1、报销型医疗保险
是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。
2、津贴给付型医疗保险
是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。
医疗险也是人们常常用到的保险，国内常见的医疗保险往往分为商业型医疗保险、社会保障医疗保险等，这个险种没有过多着墨的必要，相信每个人都应该有份属于自己的社保或商业医疗险。
1、罹患重疾的概率有多大？
不同性别、不同年龄、不同时间段所罹患重疾病的概率是相差比较大的。而综合来讲，人一生罹患重疾病的概率至少为72%（男性）、65%（女性）。
我们可以关注下年轻群体（以35岁为分界线），其中35岁男性15年内罹患重疾病的概率已超过5%，这个概率从绝对值来说已经不算低了，按照统计学上小概率事件的一般定义，发生概率超过5%就意味着这件事发生的可能性已不容忽视，已经不再是“小概率”事件了。
谈完发病的概率，我们再聊聊病类及其费用——对于很多年轻人来说，面对重大疾病最发的风险是：我们已拥有、可调度的本金和财富规模敌不过突然而至的风险。
2、最可能遇到的重疾有哪些
癌症、中风、冠心病、肾功能衰竭、心脏病手术等10种重大疾病，占据了被调查国人群体一生可能罹患的各种重大疾病的98%范围。并且考虑到人类生存的环境及身体自然构造的较难更改性，所以在未来相当的一段时间内，这个规律很难发生重大的转折和改变，所以我们一般以这10种重大疾病为主要考虑的病种。
3、治疗重疾的费用
及时、足够的重疾治疗费用能帮助患者更好的接受高水平的治疗，从而帮助自身恢复身体健康。
不同状况、不同地区、不同医院的费用水平都有可能存在差异。对于国人来讲，我们要做好的准备是，万一自身出现重大疾病，备有足够的资金来帮助自己进行治疗，并且尽量减少给家庭带来的沉重负担。准备的方式有很多种，是求助于亲戚好友？还是选择合适的风险转移方式？
4、重疾险与医疗险的区别？
4.1 形态上的区别：重疾险是达到条件即可赔付。医疗险属于事后报销，不会超过实际发生数额；
4.2 对象上的区别：重疾险针对的理赔标的是重大疾病，包括几十种重症，以及十几种轻度症状，常见疾病或大病重病都得以覆盖；而医疗险则针对受保人在因医疗发生的多种费用，根据险种级别不同包括诊断、用药、主要、手术、病房费、日常杂费等费用；
4.3 期限上的区别：重疾险终身、长期或短期，约定好了保障期限，这期间内都可获得保障。而医疗险则都是一年期，是消费型险种，因此保证续保很重要，香港保险的医疗险一般不存在续保问题，只要受保人在首次购买医疗险时符合身体健康要求，之后的续保保险公司不得以任何非费用问题而拒保；
4.4 保费上的区别：通常来说重疾险的费率要远高于医疗险，虽然赔付的概率比医疗险要低得多。但重疾险要么不赔，一赔就是十万几十万（保多少赔多少）。而医疗险因为是根据实际发生（发票）的费用来结算报销，基本属于实报实销，因此医疗险的保费要便宜得多；
4.5 功能性的区别：医疗险和重疾险不是互相替代的关系，而是互补的关系，谁都不能替代谁。医疗险主要报销日常的门诊、住院、药品、杂费等费用，；如果得了重大疾病，与其相关的特殊药剂等费用不在其保障范围内，而且医疗险是消费型险种，一年缴纳一次，费用随着年龄的增长而增长，如果一年之内都没有用到医疗险，那么这笔费用也不会退还。重疾险不一样，只要符合了重疾险所列的疾病理赔标准，就会把钱全部理赔到位，因为很多重疾病人在患病后没有办法工作了，家庭会失去一个重要的经济来源，重疾险这个时候能提供一大笔钱帮助家庭做良好过渡，医疗险就做不到这个功能，而且这个钱是属于自己的，哪怕如果以后不想要保障了，也可以把钱按照现金价值得多少返还给个人。
常见的慢性病主要有心脑血管疾病、癌症、糖尿病、慢性呼吸系统疾病，其中心脑血管疾病包含高血压、脑卒中和冠心病等。此类疾病成因复杂、治疗时间跨度大、成本极高且难以治愈，也正因为上述原因，目前在市面上鲜有特意针对慢性病的长期保险产品，不过其中的很多疾病包括癌症、心脑血管疾病等基本被市面上主要的重疾险包含在内。
世界卫生组织在2009年对中国在内的发展中国家确定的十种最高危因素依次为：饮酒、高血压、吸烟、低体重、肥胖、高胆固醇、水果和蔬菜摄入量低、固体燃料引起的室内烟气污染、铁缺乏、不安全饮用水和卫生问题。大家不妨思考下，这些影响健康的因素在我们生活中是不是很常见？
