很多人觉得香港保单周期太长，短期用钱怎么办？
好的保单根本不存在，想变现很容易。前段时间一朋友咨询“前几年买的“友邦充裕未来”，今年刚交满5年，但经济不好，着急用钱，怎么办？”
他第一想到的是退保，没错，退保确实是可以变现，获得现金。但实话说非常不合算，实属自断双臂的行为，我给他算了一下，5年缴费期的充裕未来，回本期在8年左右。现在5年就退保只有一半左右，这时退保，亏大了。
不过有两种变现方法是既可以把保单变现，又不影响保单效力——保单抵押和保单贷款。
1、保单抵押
就是把保单抵押给银行，以一定的利率贷款出一笔钱，只需每月还贷即可，既不影响保单又获得一笔资金。
小编比较推荐这种方式，因为贷款成本低，利率低，比如建银亚洲目前贷款利率为4.125%（2023年8月），因为美联储连续加息，所以目前贷款利率稍微高一点，记得2022年初的时候，一朋友贷款利率仅为1.5%。
这里需要注意的是，不是所有保单都很容易贷款，因为银行也会对保险公司实力等有很大的要求，综合实力弱，国际评级不高的保险公司保单很难贷款。
如果评级好、实力强的保险公司，很多银行则非常愿意，比如友邦的充裕未来保单（缴费期已交满的），比较大的银行都可以抵押贷款。
我们以建银亚洲为例，朋友的充裕未来保单最高可以贷款现金价值的85%-90%，贷款利率则分为三档（0-300万、300-800万、800万+），金额越高，利率越低。0-300万的贷款利率为H+1.8%（P-2%），每月支付利息。
现在香港银行的P为6.125%，H为5.3%+，封顶为P-2%，所以建银亚洲目前的贷款利率是4.125%。
所以，急需用钱把保单抵押给银行贷款是比较优的选择。
2、向保险公司贷款
还有一种方式，可以向保险公司贷款。一般各家保险公司APP内就可以申请，不过利率有点高，据小编了解现在普遍为7-8%，所以向保险公司申请贷款为下策。
最后小编想说一点，香港保单并非只是一个简单的理财产品，更是一个财富规划工具，用的好可以事半功倍。
