法国是高福利国家，医疗、教育等方面福利十分完善，法国人不需为此担心。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。法国人在欧洲算是“很节俭”的，家庭储蓄率达到15%，在欧洲属最高之列，他们储蓄的最主要动机是为退休做准备，这也是为什么投资的原则是安全居多。
法国的金融投资品种比较丰富，包括股票、债券、基金和保险等。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70%的法国家庭拥有至少一份保险合同。法国的人寿保险产品品种多样，有的大幅投资在股票上，有的投资债券，而有的则是混合投资。
截止目前，欧洲央行维持基本利率为零，这既是机会也是挑战。看来法国人依靠“吃利息”就能维持良好生活水平的想法貌似很难实现，长期却并非不可能。但如果仅依照法国人最青睐的储蓄方式，不进行更高回报的投资，这个目标确实只能停留在想象阶段。
0至40岁：省钱开始投资计划
如果您现在正处于30至40岁之间，收入水平相对有限，投资的目标可确定为“节省钱开始投资计划”以一种安全的方式开展投资。
投资房产是为了减税，人们可能会选择购买新房受用皮内尔法案(Loi Pinel)，但需注意避免购买位置过于偏远或街区有问题的房子，这就相当于阻断了未来出租房产获得合理回报的可能性。此外，贷款时，最好找一家贷款中介，要知道银行提供的贷款保险可能比中介推荐的贵将近10000欧元。
房地产：购买自己的房子
房地产价格居高不下，但购买自己主要住房依然是投资的重要阶段。
要注意的一点是，将每个月的还款额控制在收入的三分之一内。由于目前的利率较低，建议使用固定利率(crédit àtaux fixe)舍弃浮动利率(taux variable)。
40-50岁：资产多样化
根据自身收入投资一套住房用于出租，同时在理财产品上也应该有所投入。长期来看，您的投资是有可能是取得收益的。当您确定了每种投资的比例后，选择好合适的投资产品。
还有，一定要随时关注您的投资！随着不同投资产品在市场上的表现，您需要随时调整各个投资的最初比例。让您的投资一直保持在风险可接受的范围内是很重要的。在这个年龄段的投资理财有三点值得注意：
孩子学业：保证学费资金
为了给上大学的子女一笔稳定的收入，最好的方法是临时赠与用益权。也就是把出租房子的用益权赠与或股票的分红权临时赠与，父母只作为房产所有者而不享受收益。
临时赠与用益权要规定赠予期限，比如五年或十年，在这个期限内，房租或分红就成为受益人的固定收入。期限到了，父母再将受益权收回。得到受益权的子女不必交纳税款，只要财产价值不超过217000欧元。同时，临时赠与用益权使赠与人的收入下降，那么赠与人要交纳的所得税也随之减少。
有一点很关键，就是赠与人的目的确实是给子女收入，而不是避税，条件是子女已不与父母共同报税。要知道，只有临时赠予用益权的方式可以减少缴纳巨富税(ISF)。
房地产：投资出租房
投资出租房的目的是双重的：减税和保证退休收入。旧房比新房的价格低大约 20%至25%，购房者还可以参观现房，这总比看着图纸买新房要更好。
投资出租房最主要考虑的是：地区。可以考虑投资小巴黎，人口流量大。或者投资法国二线大城市，如里昂，马赛，尼斯等地区的投资回报率也相对更高。在房屋的选购上有一点很关键，就是您投资的房子要针对什么样的客户。而且用于商业出租的房产在投资前计算投资回报率是必须的。出租房的租金收入需要缴房产收入税。房产收入税由于有不同的几个税制，稍微复杂一些。
此外，还要交另外的三个税普通社会保险捐税(CSG)，社会保险债务偿还税 (CRDS)及社会分摊金(prélèvement social etcontributions additionnelles)三者约为房租总额的7.5%，在此例中大约为750欧元左右。
遗产税和赠与税：着手赠与子女资产
在法国，如果父母将房产赠与子女或父母去世后子女继承父母的房产也是要缴税的(并不仅限于房产，所有资产都包括)。根据最近的法律规定，子女在继承父母的遗产时，每一方(父亲或母亲) 都有10万欧元的免税额度，超过部分将根据累进制税率缴纳遗产税。
父母还可以通过生前赠与的方式将财产慢慢转移给子女，以减少遗产税，每15年可以转让一次，父母双方每15年各有向每个子女赠与10万欧元的额度。另外还有每人3万欧元左右的免申报额度，这个免税额度客观地说并不低。所以对于一般收入家庭，如果好好进行税务管理，并不会有太多税务的支出。
50岁以上：减税！
50岁是人生中的黄金阶段，职业生涯达到高峰，薪资收入也相对增加。您一定会发现，每年的税单金额都在上升。这个时候要注意稳定资产，保障收益没有后顾之忧。
在退休前夕，高税率资产的小手工业者和自由职业者可以购买Madelin保险，工薪阶层可以购买Perp大众退休存款计划保险。在退休之前每月所缴款项经过资本运行，将转换为可征税利息。
Perp和Madelin两种退休产品好处还在于，此项开支资本化运行免征财产税。
需要注意的是，Perp 和 Madelin是长期性合同，除非签订者因司法问题导致资金冻结或丧偶，都不可以中断合同，因此在选择时要谨慎，另外退休后享有的利息征税率也呈递增趋势。
股票：退休前夕控制风险
当前的经济和金融背景并不能影响股票的收益指标。在退休到来之际，对资产的保护是重中之重。银行和保险公司也会给您提供相似的建议。
具体的做法是，您需要有意识地逐步退出股票市场，在退休之前保证现有资本的最大化。理想状态是，在62岁的时候80%的资本处于无风险状态，20%有风险但回报潜力巨大。在65岁的时候，您可能已经有了25年的高管经历，也没有必要把自己的零用钱放在没有任何风险的地方存着，进行小额投资未尝不可。
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