最成功的理财人士的标志是，把自己挣的最后一块钱，付给火化工人作为小费。当然这要在火化工人接受一块钱小费的情况下。而对大多数人来说，不用担心火化工收不收小费，而是得担心你挣到多少钱就不用再干活了，并且这些钱还能让你快乐地见到那个火化工人。
拿一个火化工来开玩笑的确令人不爽，但是你也许会喜欢其中我们要讨论的话题，到底你挣到多少钱以后可以不用再干活了？
说到这个问题我们不妨先设想一下几十年以后，不用上班的生活花费。
几十年后我们在为什么掏钱
我们先假设一家年支出在10万元左右的家庭，而这个家庭在30年后，男女主人都已退休，此后他们又活了20年。
我们把家庭的支出与现在的支出相比分为三部分。支出归零部分、支出减少和支出增加部分。而如此算下来，其退休后第一年的家庭总支出为 227452 元。如果他们在退休后的资产收益能抵得上通货膨胀率，那么就可以简单地计算，他们在退休时候要攒下的钱是 227452 元 x 20 = 4549040 元。也就是说如果你在明天中了500万的大奖，交完所得税后离你想象中的退休生活花费还有54万多的缺口。
怎么赚到这么多钱
从大多数国家来看，居民退休金来源有三部分组成：国家基本养老所提供的国家退休金、企业雇主的年金或团体年金、个人投资的商业性年金保险。
如果那个家庭他们夫妻俩都上了社会养老保险，那么他们在他们退休时社保大概能支撑他们退休生活的四分之一，而对大多数中国公司人来说，企业年金制度还没有执行，从现在来看，到退休时大概还有330万要准备，这都需要通过个人投资的商业性年金保险来获得。
尽早开始储备退休基金，以后生活越轻松
虽然年轻时收入不高，但每月定期定额投资要远远高于长年高收入时的投资比例，这是因为人工作收入成长率会随着工资收入水平提高而降低，而理财收入成长率会随着资产水平提高而增加。对于一般人来讲，10年的投资，即使在最佳运用效率下也很难满足退休后20年舒适悠闲的生活。
年轻时不能过于保守地运用退休基金，否则，即使年轻时开始准备也会不堪重负。如果以定期存款收益来计算，在准备退休基金的20-30年内，也许投资收益不能抹平通货膨胀给你带来的损失。以工资的20%-30%投资比例来计算，如果年平均收益在12%左右，则你的退休生活会得到保障。
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