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在人们的传统观念中,理财无非就是攒钱、投资、让钱生钱,事实并不尽然。对于资金尚不充裕、理财观念尚不健全的小白而言,理财第一步是做资产配置,芒果金融指出,“资产配置与钱多钱少关系不大,更多是建立一种良好的理财观念,以此帮助我们去面对各种风险与不确定性,并在风险和收益间可以找到平衡,从而一步步达成我们的理财目标。你会慢慢意识到,资产配置才是解决长期收益的唯一方式。”
第1步明确理财目标先审视自己的资产状况
刚刚步入职场的小白,很容易成为“月光族”,“我没钱,还怎么理财?”这恐怕是不少职场新人的。其实,所谓资产配置,就是将你个人或者家庭资金在不同资产间合理配置,就是对钱的有效分配。我们需要找到一个合适的配置比例,来兼顾风险、收益、流动这三个要素。
理财是一个因人而异的事情,在资产配置前要先明确理财目标。比如,你要买房,那么你的风险态度及理财预期收益就是“保本第一,保本前提下追求长期年收益8%-10%”。其次,还要了解自己的资产状况,要给自己的资产状况“把把脉”,你负债多少,家庭净资产多少等等;还要了解自己的收支情况,计算一下月结余率。
在资产配置之前还要考虑未来的收入、现金流以及支出的情况,估算出自己每个月能攒下多少钱,据此再做理财规划。
第2步明确收益目标先看自己的风险承受能力
理财小白一般都希望高收益,但在资产配置中收益率并不是唯一的要素。芒果金融提醒大家：要懂得“动态平衡策略”,即根据资本市场及经济条件对资产配置状态进行动态调整,从而增加投资组合价值的积极策略,“也就是需要通过合理的资产配置,平衡流动性、安全性、收益性三大要素”。
志得认为,“一般来说,产品的安全性与流动性成正比,流动性、安全性与收益性成反比。”收益目标的确定,首要的是要了解自己的风险承受能力,然后再设定预期收益率,并匹配具有一定流动性的资产。
第3步选择安全稳健的平台可根据情况动态调整配置比例
理财小白并不愿意投入过多的时间在理财中。最好的办法是选择一些操作简单的理财产品,选择一些一站式操作平台，金融理财选择一些安全稳健的平台。
从平台收益率角度来说，一直以来，理财平台的收益率是投资者最为关心的问题之一。志得投资收益稳健，深受广大客户的信任与支持。
从投资体验上来说，凡是在志得投资过的客户，都会由一开始不放心的小投资变为十分信任的大投资。除了因为志得的理财产品周期灵活，方便快捷等特点外，平台还会通过各类活动帮助用户体验投资的乐趣，给用户带来极致的理财体验。
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