7月又到了暑假，除了各种补习班和夏令营，很多爸爸妈妈选择到香港给孩子买一份重疾险或美元教育理财险，为孩子的未来做一份终身保障。为什么这么多家长给孩子投保香港保险呢，今天小编为你对比一下香港保险的优势！
重疾险，也就是重大疾病保险，是每个人或者每个家庭都应该配置的第一款保险。它是用来保障指定的重大疾病（如癌症等）。重疾险是确诊即付型保险，也就是说得了重大疾病，保险公司会按保单当年的保额，一次性赔付一大笔钱，这笔钱你可以随意支配，可以用于治疗疾病，以及弥补因为生病不能工作带来的损失。
它不同于我们平时了解的比较多的医疗险，医疗险是报销型保险，就是你如果生病了，去医院看病，需要自己先垫付医药费，然后花了多少拿发票等去找保险公司报销。而重疾险则是一笔赔付，无论你是否花费这笔钱。
现在普通家庭收入水平都足以应对普通疾病，但如果一个家庭有一个人得了重大疾病，那么这个家庭将难以承受，尤其是家庭支柱不幸得了重疾。
那么孩子是否应该买重疾险呢？小编认为非常有必要，而且孩子买的越早越合算，年龄越小保费月底，而且健康承保的概率非常大。
除了保费低，保障范围广，保额递增，分红高等优势外，香港保险对于儿童投保则优势更为明显。
1.香港保障先天性疾病
对于很多儿童所患的先天性疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，而香港是保障的。比如友邦的加裕倍安保，客户在怀孕的时候就可以投保，孩子出生后所有疾病都是全面保障的。
2.癌症多倍赔付
香港很多重疾险产品对于儿童癌症都有多倍的赔付，而且保费跟普通重疾险一样。内地这类型的产品则极少。
3.身故保额上限香港更高
如上图，对于小朋友内地投保的话，身故保额上限10岁以下仅为20万，而香港则为500万，而且500万也仅为单一小孩子投保的额度，如果其父母投保额度更高，如1000万，那么小孩子的额度则可以上升到1000万，内地则不行，只能20万。
4.香港保额分红威力更大
香港大部分重疾险保额为复利分红，也就是滚雪球式的利滚利，时间是催化剂，小朋友由于投保时间早，保险周期长，所以分红则更高；而内地则无，1岁投保10万保额，80岁保额依然为10万，缺陷明显。
5.香港保费豁免优势更明显
对于保费豁免功能，很多香港重疾险是免费赠送的或者直接是产品的一个功能，而内地则需要另加保费进行附加；对于父母的健康状况，香港的没有任何要求，而内地则需要审查父母的健康状况等。
国内终身重疾保险有一个致命缺憾在于，保额不能增长，不能抵抗通货膨胀。比如买了50万保额，一辈子都是50万。我们对通货膨胀感同身受，50万保额现在可以看好重疾，将来就不一定了。所以虽然买的是终身保障，但保额却不是终身有效，还需要不时加保。（例如平安保险的少儿平安福）
香港终身重疾保险克服了这一缺点，香港保险保额是随着分红不断增值的，抵抗通货膨胀。0岁时50万保额，30岁就涨到60万，65岁涨到210万，85岁健康退保可以拿到710万预期现金价值，可谓集保障储蓄于一身。（例如香港保险加裕智倍保2）
小编认为少儿配重疾险要遵循三个思路：
1.选择终身重疾产品，最好带有分红。因为宝宝的投保年龄很小，所以成本都相对较低，选择终身型的重疾产品，价格也比消费型高不了多少，但保障高了很多。
2.选择多重保障，最好有儿童特定疾病。随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也会越来愈高，选择多重保障的，对孩子的未来是一个周全的保障，比如癌症多次赔付等等
3.保额要递增。保额固定不变是内地保险一大缺陷，试想50万保额，30年之后能做什么？50年后呢？这个保额是否有些鸡肋呢？
具有多重保障且保额分红的终身重疾险是少儿重疾险的最佳选择。满足上述条件的目前内地很少，只有香港保险的重疾险才可以完美符合父母的选择。
这个暑假一起去香港给孩子买重疾险！
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