2020年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。新规要求内地保险公司必须于2021年的2月1日起销售符合新定义的重疾险。
图源：朋友圈疯转的一张对比图
实际上这份文件更新了什么呢？
统一规定必保的重大疾病由25种增加到了28种，增加了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
建立重大疾病/轻症分级体系，明确3种必保轻症的定义和赔付上限（30%）：恶性肿瘤（轻度）、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
癌症定义跟从医学上的癌症确诊“金标准”——组织病理学检查（就是活检），不能只有细胞病理学检查结果（各种涂片）。
明确了严重影响生命安全/生活质量的疾病才是重疾，比如TNM分期为1期或以下的早期甲状腺癌、原位癌都不属于重症。
原位癌
癌症
注释：
港澳“癌症”定义不需要扩散到身体其他部位，明显较内地扩散转移到身体其他部位更为宽泛。
心脏病发作
注释：
中风
注释：
间隔期简单来说就是两次赔付之间的时间间隔。
内地优秀的重疾险间隔期设置一般是3年。根据数据显示，3年内癌症发生复发、转移的概率是80%，3~5年癌症发生复发、转移的概率是10%。所以3年的间隔期是比较合理的。
相对于内地产品，港澳重疾险多次赔付功能更强大，例如下面这款重疾险：
癌症间隔期已经短到1年，这就意味着，每年都能拿到保险公司对于癌症的理赔金，是持续癌症治疗的巨大力量和保障！
持续治疗癌症的现金津贴，每个月都能理赔，意味着即使有家人陪伴治疗，无法工作，每个月也不用为生活费发愁！
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带分红的保单，有利于抵抗通胀
内地保额是不递增的，这就意味着如果我们给刚出生的宝宝买了 50 万人民币的保额，等到他70岁、80岁的时候，保障依然是50万。这种永远不变的设计，能否抵抗通胀？
通胀就在生活的“涨价”中（图源：网络）
而对比港澳重疾险，港澳重疾险的保障额度通常都带分红，这里分红是指当保险公司投资经营产生了利润，用户可以参与分配，是一种非保证的分红。相当于把用户和保险公司的经营利益绑定，保险公司经营得好，赚了钱，用户就能获得分红。
图源：某资深保险人自制对比图
比如，投保的时候是100万，到20年后可能会变成150万、170万等，到了年龄再大一些，保额翻倍也是完全可能的。从历史上看，由于保险公司测算的时候使用的假设都比较保守，真实经营的情况往往更好，所以通常用户都能获得分红。
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免体检额度高，让未来无忧
国内的重疾险产品，单个产品最高免体检保额通常是50-60万人民币。对于国内的用户来说，解决的方法就是多购买几家公司的产品，重疾险可以重复理赔，一家50万的话，将保额做到200万还是不难的。
不过港澳重疾险则没有这个限制，很多产品的最高免体检额度到达 50万美金。一份保单轻轻松松拿到50万美金基础保额，而且再加上分红，几十年之后到100万美金、150万美金，适合保障额度要求高的朋友们，解决未来高通胀导致的医疗费生活费大涨的风险。
