在谈理财之前，大家要分清楚理财和投资：理财是以较小的风险来让自己的资金稳定的增长；而投资却是风险非常大，如果你没有这方面的专业知识，建议先研究，然后在做投资。
举个例子
隔壁老王花了100万，买了一份信托基金，买的时候基金经理告诉你预定年化回报率是5%，也就是说一年后能得到105万本金加利息。但是会出现，基金投资收益不好，只能给你3%的利益，一年后只得到103万。
因此，投资是你选择的问题，最终的目的是获取收益；理财是一种配置问题，因为风险的不确定性让我们必须对自己未来可能发生的风险进行防范。
在给家庭做理财规划时，最好保证有投资的钱，使财富能够实现增值和保值；另外，保障类产品，也就是我们通常说的保险，同样是财富保值的选择。
有专家对资产配置做了这样的形容，“它就像足球队，前锋是权益类资产，可以攻取更高收益，中卫、中锋就像固定收益类资产，后卫是流动性资产，而守门员就是保障类资产。就算是巴西队对上中国队，缺了这些位置，也不一定能赢。”
简而言之，理财就是让你的钱变多，或者至少不变少为了保值，保险更多的实现理财实现不了的保障，为人生保驾护航。
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