恒大人寿退出历史舞台
9月15日，国家金融监督管理总局深圳监管局公布了《关于海港人寿保险股份有限公司受让恒大人寿保险有限公司保险业务的批复》，意味着恒大人寿正式退出市场，接下来由海港人寿全年承接。
改名和被接管之后，这么多恒大人寿的客户，他们的保单利益还保得住吗？
其实在内地，保险公司被接管也不是新鲜事了，前些年，也有几次保险公司因为偿付能力危机发生过监管接管的事件，比如2007年新华人寿被接管，2009年中华联合保险被接管，2018年安邦保险集团被接管。最近几年也有天安人寿、天安财险、华夏人寿、易安财险因为出现偿付能力危机而被接管，后续也相继成立了大家保险集团、中汇人寿、瑞众人寿来承接。
接管是为了更好维护消费者权益，维护保险市场的公平、公正。因此，保险和别的金融机构相比，最让人放心的一点，就是无论公司有什么变数，客户的保单利益都会有人兜底。
好了，进入今天的主题，香港保险公司经营稳定性和安全性问题。
经常有朋友问，香港有没有发生过保险公司偿付能力危机或者倒闭破产？
答案是没有。
为什么？我也搜集了一些资料，供大家来参考：
香港保险180多年的历史
香港保险的历史最早可以追溯到1840年鸦片战争，至今有180多年的历史，中间经历过了第一次世界大战、第二次世界大战（香港沦陷）、1930s第一次世界经济危机和1970s第二次世界经济危机、1997年亚洲金融危机和2008年金融危机。
香港的保险业不仅没有凋敝衰退，反而发展到了世界数一数二的位置。
时间就是财富，相信在这百年来的历史变幻当中，包含香港保险监管和保险公司，也都知道应该如何监管，如何做风险控制和风险管理。
香港和内地保险的监管环境不相同，内地是强监管，而香港是弱监管强自律，依靠行业自律（香港保险业联会）和保险公司自身的风险意识和管理水平，完全市场化的运作。
这就跟家长养孩子似的，内地注重家长的权威和管理，家长给孩子设置条条框框，每年每年度都要审查孩子的各项发展指标，在家长严厉的管教下成长；
而香港注重的是孩子的自由生长，只给一个大的框架，只要不违规，便有足够的自由度去探索，去承担，在历练中成长。
至于说哪个更好，这不好评论，这是不同制度不同发展下的两种思路。
香港成熟的法制和法治精神
虽然说以自律为主，并不意味着就没有监管。在保险业，香港保险《保险业条例》 （连同其附属法例）（第41章）是规管香港保险业的主体条例。
如下图所示，这里面涵盖更加细化的涉及到诸如精算师资格规格、长期负债厘定、偿付准备金、集团资本等规例、规则。
香港保监局依据《保险业条例》的条文，依据下面的细节对保险公司进行监督管理：
香港禁止保险公司随意破产
和内地保险法第89条、91条一样，香港的保险公司也不是说倒闭就能倒闭，香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。
也就是说如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港保监局即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，以确保投保人的人寿保单不受损失。
再保险安排
根据香港《保险业条例》的规定，保险公司需要为其拟经营的保险风险提供足够的再保险安排。香港保监局制定了《再保险指引》（指引17），其中阐述了评估保险公司再保险安排是否充足的一般原则。
通过再保险，保险公司可以将部分风险分摊给再保险公司，以降低自身的风险承担，这意味着，如果发生突发情况导致需要支付大额赔款，再保险公司将分担部分赔偿责任。
年度呈报经营财务和业务报表
根据《保险业条例》》(第41章)第17条，保险公司须每年向保监局呈交财务报表，如果是经营长期寿险业务的，每年须向保监局呈交一份精算调查报告和香港长期业务报表。
经营长期业务的保险公司每年须向保监局呈交一份精算调查报告及香港长期业务报表。
有方便监察的公司管治架构
根据《获授权保险人的公司管治指引》(“指引10”)，保监局要求保险公司指定和实施公司管治架构，以便对保险公司的业务做出良好及稳妥的管理和监察，以充分确认与保障保单持有人的利益。
在必要时对保险公司采取行动
香港保险业条例赋予了监管在一些必要情况下可以介入保险公司的业务并采取适当行动。
比如监管察觉到保险公司未有履行根据保险公司条例应承担的任何责任，或者不信纳保险公司的再保险安排充足，又或者不信任保险公司的财务状况及其在规定的监管基准。
监管具体可以采取哪些措施，也有如下明确的规定，比如限制保险公司实行新业务，限制保险公司可进行的投资种类，要求保险公司须维持相等于其负债的全额或者特定比例的资产等。
以上都是香港保险条例相关的文字内容以及在香港保险监管局官方网站上披露资料汇总而来。
总的来说，保险业，是社会金融业最后的一道防火墙。从自身的运营策略，到政府监管，都是金融业最重要的一道关卡，从市场社会经济的稳定考虑，政府也不可能让保险公司破产，即使保险公司出现问题，政府也会出面接手。
另一方面，香港官方对保险公司有着非常严格的监管，主要包括充足的股本、偿付准备金、管理人员及股东的适当人选，以及足够的再保险安排等。众多要求的目的，是确保获授权的保险公司能够兑现对投保人的承诺。