《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于2025年10月31日公布、2026年1月1日起施行，围绕金融机构客户尽职调查、客户身份资料以及交易记录保存等事项统一管理要求，是理解跨境汇款身份核验和反洗钱合规要求的重要基础文件。
01
2026年起跨境汇款身份核实有何新要求？触发门槛是多少？
答：2026年1月1日起新规要求：单笔人民币5000元以上，或等值1000美元以上的跨境汇款均需核实汇款人身份信息，确保交易可追溯；无论金额大小，若怀疑涉及洗钱或恐怖融资，也需核实身份。核实要求包括：身份核验（身份证/护照/人脸识别）；汇款人及收款人基本信息（姓名、账号、住所）；填写跨境汇款申请书说明用途。
02
新规是否影响个人5万美元年度便利化额度？
答：不影响。新规仅增加身份核实环节，个人每年5万美元的便利化外汇额度政策不变。合法的留学费、医疗费、旅游费等跨境汇款均不受限，仅需配合银行完成身份核实。线上通过人脸识别，线下出示证件即可，不增加额外等待时间或到账延迟。
03
什么情形会触发可疑交易上报反洗钱中心？
答：仅在以下可疑情况下上报：
（1）客户拒绝提供有效证件；
（2）汇款信息不完整或存在明显疑点；
（3）交易行为与客户身份或业务特征不符；
（4）涉嫌洗钱、恐怖融资、欺诈等违法行为。正常合规的个人跨境汇款不会因新规而被上报。
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