类的过去设想过，就是纯粹的互联网金融。
现在大家比较说的是比较狭义上的概念，互联网的企业做金融业务，现在作为银行比较多的是谈论这个事儿。
银行中介作用的弱化——来自异界的竞争
但是发展到今天，现在互联网金融不是银行自己的同业竞争了，说你谁能用网上水泥加鼠标做得很好，是来自异业的竞争，所以马云经常跟我说，他说马大哥你这个做不了的我可要做了。小马挑战老马。
第一个就是第三方支付。银行的两大功能，在支付领域发展得非常快，第三方支付现在已经批了250家了差不多，他们的这个增长，牌照200多家还在批，他们增长几乎是每年100%以上，现在超过2万亿，很快就4万亿，说到2016年就十几万亿，这个量非常大。它是大量的小的频繁发生的，非常快捷的这种淘宝网上发生的，这些说实在的银行真的没人家方便，我说这是应该的，马云你做的事儿是对的，别看你分流了我的业务，我说你还是替我分忧解难。
第二个就是移动支付也是基于互联网的业务，移动支付发展也非常快，因为现在移动支付，现在中国的移动支付手机都4.5亿了，去年的交易量是1500亿，可能到2013年就超过1万亿，爆炸式的增长。
还有一个是网络借贷，网络借贷的风波是2007年从上海登陆，现在到2012年我们的P2P的网络平台已经超过300家，在中国，整个贷款总额大约超过600亿，现在数额不是很大。但是这件事儿它是呈燎原之势，发展非常快。
第四个是众筹投资，一个是人人贷，这个是纯属的互联网金融，众筹投资掀起了一个去经营化的这样一个大众融资革命，但是在中国好像还受到很多限制，在美国发展比较快，特别是预消费成为一种新的潮流的时候，众筹投资的消费不仅仅是拿出一个项目来吸引投资，针对音乐、游戏、初创企业、应用程序、时尚设计，包括你设计一个影片的创意，都可以筹资。好像最近有一个动画，半个月就筹到了158万，所以说给很多创意企业找到了一个。但是这个东西在中国还有一个非法集资的界限，我就弄不清这个事儿将来怎么办，所以在中国还受到很多限制。
再有一个讲到理财，现在余额宝推出以后，通过网络销售基金产品，就可以把现在大额理财变成一个碎片化的理财，最小10块钱，我觉得这个可能将来对于广大老百姓，可能会有一点影响，喜欢碎片的理财，因为余额宝才几天就200亿了，而且现在还有很多的在继续申请余额宝这样的一个产品，你既然放开了，那就不是一家了。所以我想现在通过网络做金融，这几方面发展比较快。
那么就这几方面，就足够提醒商业银行不可轻视了，一个是商业银行面临金融中介角色的弱化问题。因为过去商业银行他也是信息流、资金流的集中。商业银行获取信息，现在远没有互联网企业这么宽泛、这么快，而且互联网企业的开放性决定他对信息的集成要比商业银行更敏感，这是互联网的优势。
但是互联网金融现在还难以撼动银行的地位。不过现在有一个说法，说她将成为银行的终结者，这个很可怕。银行现在还不见得马上就终结，这是一个中介的角色的弱化。