据相关资料显示，中国目前有高血压患者1.8亿，糖尿病及糖尿病前期患者2.5亿，高血脂症患者9000万，烟民3.5亿，肥胖症患者超过7000万。0—64岁之间每死亡4人就有一人是癌症患者。而随着环境恶化、生活节奏加快，重疾的发生越来越趋向低龄化。在这样一个大背景下，我们个人该怎么办呢？
在这样的一种高发病风险概率下，为自己购买一份量力而行、保障到位的重疾险和医疗险都是很有必要的。虽然年轻人的风险概率相对低，但是因为在有限本金和有限投资效率两个因素的作用下，财富累积很可能无法面对突然而至的疾病风险以及背后大额的医疗费开支。并且对于年轻人来说，从年轻阶段开始购买健康保险会更便宜。
1、保费背景
对于医疗险这种一年期消费型产品，其实很好理解，保险期限只有一年，根据当年投保人年龄对应的风险概率计算保费，年轻人风险概率低，所以保费也便宜。但对于长期重疾险，尤其是终身险，为什么年轻时购买，享受的保险期间更长，反而保费会更便宜？
贴现率，顾名思义，由贴现因子决定，N值越小，贴现因子越大，但重疾的发生概率越小。随着N值的增长，年龄也在增长，重疾发生会概率上升，同时贴现因子越小。越早投保，在贴现值最大的头几年（甚至几十年）由于重疾发生概率很低，所以整体保障成本的精算现值很低。而高发生概率的年龄段，虽然发生率很高，但由于贴现因子的作用（复利的倒数），保障成本的精算现值也不会很高。总之一句话，人一生得重疾病的概率太高，所以一定要配备重疾险，而越年轻保费越便宜，所以需要在量力而行的情况下趁早购买。
2、长寿风险
随着国家经济水平发展、人民生活水平的不断提高、生活环境的不断改善以及医疗水平的逐步提升，我国人均预期寿命也在不断增长中，据了解，我国目前人均预期寿命为76.34岁（国新办：中国人均期望寿命达76.34岁 高于预期）。而到2030年，人均预期寿命更会达到79岁（国务院：2030年中国人均预期寿命将达79岁），因为 我们可以预期人均寿命一定会不断提高。对于每一个人来讲，长寿（甚至过于长寿）的风险在于：原本规划好的退休生活，由于养老储蓄不足，无力应付过长寿命对应的生活和医疗开支，导致退休后生活质量大幅下降。
而且目前年轻人还面临一个严峻的问题：由于老龄化，未来轮到我们退休的时候，人均可分配养老资源会越来越稀少。在2013年12月，中国社科院副院长李扬的团队做出的资产负债表测算结果显示：2023年城镇企业职工含机关事业单位基本养老保险将出现收不抵支（延迟退休真要来了，你准备好了么？），2029 年累计结余将耗尽，2050 年累计缺口将达到 802 万亿元。
因而，年轻人必须提早为自己未来的生活做好理财规划。
3、究竟需要多少退休金？
国人退休的费用一般包含以下几个方面：
1）生活费：衣食住行，这是刚需部分，必须有足够的现金储备外加社会养老金。
2）医疗费：我国有孝道传统，一半子女都会尽到赡养、看护、医疗父母的责任，但是为了减少对下一代的负担，自己也应该充分准备好相关费用。
3） 娱乐费：按照自己的兴趣安排合适的活动，例如爬山、看电影等，非刚需，调整空间大。
不过，根据汇丰银行2013年发布的调研报告显示，在中国内地，目前每年平均需要约16.61万元的退休收入才能确保舒适的退休生活，可以算算自己还差多少 退休后需要多少钱才够用 年均要达16.6万。当然不同地区、不同年龄情况会有所不同，但不影响其参考价值。
4、如何面对养老保险？
4.1 加入社保
小编建议如果有条件的话，尽可能加入社保。这可是国家赋予公民的权利，是对未来退休生活的一个保底福利，对于满足上面所提到的三块养老费用中的刚需部分，有着非常关键的作用。社保的资金来源有三个：个人，企业以及政府，其中个人所缴纳的费用只占一小部分，因而，个人未来退休后的养老金有相当一部分是带有福利性质的，这是公民个人所应得的社会福利。
4.2 适当选择商业养老保险
小编建议国人还是应该保持开放的态度，可以把它看成是一份长期的强制储蓄计划，作为你养老资产组合中的一部分。但由于这种产品普遍比较贵，可能在刚工作的头几年并没有足够的储蓄去购买，而且保险产品本身也绝不能替代股票、基金、债权等产品，不建议把大部分资金投入到保险中去，建议投入适合自己、量力而行的险种及额度。
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